[재무건전성 진단] 월 수입 200만원 / 근로소득자(4대보험) / 31세 / 여성 상담 요청 드립니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 김재철CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

현재는 말씀하신바와 같이 빨리 빚 청산하는것이 급선무인거같아요. 상환수수료가 별도로 들지 않는다면, 수입의 대부분을 빚을 갚는데에 올인하는 것을 추천드려요.

그 후에 효율적인 돈의 사용은 일단 통장쪼개기부터 하실것을 추천드립니다.

일단 가장먼저, 급여통장을 만들어서 월급이 들어오면 고정지출 자동납부하도록 하며,
상환통장을 만들어서 남은 돈은 대부분 상환통장에 넣어서 대출상환에 주력하실것을 추천드립니다.

그래도 혹시 모르니 월수입의 10%인 20만원은 예비통장에 넣어두시길 추천드립니다.

ㅁ 통장쪼개기의 통장유형은 다음과 같이 일단 계획하시는것을 추천드립니다.
급여통장 ->월급이 들어오면 고정지출 자동납부
상환통장->최대저축액을 납부
소비통장->한달지출금액을 자동이체
투자통장->추후에 대출 전부 상환후 운영
예비통장->비상예비자금

빚을 모두 갚은 이후에는 단기, 중기, 장기플랜을 새로 계획하시고 돈을 모으시기를 추천드립니다.

안녕하세요?

아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 전태욱AFPK입니다.

월 가용자금으로 빚을 청산하시는 것과

시기별 저축을 동시에 진행하시길 권유드립니다.

모은 자금을 모두 빚을 상환하는 목적으로 사용하시면

단기에는 효과적일 수 있으나 향후 자산에 부정적인 영향을 끼칠 수 있습니다.

투자를 하면서 정기적으로 소득이 창출되는

금융상품군을 보유하시면서 빚을 조금씩 줄여나가는 방향을 추천드리겠습니다.

추가적인 상담을 희망하시면

포트폴리오 예시안을 통해 상세 설명 도와드리겠습니다.

안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

아주 어려운 상황이시네요.

일단 빚 상환이 가장 시급하겠지만, 돈을 모으기는 더 어려울 것 같습니다.

다음 옵션을 고려해보세요:

1. 채권회사와 상담해 상환기간 연장 또는 월상환액 조정을 요청합니다.

2. 가족/친지로부터 임시 자금 지원을 받습니다.

3. 아르바이트나 부업으로 소득을 추가로 올립니다.

4. 생계지원 제도를 이용하여 긴급자금을 마련합니다.

5. 필수지출은 제한하고 빚 상환에 집중합니다.

가급적 카드이체는 피하세요. 빚이 급격히 늘지 않도록 주의하세요. 힘들겠지만, 도움을 구하고 지금의 어려움을 이겨낼 수 있습니다.

안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가, 지식iN '절대신 등급' 테스티아입니다.

* 이 경우 저축 50 : 대출 상환 50 이렇게 해주시면 차근 차근 대출은 줄어들고, 저축은 쌓이기 때문에 동기부여에 있어서 이렇게 해주시는 것이 효과가 나쁘지 않습니다. 즉, 어느정도 돈도 쌓여야 대출도 더 기쁘게 갚을 수 있습니다.