질문자님, 안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 재무설계사 최찬호팀장입니다.
부모님 혹은 조부모님 중 가족력이 별도로 없으셨는지요?
가족력은 고혈압, 당뇨, 암 등이 모두 해당됩니다.
가족력이 존재한다면 보장성 보험의 준비 확대가 시급하며, 전혀 없으시다면 천천히 추가 준비하셔도 좋습니다.
위험설계가 첫 번째로 이루어져야 하는 이유는, 아무리 원대한 목표를 두고 자금을 모았다한들
치료나 사고로 인하여 충당되어 버리는 비용이 발생하면 모두 수포로 돌아가기 때문입니다.
거주비용은 독특하게도 공과금 등 부가비용만 들어가고 계시는 것으로 보아 자가로 주택을 보유중이신지요?
그렇다면 상당히 유리한 고지에 올라와있다 볼 수 있겠습니다.
남은 과제는 '가용자금을 어떻게 활용할 것인가' 가 되겠네요.
질문자님의 투자성향이 중요합니다.
아무리 좋은 투자방식이라 한 들 좋은 옷도 취향에 맞지 않으면 별로이듯 성향에 맞지 않는 투자는 독으로 돌아옵니다.
공격적인 투자, 즉 원금손실의 리스크가 크더라도 고수익을 추구하는 성향이라면 주식이나 주식형 펀드를,
안정적인 투자, 즉 원금을 최대한 보장하며 은행의 예적금보다 높은 수익 정도를 원하는 성향이라면 ELS나 채권형 펀드 혹은 P2P나 자산운용위탁을 추천드립니다.
레디펀을 한 예로 들면, 적어주신 가용자금을 기준으로 하여 계산해보겠습니다.
현재 은행의 기준금리라 불리우는 COFIX 금리를 기준으로 했을 때, 1년 발생이자는 68,518원입니다.
레디펀의 운용 이자를 기준으로 1년 발생이자는 725,725원입니다.
10.6배에 달하는 이자차액입니다.
질문자님의 성향에 따른 투자방식을 택하여 현명한 자산 축적 이뤄내시기를 바랍니다.
운용 위탁에 관한 문의나 추가적인 질문 사항이 있으시다면 프로필 링크 참고하시어 연락주시기를 바랍니다.
이상, 재무설계사 최찬호 팀장이었습니다.