[금융상품투자 설계] 월 수입 200만원 / 근로소득자(4대보험) / 30세 / 여성 상담 요청 드립니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 유용현팀장 CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가장 정확한 재무상담을 위해서는 개인재무제표를 작성하는 것이 좋습니다.

자산과 부채, 수입과 지출을 정리해보면 미래에 대한 계획을 세울 수 있고, 불필요한 지출을 찾아낼 수 있습니다.

현재 은행금리가 1%정도로 초저금리시대로 돌입했습니다.

좋은 금융상품을 투자하기 위해서는 고객의 투자성향과 투자기간, 투자목적이 중요합니다.

수익은 위험에 비례하기 때문에 좋은 수익을 내기 위해서는 시간에 투자해야 합니다.

주식, 채권, 펀드 등 여러가지 금융상품이 있지만, 무조건 돈을 버는 것이 아니라 금융전문가의 관리와 정기적인 모니터링이 필요합니다.

미혼이나 외벌이 부부인 경우 소득의 20% 이상을, 맞벌이부부인 경우 소득의 50% 이상을 저축과 투자로 미래를 준비하심이 좋습니다.

보험은 소득대비 8 ~ 10% 이내로 부담없이 가입하되, 충분한 보장으로 설계하고 최대 100세까지 보장을 받으면 좋습니다.

만기시까지 저축을 유지하고 이후 적금의 규모를 줄여서 가입하세요~

안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.\

현재 적금 저축 비중이 월급보다 큰 상황이라면 장기적으로 수익성 측면에서는 조금 불리할 수 있습니다.

다만 만기가 많이 남은 적금을 일괄 해지하기보다는 차근차근 포트폴리오를 개선해나가는 접근이 우선적으로 필요할 것 같습니다.

1. 새로 저축되는 돈은 적금 보다는 주식형 ISA나 ETF 투자로 전환

2. 만기가 가까운 적금부터 차츰차츰 해지 후 주식, ETF로 스위치

3. 저축 비중의 30% 이상을 주식자산으로 전환하는 것을 목표로

이처럼 점진적으로 비중 조정을 해나가다보면 1-2년 내에 충분히 주식 투자 여건을 조성할 수 있을 것으로 보입니다.

고수익 투자상품으로의 서서히 포트폴리오 이전이 필요하다고 제안드립니다.

안녕하세요. 경제,금융 분야, 재무설계 분야, 인문,예술(한국사) 분야 전문가 테스티아입니다.

네, 적금이 월급보다 더 많이 들어가고 있다면 이는 '적금 과소비'입니다. 아무리 예금, 적금 등의 저축이 좋아도 이 경우는 본말이 전도된 것이라 할 수 있으므로 만기가 많이 남은 적금을 해약해주시고, 어느정도 가용성 자금을 확보하시어 주식 등 다른 투자를 그 범위 내에서 해주시는 것이 필요한 상황이라 볼 수 있습니다.