[금융상품투자 설계] 월 수입 300만원 / 근로소득자(4대보험) / 29세 / 여성 상담 요청 드립니다.

2020. 12. 28. 15:45

월급 300-340

보험료 8만원

식비 25-30만원 통신비5만원 기타 생활비 포함

월 신용카드100만원

월세, 관리비등 고정지출 없음

학자금대출및 부채 없음

적금 30만원 3.4%(2년), 30만원3.4% (3년), 30만원5%(1년), 20만원 6% 1개(1년)

2년짜리는 이번에 만기되어 끝나고 적금3가지만 나갑니다

예금 4천만원 2.1%(1년)

주택청약 10만원

연금저축보험 16만원 ->21년도에는 10만원으로 줄일까 생각중인데 그냥 유지하는게 나을까요?

입출금 통장 2종류 (2% , 1.5%) 2천5백 노는돈으로 있습니다

지금처럼 적금이나 예금으로 저축을 할지 다른 주식이나 펀드 재태크를 하여야할지 고민입니다

공유하고 돈벌기 ♥︎

총 1개의 답변이 있습니다.

질문자 채택 답변
KGA에셋/ 금융감독원,한국FP협회 전문상담위원 지점장

안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 우태용 CFP입니다.

현재 저축하고 있는 적금들은 그대로 유지하시면서 안정적인 목돈 마련을 만들어 나가시는 것이 좋겠습니다.

연금저축보험의 경우에는 노후 목적으로 준비하는 차원에서 10만원으로 줄이시기 보다는 현 금액을 유지 또는 20만원정도로 유지해나가시는 것을 추천드리며,

입출금 통장에 있는 2천 5백만원 중 1천 5백만원 가량은 예기치 못한 상황, 즉 비정기적으로 발생하는 경조사, 축의금, 자기계발비, 휴가비, 갑자기 목돈이 발생하는 것을 대비하여 유동성 차원에서 보유하고 계시는 것이 나머지 저축을 유지하는데 있어 안정적으로 목돈 마련이 가능하십니다. 이처럼 예비자금 목적에는 크게 은행의 수시입출금 통장과 증권사의 CMA 통장이 있는데 그 중에 매일 이자가 발생하고 언제든지 출금, 이체가 자유로운 CMA가 확실히 좋습니다.

나머지 1천만원 가량은 중장기로 바라보고 삼성전자, 현대차, SK하이닉스와 같이 국내 기업에 선도하는, 독점하는 안정적인 회사들의 주식 투자를 분산하여 목돈을 운용해 나가시면 돈이 모이는 속도에 힘이 붙을 것입니다.

매월 저축 가능 금액인 100만원은 현재 은행의 이자를 주는 적금 위주의 포트폴리오로 되어 있으시기에 투자 상품쪽으로 균형을 잡아 나가시는 것이 좋습니다. 적립식 펀드 중에는 글로벌 채권형 펀드와 4차산업 관련 펀드를 구성하시면 효율적인 목돈 마련이 가능합니다.

언제든지 궁금하신 점이 있으시면 말씀하세요!

2020. 12. 30. 03:42
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