[금융상품투자 설계] 월 수입 250만원 / 근로소득자(4대보험) / 33세 / 남성 상담 요청 드립니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 유용현팀장 CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가장 정확한 재무상담을 위해서는 개인재무제표를 작성하는 것이 좋습니다.

자산과 부채, 수입과 지출을 정리해보면 미래에 대한 계획을 세울 수 있고, 불필요한 지출을 찾아낼 수 있습니다.

현재 은행금리가 1%정도로 초저금리시대로 돌입했습니다.

좋은 금융상품을 투자하기 위해서는 고객의 투자성향과 투자기간, 투자목적이 중요합니다.

수익은 위험에 비례하기 때문에 좋은 수익을 내기 위해서는 시간에 투자해야 합니다.

주식, 채권, 펀드 등 여러가지 금융상품이 있지만, 무조건 돈을 버는 것이 아니라 금융전문가의 관리와 정기적인 모니터링이 필요합니다.

미혼이나 외벌이 부부인 경우 소득의 20% 이상을, 맞벌이부부인 경우 소득의 50% 이상을 저축과 투자로 미래를 준비하심이 좋습니다.

보험은 소득대비 8 ~ 10% 이내로 부담없이 가입하되, 충분한 보장으로 설계하고 최대 100세까지 보장을 받으면 좋습니다.

안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

네, 공기업 1년차로 남는 자금 운용에 대한 고민을 하고 계시다니 아주 좋습니다.

공기업 초임의 경우 보통 연봉 3천만원 정도로 여유 자금이 많지 않다고 생각합니다.

그래도 첫 월급의 10% 정도를 장기적인 자금 운용을 위해 투자한다면 큰 도움이 될 것 같습니다.

제가 추천드리고 싶은 방법들은 다음과 같습니다.

• 장기 주택청약적금을 통한 부동산 투자

• ETF나 인덱스펀드를 활용한 적립식 투자

• 정기적금과 변액보험 병행

투자 대상은 위험도에 따라 안정적인 것부터 위험자산까지 분산 투자하는 것이 좋습니다.

자금 여건에 따라 투자 금액을 점진적으로 늘려가며, 장기적 안목으로 운용한다면 좋은 결과를 얻으실 것이라 믿습니다.