[금융상품투자 설계] 월 수입 290만원 / 근로소득자(4대보험) / 22세 / 남성 상담 요청 드립니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 김득영 CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

우선 젊은 연령대임에도 불구하고 경제와 투자에 관심갖고 공부하며 경험을 쌓아가려는 모습에 칭찬의 말씀을 드리고 싶습니다. 제 답변이 의뢰인에게 조금이나마 도움이 되었으면 합니다.

현재 상담 의뢰인의 가장 큰 재무관심사인 '투자'는 수많은 형태와 방법들로 존재합니다. 의뢰인께서는 여러 선택지 중 s&p500, kodex krx300을 예로 드셨는데, 이런 인덱스 형태(ETF)의 투자방법을 선택하신 이유는 아마도 거래관련 수수료가 저렴하다는 측면과 시장지수 추종을 통해 기본적인 분산투자 효과를 가져가려는 의뢰인의 판단을 짐작해볼수있는 대목이라 보입니다.

이미 상당부분 아실거라 판단되지만 위의 인덱스 투자들로 구성된 포트폴리오는 기본적으로 장기적 관점에서의 전략적 자산배분을 기초로 합니다. 물론 단기적인 시장변동에 대응하기 위해 일부 전술적 자산배분을 함께 진행하여 수익률 상승을 도모할수 있으나 결국 인덱스 투자의 장점을 극대화 하기에 적합한것은 장기투자라고 말씀드릴수 있습니다.

결과적으로 수수료와 같은 비용 최소화, 시장지수 추종을 통한 분산투자의 장점을 갖고 있는 인덱스 투자방식을 원하시는게 맞으시다면 마지막에 언급하신 당장의 6개월간의 수익률에 초점을 두기보다는 실제 투자 경험속에서 투자에 대한 본인만의 원칙을 세우고 정보가 난무하는 시장속에서 선택과 판단에 대한 안목을 기른다는 측면에서 접근하시기를 권해드리고 싶습니다.

마지막으로 '투자'라는것은 인생계획이 우선할때 보다 현명한 투자를 가능하게 합니다.

단순히 숫자와 수익률만을 놓고 투자에 뛰어들기보다는 내가 이루고자 하는 목표를 구체적으로 세워보고 이에 필요한 금액 그리고 기간, 이를 달성하기 위한 목표 수익률등을 설정하고 접근할시 훨씬 더 효율적인 투자가 가능하며 이는 재무설계에서 추구하는 '현명한 투자방식'이라고 말씀드릴수 있습니다.

투자부터 전반적인 재무상태 점검, 금융과 제도 등 재무관련 기본지식 등, 보다 구체적인 도움이 필요하시다면 말씀해주세요. 답변이 조금이나마 도움 되셨길 바라며 행복한 미래 만들어 나가시길 기원합니다.

감사합니다.

-국제공인재무설계사 김득영-

안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

네, 처음 투자를 시작하시는 것 같아 좋습니다.

삼성증권 계좌의 ETF 투자는 장기적 관점에서 배우는 좋은 기회가 될 것 같습니다.

사용 가능한 30만원에 6개월 동안 수익을 낼 수 있는 방법으로는 안정적인 채권형 펀드 투자를 추천드립니다.

6개월 이내 단기 운용이 목적이라면 환매 조건부 매수(RP)를 활용한 단기 단리 파생형 펀드나 머니마켓펀드(MMF) 투자가 적합할 듯 합니다.

어느 정도의 이자수익을 기대할 수 있고 원금손실 위험도 낮아 초보자의 첫 투자상품으로 추천드리고 싶습니다. 수익률도 꽤 괜찮습니다.

금융투자 경험을 쌓아가시길 응원합니다!