[은퇴 설계] 월 수입 300만원 / 근로소득자(4대보험) / 34세 / 여성 상담 요청 드립니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 유용현팀장 CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가장 정확한 재무상담을 위해서는 개인재무제표를 작성하는 것이 좋습니다.

자산과 부채, 수입과 지출을 정리해보면 미래에 대한 계획을 세울 수 있고, 불필요한 지출을 찾아낼 수 있습니다.

현재 은행금리가 1%정도로 초저금리시대로 돌입했습니다.

좋은 금융상품을 투자하기 위해서는 고객의 투자성향과 투자기간, 투자목적이 중요합니다.

수익은 위험에 비례하기 때문에 좋은 수익을 내기 위해서는 시간에 투자해야 합니다.

주식, 채권, 펀드 등 여러가지 금융상품이 있지만, 무조건 돈을 버는 것이 아니라 금융전문가의 관리와 정기적인 모니터링이 필요합니다.

미혼이나 외벌이 부부인 경우 소득의 20% 이상을, 맞벌이부부인 경우 소득의 50% 이상을 저축과 투자로 미래를 준비하심이 좋습니다.

보험은 소득대비 8 ~ 10% 이내로 부담없이 가입하되, 충분한 보장으로 설계하고 최대 100세까지 보장을 받으면 좋습니다.

은퇴설계는 빠르면 빠를수록 좋습니다.

다만 은퇴설계를 준비하는 과정에 고객의 투자성향을 반영해서 금융상품을 선택 및 관리를 받아야 합니다.

안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

네, 주부이신만큼 직장생활의 불안정성이 있을 수 있겠습니다. 50대 이전에 노후를 대비하는 것이 현명한 선택이라고 생각합니다.

노후 준비를 위해 가장 중요한 것은 생활비 중 일정 부분을 꾸준히 모으고, 이를 효율적으로 운용하는 것입니다.

우선 연소득의 10% 정도를 목표로 월균형 저축을 실천하시기 바랍니다. 수입이 불규칙할 때도 일정 수준의 저축은 유지할 수 있도록 노력하세요.

그리고 모인 돈은 적금 보다는 주식형 ISA나 ETF, 인덱스 펀드와 같이 금리보다 높은 수익을 기대할 수 있는 상품에 운용하는 것이 좋습니다.

마지막으로 50대 정년 후에도 순수입의 70% 수준의 생활비를 유지할 수 있도록 장기적 관점의 자산관리가 필요합니다.

힘내세요! 함께 잘 준비해나가겠습니다.

안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가, 지식iN '절대신 등급' 테스티아입니다.

✅️ 공적연금(국민연금) 임의 가입으로라도 꾸준히 불입해 주시고, 그 외에 퇴직연금(IRP)과 사적연금(연금저축펀드)까지는 기본적으로 운용해 주시는 것이 좋으며, 추후 내집을 담보로 연금을 받는 '주택연금' 가입까지 고려를 해주시면 넉넉한 노후를 누리실 수 있을 것입니다.

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