[재무건전성 진단] 월 수입 300만원 / 근로소득자(4대보험) / 33세 / 남성 상담 요청 드립니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 김은경 자산운용사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실비는 늘 최소한으로 3만원대부터 가입하면 좋습니다. 젊은 나이니 만큼 종신보험도 납입기간은 짧게 보험기간은 길게 잡고 가입하시면 좋을듯 합니다. 요즘은 종신보험에 실비 특약을 넣는 상품이 15만원 정도로 형성되어 있으니 알아보시면 좋을것 같습니다.

남은 자금은 결혼준비 자금으로 비교적 안전한 저축이나 ETF상품으로 투자하시면 좋으실것 같습니다.

감사합니다.

안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

재무 건전성 진단과 효과적인 재무 설계를 위해 고려해야 할 몇 가지 중요한 요소들을 다음과 같이 정리해 드리겠습니다. 이러한 요소들을 통해 개인의 재정 상태를 평가하고, 장기적인 재정 목표를 달성할 수 있는 전략을 세우는 데 도움이 될 것입니다.

### 1. 재무 상태 평가

- 자산과 부채 파악: 자산(현금, 투자, 부동산 등)과 부채(대출, 신용카드 빚 등)의 정확한 현황을 파악하세요.

- 순자산 계산: 자산에서 부채를 빼 순자산을 계산하고, 이를 통해 재정 건전성을 평가합니다.

### 2. 보험 및 위험 관리

- 실손보험: 실제 발생한 의료비를 보장받을 수 있는 실손의료보험은 필수적인 보험 중 하나입니다. 나이가 들수록 건강 문제가 발생할 확률이 높아지므로, 적절한 보장 한도를 설정하는 것이 중요합니다.

- 생명보험 및 장기간병보험: 특히 가족을 부양하는 경우, 생명보험을 통해 경제적 보호를 강화할 수 있습니다. 또한, 장기간병보험은 노후에 발생할 수 있는 장기간병 리스크를 관리하는 데 유용합니다.

- 위험 평가: 현재 가입한 보험을 평가하여 필요한 보험을 추가하거나 불필요한 보험은 줄이는 조정이 필요합니다.

### 3. 저축 및 투자

- 비상금: 최소 3-6개월 생활비에 해당하는 금액을 비상금으로 준비하고, 쉽게 접근할 수 있는 계좌에 보관하세요.

- 저축 및 투자 계획: 장기적인 저축 목표(은퇴, 자녀 교육 등)를 설정하고, 이를 달성하기 위해 정기적으로 저축하세요. 다양한 투자 옵션(주식, 채권, 부동산, 펀드 등)을 통해 포트폴리오를 다양화하고, 위험 감수 능력에 맞게 조정합니다.

### 4. 은퇴 계획

- 퇴직 연금 계좌: 개인연금, IRA, 401(k) 등 퇴직 연금 계좌를 활용하여 노후 자금을 준비하세요.

- 은퇴 시기 및 필요 자금 평가: 예상 은퇴 시기와 은퇴 후 필요한 총 자금을 평가하여, 부족한 부분을 보충할 수 있는 전략을 마련합니다.

### 5. 목표 설정과 정기적인 재평가

- 목표 설정: 구체적이고 측정 가능한 재정 목표를 설정하고, 이를 달성하기 위한 계획을 수립합니다.

- 정기적인 재평가: 경제 상황, 개인의 수입 및 지출 변화 등에 따라 재정 계획을 정기적으로 재평가바랍니다.