[금융상품투자 설계] 월 수입 300만원 / 근로소득자(4대보험) / 34세 / 여성 상담 요청 드립니다.

질문자
2021. 01. 06. 00:36
성별 여성
나이 34세
직업 직장인
근로형태 근로소득자(4대보험)
결혼유무 기혼
월 수입 현황 300만원
월 부채 비용 30만원
월 고정 지출 비용 80만원
월 가용 자금 50만원
희망 상담 분야 금융상품투자 설계

결혼후 고정지출 제외한 여유 자금 50만원 적금과 펀드중 어느게 좋을까요? 요새 주식투자도 많이 하던데 지금시작해도 늦지않을지....

보험상품으로도 연금식도 괜찮나요? 수익률이 좋은걸 추천해주세요~


총 3개의 답변이 있어요.

프라임에셋/골든트리

안녕하세요?

아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 전태욱AFPK입니다.

월 50만원씩 준비하시는 것에 목표가

노후대비인지, 단기자금인지, 중기자금인지에 따라

추천하는 금융상품은 상이합니다.

중기성 자금이라면 해외비중과 국내비중이 적정하게 구성된

펀드 상품을 추천드립니다.

수익률이 좋은 상품을 희망하신다면 적금은 후순위로 고려하시는 것이 좋으며

노후대비성의 연금이 목적이시라면 확정금리라는 안전성을 확보하셔야 되기 때문에

확정금리형 연금보험을 우선으로 권장드립니다.

현재 연5% 단리이자를 보장하면서 종신토록 연금을 지급하는

연금보험이 가장 많은 선호도를 받고 있습니다.

세부 비교상담을 희망하시면 프로필에 기재된 연락처中 편하신방법으로 문의주시기 바랍니다.

2021. 01. 06. 16:59
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    안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

    네, 결혼 후 여유자금 마련이 처음이라서 고민이 많으시겠어요.

    50만원의 금액으로 본다면 안정적인 수익을 위해서는 적금, 펀드 보다는 보험상품을 활용하는 것이 좋다고 봅니다.

    보험상품 중에서도 적립식 연금보험이 금리변동에 대한 위험이 낮고, 세제혜택도 받을 수 있어 좋다고 할 수 있죠.

    다만 장기적으로 자산을 분산하고 위험관리도 필요하므로, 일부 금액을 주식이나 펀드에도 투자하는 것을 고려해 보세요. 시기상 주식시장이 어려운 편이지만 장기투자 측면에서 진입 시기는 크게 문제 없다고 봅니다.

    금액과 성향에 맞춰 여러 상품을 적절히 배분하는 것이 가장 이상적이겠습니다.

    2024. 03. 14. 22:29
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      KCGI자산운용

      안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가 테스티아입니다.

      * 적금보다는 펀드가 나으며(중장기적으로 보았을 때 더 높은 수익률) 개별 주식도 좋긴 하지만 펀드, ETF로 접근하시는 게 좀 더 낫습니다. 보험상품의 경우 연금식보다는 '순수보장성'으로 가입해주시고, 연금(노후 대비 등)은 연금저축펀드, IRP로 해주시는 게 좋습니다.

      2022. 11. 08. 15:21
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