[재무건전성 진단] 월 수입 200만원 / 근로소득자(4대보험) / 34세 / 남성 상담 요청 드립니다.

질문자
2020. 06. 09. 13:43
성별 남성
나이 34세
직업 직장인
근로형태 근로소득자(4대보험)
결혼유무 기혼
월 수입 현황 200만원
월 부채 비용 0만원
월 고정 지출 비용 100만원
월 가용 자금 50만원
희망 상담 분야 재무건전성 진단

지금 월급이 206만원입니다 (세전)

그런데 보험이 지금 12+2+5.6+16 이렇게 나가는데 너무 많은 편 아닌가요??

16만원은 10년짜리 저축성연금(?)이긴 합니다

전체적으로 보험지출을 줄여야할까요?


총 2개의 답변이 있어요.

안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 유용현팀장 CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가장 정확한 재무상담을 위해서는 개인재무제표를 작성하는 것이 좋습니다.

자산과 부채, 수입과 지출을 정리해보면 미래에 대한 계획을 세울 수 있고, 불필요한 지출을 찾아낼 수 있습니다.

 

현재 은행금리가 1%정도로 초저금리시대로 돌입했습니다.

좋은 금융상품을 투자하기 위해서는 고객의 투자성향과 투자기간, 투자목적이 중요합니다.

수익은 위험에 비례하기 때문에 좋은 수익을 내기 위해서는 시간에 투자해야 합니다. 

주식, 채권, 펀드 등 여러가지 금융상품이 있지만, 무조건 돈을 버는 것이 아니라 금융전문가의 관리와 정기적인 모니터링이 필요합니다. 

미혼이나 외벌이 부부인 경우 소득의 20% 이상을, 맞벌이부부인 경우 소득의 50% 이상을 저축과 투자로 미래를 준비하심이 좋습니다. 

보험은 소득대비 8 ~ 10% 이내로 부담없이 가입하되, 충분한 보장으로 설계하고 최대 100세까지 보장을 받으면 좋습니다.

확실한 보험상담을 위해서는 보험증권을 분석하고 필요시 보험리모델링을 통해 보험료를 절약, 보장을 업그레이드 해야 합니다.

2020. 06. 10. 14:13
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    안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

    네, 206만원의 세전 월급 대비 보험료 지출이 월 35만6천원으로 금액 자체만 보면 다소 많은 편이라고 볼 수 있습니다.

    특히 10년 짜리 저축성 보험이 월 16만원이라는 것이 가장 큰 비중을 차지하고 있습니다.

    이는 장기적으로 보험의 목적 외에 저축 및 투자 성격이 강한 상품으로 보입니다.

    따라서 이 보험을 정리하고 그 돈을 저축성 예금이나 펀드, ETF에 운용한다면 더 높은 효율을 낼 수 있을 것으로 판단됩니다.

    나머지 실비성 보험들은 유지하되, 가입 목적과 보장 내역을 다시 검토해 보시기 바랍니다.

    2024. 02. 23. 22:57
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