[금융상품투자 설계] 월 수입 200만원 / 근로소득자(4대보험) / 25세 / 남성 상담 요청 드립니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 유용현팀장 CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가장 정확한 재무상담을 위해서는 개인재무제표를 작성하는 것이 좋습니다.

자산과 부채, 수입과 지출을 정리해보면 미래에 대한 계획을 세울 수 있고, 불필요한 지출을 찾아낼 수 있습니다.

현재 은행금리가 1%정도로 초저금리시대로 돌입했습니다.

좋은 금융상품을 투자하기 위해서는 고객의 투자성향과 투자기간, 투자목적이 중요합니다.

수익은 위험에 비례하기 때문에 좋은 수익을 내기 위해서는 시간에 투자해야 합니다.

주식, 채권, 펀드 등 여러가지 금융상품이 있지만, 무조건 돈을 버는 것이 아니라 금융전문가의 관리와 정기적인 모니터링이 필요합니다.

미혼이나 외벌이 부부인 경우 소득의 20% 이상을, 맞벌이부부인 경우 소득의 50% 이상을 저축과 투자로 미래를 준비하심이 좋습니다.

보험은 소득대비 8 ~ 10% 이내로 부담없이 가입하되, 충분한 보장으로 설계하고 최대 100세까지 보장을 받으면 좋습니다.

안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

사회 초년생이시라 가치투자와 자산운용에 어려움이 있다고 하셨습니다.

먼저 서두르기 보다는 주식, 부동산 등 금융상품에 대한 이해를 제고하는 것이 중요합니다. 각 투자자산의 특성, 위험성, 시장 전망 등을 숙지하시기 바랍니다.

다음으로 매달 여유자금의 안정적 운용을 위해, 정기예금, 수시입출금통장, 저위험 채권형 펀드 등으로 분산 투자를 권합니다.

장기적으로는 본인의 투자 성향과 위험 감수 정도에 맞춰 적정 비중의 주식과 부동산 투자를 검토하시기 바랍니다.

전문가의 투자상담도 도움이 될 것입니다. 꾸준히 학습하며 역량을 키워가시길 바랍니다.

안녕하세요. 경제&금융 분야, 재무설계 분야, 인문&예술(한국사) 분야 전문가 테스티아입니다.

* 목적에 맞게 운용해주시는 것이 좋은데 중기 투자 및 연금전환(ISA), 노후대비 연금 준비(연금저축, IRP), 단기 자금 운용(CMA, 파킹통장 등) 등의 방법으로 고려해보실 수 있겠으며, 이익을 보건, 손해를 보건 투자 경험을 쌓으시는 것이 핵심이라 말씀드리고자 합니다.