[금융상품투자 설계] 월 수입 200만원 / 근로소득자(4대보험) / 38세 / 남성 상담 요청 드립니다.

질문자
2020. 09. 19. 11:02
성별 남성
나이 38세
직업 공무원
근로형태 근로소득자(4대보험)
결혼유무 기혼
월 수입 현황 200만원
월 부채 비용 0만원
월 고정 지출 비용 130만원
월 가용 자금 50만원
희망 상담 분야 금융상품투자 설계

보험비130만원

관리비20만원

통신비8만원

보험료를 너무 많이 내는데 상대적으로 수입이 적습니다.보험을 줄이는 것은 와이프가 강하게 반대하는데 월 가용자금을 늘릴 수 있는 좋은 방법이 없을까요??


총 2개의 답변이 있어요.

프라임에셋/골든트리

안녕하세요?

아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 전태욱AFPK입니다.

130만원이란 보험료에 연금보험 등 저축을 위한 상품도 포함되어 있으신가요?

순수 보장을 위한 상품으로만 구성되어있다면

이는 결정을 신중하게 생각하셔야 되는 사항입니다.

월 130만원도 크지만, 연단위, 전기간으로 환산하면

주택과 비슷한 자금이 될 수 있기 때문입니다.

보험이란 사고가 전제가 되는 금융상품이기 때문에

너무 많은 금액도 적은 금액도 불필요합니다.

가용자금을 늘리기 위해서는 투자를 하는 수 밖에 없고,

'월'마다 소득이 창출해줄 수 있는 상품군이 되어야합니다.

보험은 너무 많이 갖고 계시니, 증권사의 고배당 주식을 이용하는 방법과

대출펀딩 등의 상품을 가볍게 권유드리겠습니다.

상세 상담을 희망하시면 댓글 통해 남겨주시고,

좋은 답변이 되었길 바라겠습니다.

2020. 09. 21. 10:07
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    안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

    이 상황에서 월 가용자금을 늘리기 위한 몇 가지 제안드릴게요.

    우선 보험료 중에서 필요 이상으로 들어가는 보험이 없는지 점검해보시기 바랍니다. 특히 세금혜택이 크지 않은 연금보험이나 저축성 보험을 줄이는 게 좋습니다.

    그리고 가입하신 보험들의 보장내역과 보험기간도 점검하셔서 중복보장이나 불필요한 기간은 조정하는 것도 방법입니다.

    또 생활비 중에서 삭감이 가능한 항목이 없는지 리뷰해보시기 바랍니다. 통신비 최적화나 전기/수도료 절감 등이 해당할 수 있습니다.

    마지막으로 부부간 충분한 대화를 통해 보험의 필요성과 가용 소득 사이의 균형을 맞추어보시기를 권합니다.

    2024. 03. 04. 23:37
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