[은퇴 설계] 월 수입 320만원 / 근로소득자(4대보험) / 45세 / 남성 상담 요청 드립니다.

안녕하세요?

아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자

전태욱AFPK입니다.

보험료 100만원에 연금보험 등의

저축성 상품을 같이 준비하시나요?

순수 건강 보장의 상품으로 이루어졌다면,

유지 부담이 상당하실 것으로 예상됩니다.

불필요한 보장이 있다면 보장 분석 상담을 받아보시길 권유드립니다.

저축 가용한 차액 50만원은

확정금리형, 실적배당형 상품의 적절한 분산투자로

포트폴리오를 운용해보시길 바라며,

자세한 자문 상담을 희망하신다면

프로필 상의 연락처 中 편하신 방법으로 문의주시기 바랍니다.

맞춤 답변 도와드리겠습니다.

안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

4인 가족의 경우 월 생활비 부담이 큰 편입니다. 현재 월 지출 내역을 보면 보험료와 자동차 유지비가 수입 대비 높은 비중을 차지하고 있습니다.

보험료는 필수 상품 위주로 정리하고, 자동차 관련 비용은 잔여할부 기간 동안 낮출 수 있는 부분입니다.

학원비도 아이들 연령에 따라 조정할 여지가 있을 것 같습니다.

이외에도 생활비 절감이 가능한 부분은 최대한 줄이고, 여유자금은 장기저축하여 자녀 교육비나 은퇴 준비 자금으로 사용하는 것이 좋겠습니다. 균형 잡힌 재무 계획을 세우시기 바랍니다.