[금융상품투자 설계] 월 수입 300만원 / 근로소득자(4대보험) / 33세 / 남성 상담 요청 드립니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 유용현팀장 CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가장 정확한 재무상담을 위해서는 개인재무제표를 작성하는 것이 좋습니다.

자산과 부채, 수입과 지출을 정리해보면 미래에 대한 계획을 세울 수 있고, 불필요한 지출을 찾아낼 수 있습니다.

현재 은행금리가 1%정도로 초저금리시대로 돌입했습니다.

좋은 금융상품을 투자하기 위해서는 고객의 투자성향과 투자기간, 투자목적이 중요합니다.

수익은 위험에 비례하기 때문에 좋은 수익을 내기 위해서는 시간에 투자해야 합니다.

주식, 채권, 펀드 등 여러가지 금융상품이 있지만, 무조건 돈을 버는 것이 아니라 금융전문가의 관리와 정기적인 모니터링이 필요합니다.

미혼이나 외벌이 부부인 경우 소득의 20% 이상을, 맞벌이부부인 경우 소득의 50% 이상을 저축과 투자로 미래를 준비하심이 좋습니다.

보험은 소득대비 8 ~ 10% 이내로 부담없이 가입하되, 충분한 보장으로 설계하고 최대 100세까지 보장을 받으면 좋습니다.

안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

네, 가계 재무상황을 보면 월 수입 대비 주택담보대출 원리금 상환 부담이 다소 크다고 볼 수 있습니다.

현재 여유자금 규모가 2,000만원 정도로 큰 편이고, 이 중 상당 부분을 공격적인 투자성 자산인 주식과 암호화폐에 운용 중이신 것 같습니다.

개인적으로는 암호화폐 투자금액이 전체의 50%를 초과한다는 것이 다소 과도하다고 판단됩니다.

암호화폐는 변동성과 불확실성이 매우 큰 자산입니다. 현재 금액의 30% 수준으로 줄이고, 그 대신 ETF나 인덱스 펀드와 같은 전통적 주식자산으로 조정하는 것이 바람직할 것 같습니다.

부동산담보대출 부담도 줄이기 위한 노력이 병행되어야 할 것으로 보입니다.