[금융상품투자 설계] 월 수입 260만원 / 근로소득자(4대보험) / 30세 / 여성 상담 요청 드립니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 임성준 AFPK입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

대부분 고정비이기 때문에 생활비 명목에서 절약 하시는것 밖에 없다고 생각됩니다.

보험내용은 자세히 알 수 없고 적금과 카카오펀드의 경우 훗날 목돈이 될 수 있고, 주택청약도 잘 모아가고 있다고 생각합니다.

가용자금 20만원 이지만 지원자 경조사비 등 특별한 지출이 생길 수 있으므로

CMA계좌 등에 저축하시는 것도 좋다고 생각합니다.

투자는 적금이나 펀드 만기를 통해 재저축하는 방식으로 진행하면 될 것 같습니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 김재철CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

자산관리를 배분 잘하고 계신듯 보입니다 줄일부분은 딱히 발견하기 힘들구요

나머지자산은 비상예비자금으로 cma통장 개설해서 넣어두시고여 그중 일부는 우량주 위주의 주식 및 etf 등 자산배분하시는것도 고려해보세요

안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

네, 가계부를 보면 고정비성 지출이 대부분을 차지하고 있습니다.

여유자금 활용을 위해서는 우선 생활비 및 식대 지출을 줄이는 것이 필요해 보입니다. 특히 월 500만원으로 추정되는 식비와 생활비 지출을 절감할 여지가 있습니다.

그 다음으로는 보험료 지출을 줄일 수 있는 보험 상품으로의 전환을 검토해 보시기 바랍니다.

이를 통해 확보한 여유자금은 중장기 목표에 따라 주식, 부동산 등에 재투자하는 것이 좋겠습니다. 투자 시기, 가입 상품은 전문가와 상의하시기 바랍니다.

매월 꾸준한 저축 습관도 중요하므로 이 부분은 지속되어야 할 것 같습니다.