[금융상품투자 설계] 월 수입 100만원 / 28세 / 남성 상담 요청 드립니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 유용현팀장 CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가장 정확한 재무상담을 위해서는 개인재무제표를 작성하는 것이 좋습니다.

자산과 부채, 수입과 지출을 정리해보면 미래에 대한 계획을 세울 수 있고, 불필요한 지출을 찾아낼 수 있습니다.

현재 은행금리가 1%정도로 초저금리시대로 돌입했습니다.

좋은 금융상품을 투자하기 위해서는 고객의 투자성향과 투자기간, 투자목적이 중요합니다.

수익은 위험에 비례하기 때문에 좋은 수익을 내기 위해서는 시간에 투자해야 합니다.

주식, 채권, 펀드 등 여러가지 금융상품이 있지만, 무조건 돈을 버는 것이 아니라 금융전문가의 관리와 정기적인 모니터링이 필요합니다.

적립식펀드나 채권을 적립식으로 꾸준히 매수하는게 좋습니다.

안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

매달 100만원 가량의 여유자금으로 분산투자를 고민하시는 것 좋습니다.

100만원 정도의 금액으로 분산투자를 한다면 다음과 같은 방법을 추천드립니다.

1. ETF(상장지수펀드)에 정기투자

• KOSPI, KOSDAQ, 글로벌 지수 등에 분산 투자

• 장기적으로 안정적인 수익 기대

1. 20-30개의 우량주에 분산 투자

• 매달 1-2종목씩 순차 매수

• 위험 분산 효과

1. 데일리 파생결합펀드

• CP(사채)와 주식으로 운용되는 펀드

• 위험도는 있으나 수익성 좋음

이 외에도 정기예금, P2P대출 등 병행할 수 있습니다. 자금력에 따라 점진적으로 투자금액 늘려가며, 장기투자를 추천드립니다.