안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 우태용 CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.
현재 연령을 고려했을 시 5년 이후에 사업 자금 목적으로 한 안정적인 목돈 마련이 필요할거 같습니다.
월 소득이 세후 100만원에서 월 고정지출 50만원을 차감 후 잉여자금이 50만원 정도 더 남으시는 것이라면,(월 가용자금 0원으로 입력 되어 있네요...) 1% 초반의 은행 예적금에 모두 집중하여 목돈 마련을 하시기에는 자금을 마련하는데 있어 시간이 많이 걸리실 것입니다. 그래서 28살에 반드시 사업을 하실 계획으로 지금의 포트폴리오를 짜신다면, 50%는 1%대 적은 이자이지만 그래도 적금을 통해 반 정도는 확실히 목돈을 만드는 쪽으로 방향을 잡으시고, 나머지 50%는 증권사 펀드 중 미국과 중국 회사들만 담은 4차산업 관련 펀드(마이크로소프트, 알파벳, 아마존, 구글,애플 중심 등의 펀드가 들어가 있습니다)와 글로벌에서 상대적으로 저평가되어 있는 중국 펀드 또는 절대수익형군에 속하는 펀드들을 분산해서 펀드를 투자해 나가신다면 사업에 필요한 자금을 잘 준비해 나가실 수 있으실 듯 합니다.
<11월 은행 적금> 출처: 전국은행연합회
<4차산업 관련 펀드> 5G, 인공지능, 자율무행자동차, 사물인터넷 IOT 등 혁신기업에 다수 투자되어 있는 펀드
출처: 네이버 펀드
<절대수익형에 속하는 펀드> 매년 꾸준한 상승을 보여주고 있습니다.
출처: 네이버 펀드
지금의 월 100만원 소득이 향후 시간이 지남에 따라 연봉 인상이 되어 매년 월 여유자금들이 조금씩 생기시게 될때, 매년 소득 인상에 따른 금액들은 저축을 하시기 보다는 예비자금 목적으로 따로 분류하여 비정기적으로 발생하는 지출(자기개발비, 휴가비, 예기치 못한 목돈 발생 시 등)로 목적을 분리하시면 전체적인 돈 관리를 해나가실 수 있으십니다.
*중요 : 사업을 하시는 분들의 돈 관리방식은 직장인의 돈관리 방식과는 달라야 합니다.!!
앞으로 사업 영위시 불규칙한 소득에 대비하여 유동성 확보로 현금화가 쉬운 입출금 통장이나 CMA 상품 등을 미리 준비하신다면 5년 후 사업에 대한 돈 관리도 잘 하실 수 있을 것입니다.
추가로 더 궁금하신 점이 있으시거나 자세한 목돈 마련 및 돈관리 솔루션을 원하시면 상담 도와드리겠습니다.