[금융상품투자 설계] 월 수입 310만원 / 근로소득자(4대보험) / 29세 / 남성 상담 요청 드립니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 유용현팀장 CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

가장 정확한 재무상담을 위해서는 개인재무제표를 작성하는 것이 좋습니다.

자산과 부채, 수입과 지출을 정리해보면 미래에 대한 계획을 세울 수 있고, 불필요한 지출을 찾아낼 수 있습니다.

현재 은행금리가 1%정도로 초저금리시대로 돌입했습니다.

좋은 금융상품을 투자하기 위해서는 고객의 투자성향과 투자기간, 투자목적이 중요합니다.

수익은 위험에 비례하기 때문에 좋은 수익을 내기 위해서는 시간에 투자해야 합니다.

주식, 채권, 펀드 등 여러가지 금융상품이 있지만, 무조건 돈을 버는 것이 아니라 금융전문가의 관리와 정기적인 모니터링이 필요합니다.

미혼이나 외벌이 부부인 경우 소득의 20% 이상을, 맞벌이부부인 경우 소득의 50% 이상을 저축과 투자로 미래를 준비하심이 좋습니다.

부동산 투자를 위해서는 목돈이 필요하고, 부족한 돈에 대해서는 대출을 받아야 합니다.

대출에 대한 상환계획도 합리적으로 세워야 합니다.

그러면 자본이익도 기대할 수 있습니다.

안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

네, 사회초년생이 240만원 정도의 여유자금을 가지고 계시다니 대단합니다.

주식투자에 대한 두려움도 충분히 이해할 수 있습니다.

240만원 정도의 금액으로 4년 후 집구매를 목표로 한다면 다음과 같은 방안을 제안드립니다.

1. 중도해지 가능한 주택청약종합적금에 분산 투자

• 4년후 집 구매 시 사용할 예정인만큼 안정적인 투자 가능

1. 수익률 높은 정기예금에 일부 자금 배분 투자

• 은행에 따라 연 2% 내외 수익 가능

1. 장기 주가지수 펀드(ETF)에 소량 투자

• 위험도는 있으나 장기적 수익 기대 가능

이정도로 분산 투자하다 보면 4년후 집구매 자금마련에 크게 도움이 될 것 같습니다.