답변 내역

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.자산을 관리할때는 보통 이자부담이 크고 위험성이 높은 대출부터 먼저 갚는 것이 원칙입니다.이 기준으로 보면 대부분의 경우 마이너스통장을 먼저 상환하는 것이 우선이겠습니다.마이너스통장은 필요할때마다 돈을 꺼내 쓰는 방식의 대출입니다.편리하지만 일반 대출보다 금리가 높은 경우가 많고, 금리가 변동되는 경우도 많습니다.또 언제든 다시 사용할 수 있기 때문에 자칫하면 계속 빚이 유지되는 구조가 되기 쉽습니다.반면 일반 대출은 신용대출이나 주택담보대출처럼 일정 기간동안 원금과 이자를 나눠 갚는 방식입니다.금리가 마이너스통장보다 낮은 경우가 많고 상환 계획도 비교적 안정적으로 잡혀있습니다.대출 상환의 기본원칙은 금리가 높은 것, 그리고 계속 빚이 늘어날 가능성이 있는 것부터 먼저 갚는 것입니다.그래서 대부분의 경우 마이너스 통장을 먼저 정리하는 것이 자산 관리에 유리하겠습니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.반대매매는 투자자가 증권사에서 돈을 빌려 주식을 산 뒤 주가가 크게 떨어졌을 때,증권사가 빌려준 돈을 회수하기 위해 투자자의 주식을 강제로 팔아버리는 것을 말합니다.주식을 살 때 자기 돈만 사용하는 것이 아니라 빌린 돈까지 함께 투자하면주가가 오를 때는 수익이 커질 수 있지만반대로 주가가 떨어지면 손실도 더 커집니다.만약 주가가 많이 하락해서 계좌의 가치가 일정 기준 이하로 내려가면증권사는 투자자에게 추가로 돈을 넣으라고 요구합니다.그런데 투자자가 돈을 더 넣지 못하면 증권사는 위험을 줄이기 위해 계좌에 있는 주식을 투자자의 동의 없이 시장에서 팔아버립니다.이 강제 매도가 바로 반대매매입니다.반대매매가 발생하면 보통 시장 가격으로 급하게 팔리기 때문에 낮은 가격에 매도되는 경우가 많습니다.그래서 손실이 크게 확정될 수 있습니다.주가가 많이 떨어졌다면 투자한 돈 대부분 잃을 수 있고,경우에 따라서는 빌린 돈이 남아서 추가로 갚아야하는 빚이 생길수도 있습니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.한국은 원유가격연동제라는 제도를 사용합니다.이 제도는 낙농가의 생산비(사료비, 인건비 등)가 올라가면 원유 가격도 자동으로 올라간도록 설계된 구조입니다.문제는 생산비가 내려가도 가격이 크게 떨어지는 경우는 드물다는 점입니다.그래서 우유 가격이 올라갈때는 빠르고 내려갈때는 거의 없는 구조가 됩니다.또 낙농생산 비용이 매우 높은 나라인데요.한국은 사료 대부분을 수입하고, 목초지가 부족하고, 농가 규모가 작은 이유들 때문에 우유 생산비가 유럽이나 뉴질랜드보다 훨씬 높습니다. 그래서 자연스럽게 국산 우유 가격 자체가 비싸질 수밖에 없는 구조입니다.한국 유제품 시장은 서울우유협동조합, 매일유업, 남양유업 같은 몇몇 큰 업체 중심으로 형성되어있습니다.이런 구조에서는 가격 경쟁이 크게 나타나기보다는 전체적으로 비슷한 가격대를 유지하는 경향이 있습니다.그래서 소비자 입장에서는 담합처럼 느껴질 수도 있습니다.우유는 농가 생계와 연결되어 있어서 정부가 가격을 강제로 낮추기 어렵습니다.가격을 낮추면 낙농가 수익이 크게 줄어 농가가 무너질 수 있기때문입니다.그래서 단기간에 국산 우유 가격이 크게 내려갈 가능성은 사실 높지 않습니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.요즘 정말 많은 분들이 비슷한 고민을 하고 계신듯합니다.생활비, 주거비가 크게 오르면서 월급만으로 여유있게 살기 어려운 구조가 되었습니다.예전에는 월급에서 조금 절약하면 어느정도 저축이 쌓였지만 지금은 물가가 올라서 고정지출을 내고 나면 남는 돈 자체가 적은 경우가 많습니다.본업에 집중하면서 안정적으로 소득을 유지합니다.그리고 요즘은 부업을 정말 많이 하는데요.온라인 판매, 배달, 재능기반 작업, 콘텐츠 제작 등으로 적게라도 추가 수입을 만드시는 분들이 많습니다.투자나 자산 운용을 병행하기도 하고요.빠르게 많이 버는 것은 쉽지 않습니다.지출을 관리하면서 작은 추가 수입을 만들고 시간을 두고 자산을 쌓는 방식으로 접근하면 좋지않을까 싶습니다.당장 눈에 보이는 돈이 크게 모이지 않더라도 꾸준히 소득 구조를 만들고 자산을 쌓는 과정을 가면 좋을 것 같습니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.주택청약적금은 단순히 돈을 모으는 적금이 아니라 아파트를 분양받을 때 신청(청약)할 수 있는 자격을 만드는 통장입니다.지금은 보통 주택청약종합저축이라는 상품으로 운영될텐데요.이 통장은 새로 지어지는 아파트를 분양받을 때 신청할 수 있는 자격을 만드는 통장입니다.매달 일정 금액을 넣으면 가입 기간과 납입 횟수가 쌓이는데,이것이 나중에 청약할 때 중요한 기준이 됩니다.그래서 단순히 집살때 돈을 보태는 적금이라기보다 아파트 분양 신청 자격을 만드는 통장에 가깝습니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.많은 사람들이 요즘 돈 모으기가 예전보다 훨씬 어려워졌다고 느끼는 것이 사실입니다.개인의 느낌만이 아니라 실제 경제 구조도 어느정도 그렇게 변했습니다.최근 몇 년동안 식료품, 외식, 교통비, 공과금같은 생활비가 크게 올랐습니다.월급이 오르더라도 물가 상승 속도를 따라가지 못하는 경우가 많아 남는 돈이 줄어드는 구조가 됐습니다.또 예전보다 주거비, 통신비, 보험료, 교육비 등이 크게 늘었습니다.특히 집값과 월세가 올라서 많은 사람들이 소득의 큰 부분을 주거비로 사용하게 된 이유도 있습니다.과거에는 생활에 필요한 소비가 대부분이었다면 요즘은 구독 서비스, 온라인 쇼핑, 배달 음식 등 작지만 자주 나가는 지출이 많아졌습니다.이런 지출은 체감이 잘 안되지만 한달을 보면 꽤 큰 금액이 됩니다.예전에는 은행 예금이나 적금만 해도 어느정도 이자가 붙어서 돈이 조금씩 불어나는 느낌이었지만,지금은 금리가 변동성이 있고 물가가 높아서 단순 저축만으로는 자산이 늘어나는 체감이 약해진 상황입니다.요즘 돈 모으기가 어려운 이유는 개인의 문제라기보다 물가 상승, 고정비 증가, 소비환경변화같은 경제 구조 변화때문이라고 볼 수 있습니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.중동 전쟁같은 위기 상황에서 비트코인이 정말 디지털 금 역할을 하느냐는 아직 논쟁이 많은 부분입니다.먼저 전통적으로 안전자산으로 여겨지는 것은 금입니다.전쟁이나 금융위기처럼 불확실성이 커지면 투자자들이 위험 자산을 팔고 금을 사기 때문에 가격이 오르는 경우가 많습니다.반명 비트코인은 일부에서는 디지털금이라고 부르지만 실제 시장에서는 아직 완전히 같은 역할을 하지 못하고 있습니다.이유는 변동성이 매우 크고, 투자 성격이 강하고, 위기때는 현금 선호가 커지기때문입니다.비트코인은 일부 투자자들에게 디지털 금이라는 이미지가 있지만현재까지 시장에서의 실제 역할은 금처럼 안정자산이라기보다는 주식과 비슷하게 움직이는 위험자산 성격이 더 강한 편입니다.그래서 중동 전쟁같은 위기 상황에서도 금은 오르는 경우가 많지만,비트코인은 반드시 그렇지는 않습니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.농협은행은 전국 은행이고,태안농협같은 곳은 지역 협동조합 금융기관입니다.농협은행은 일반 시중은행과 같은 1금융권입니다.농협중앙회가 운영하는 은행이고,국민은행, 신한은행처럼 전국 통합은행입니다.지역농협(예: 태안농협 등)지역마다 따로 있는 협동조합 금융기관입니다.금융권으로 보면 2금융권(상호금융)에 해당합니다.각각의 농협이 독립된 조직입니다.같은 농협 간판이지만 법인 자체가 완전히 다른 곳입니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.국제유가보다 국내 주유소 기름값이 더 빨리 오르고, 내릴 때는 천천히 내려가는 것처럼 보이는 이유는 여러 구조적인 이유때문입니다. 꼭 정유사와 주유소가 이익을 나누는 공동체라서만 그런것은 아닙니다.가격이 빨리 오르는 이유는 정유사와 주유소가 앞으로 들어올 기름의 가격을 미리 반영하기때문입니다.국제 유가가 오르면 앞으로 들여올 원유 가격이 비싸질 것이 예상되기 때문에 정유사는 공급 가격을 빠르게 올립니다.주유소도 다음에 사올 기름이 비싸질 것을 예상하고 가격을 먼저 올리는 경우가 많습니다.반대로 가격이 천천히 내려가는 이유는 이미 비싸게 사놓은 재고 때문입니다.주유소는 한 번에 많은 양의 기름을 저장해두는데 국제 유가가 떨어졌다고 해서 바로 싸게 팔면 비싸게 들여온 재고에서 손해가 발생합니다.그래서 기존 재고가 어느 정도 소진될 때까지 가격을 천천히 내리는 경우가 많습니다.또 하나의 이유는 세금 구조입니다.국내 기름값에는 유류세, 교육세, 부가세 등이 포함되어 있어서 국제 유가가 내려도 전체 가격에서 차지하는 세금 비중 때문에 가격이 크게 내려가는 것처럼 보이지 않을 수 있습니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.인스타에 올라오는 부업 광고중에는 실제 가능한 일도 있지만 상당수는 과장되있거나 사실상 돈을 벌기 어려운 구조인 경우가 많습니다.무조건 사기라고 볼 수는 없지만 신중하게 판단해야 합니다.인스타에서 자주 보이는 부업의 특징을 보면 대부분 누구나 쉽게, 단기간에 고수익을 강조합니다.하지만 현실적으로 부업도 일종의 사업이나 노동이기때문에 노력 대비 수익이 바로 크게 나오기는 어렵습니다.시작하려면 강의비, 프로그램 비용, 가입비를 먼저 내라고 하는 경우,월 300만원 보장, 하루 10분 수익 같은 과장된 수익 광고실제 수익 구조보다 후기나 인증 사진만 보여주는 경우부업보다 다른 사람을 모집하는 구조가 중심인 경우등은 주의해야할 가능성이 큽니다.반대로 비교적 현실적인 부업은 수익이 크지 않지만 구조가 단순하고 투명합니다.예를들면, 배달이나 대행서비스, 콘텐츠 제작 같은 것들입니다.이런일은 처음부터 큰 돈을 벌기는 어렵지만 사기 가능성은 낮고 노력한 만큼 조금씩 수익이 생기는 구조입니다.현실적으로는 부업에서 바로 큰 돈을 기대하기보다 작은 수익부터 천천히 만드는 방식이 가장 안전하겠습니다.