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답변 내역

은행등에서는 예금금리가 2%를 유지하고 있는데, 새마을금고나 신협은 3%대를 유지하는 방법은 무엇인가요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.일반적으로 제1금융권보다 제2금융권의 예금금리가 더 높은 이유가 있습니다. 주로 개인 및 기업 예금을 통해 저렴하게 자금을 조달할 수 있습니다. 또한, 한국은행의 지급준비율 제도 하에 있어 자금 조달의 안정성이 높고, 필요시 한국은행으로부터 자금을 차입할 수도 있습니다. 1금융권에 비해 예금 유치가 상대적으로 어렵고, 자금 시장에서의 차입 비용이 더 높습니다. 즉, 자금을 끌어모으기 위해 예금자들에게 더 높은 이자를 제공해야 하는 유인이 있습니다. 1금융권은 주로 신용도가 높고 소득이 안정적인 고객을 대상으로 대출을 실행합니다. 따라서 대출 부실 위험이 상대적으로 낮습니다. 2금융권은 1금융권에서 대출 자격이 까다롭거나 신용등급이 낮은 고객을 대상으로 대출을 해주는 경우가 많습니다. 이렇게 되면 대출 부실 위험이 1금융권보다 높아집니다. 이 높은 위험에 대한 보상으로 대출금리를 더 높게 받는데, 이는 예금 금리에도 반영됩니다. 즉, 높은 대출 이자를 받아야 높은 예금 이자를 줄 수 있는 구조입니다.
경제 / 예금·적금
25.06.05
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미국 국채금리가 오르게 되면 달러가격은 상승하나요 아니면 하락을 하나요? 그리고 그 요인은 무엇이 있나요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.일반적으로 미국 국채금리가 상승하면 미 달러화 가격은 상승하는 경향이 있습니다. 하지만 최근에는 이러한 전통적인 공식이 항상 통하는 것은 아니라는 지적도 나오고 있습니다. 먼저, 전통적인 관점에서 왜 미국 국채금리 상승이 달러 강세로 이어지고, 예외적인 상황도 있습니다. 미국 국채는 전 세계적으로 가장 안전한 자산 중 하나로 여겨집니다. 그런데 미국 국채금리가 상승한다는 것은 투자자들이 미국 국채를 매수함으로써 얻을 수 있는 수익률이 높아진다는 의미입니다. 전 세계 투자자들은 더 높은 수익을 추구하기 때문에, 다른 나라의 채권이나 자산보다 미국 국채가 더 매력적인 투자처가 됩니다. 이에 따라 해외 자본이 미국으로 유입되게 되고, 이 자본은 달러로 환전되어야 하므로 달러에 대한 수요가 증가하게 됩니다.
경제 / 경제동향
25.06.05
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많은 사람들이 재테크를 위해서 여러가지 방법을 사용하는데, 전문가들중에서 꾸준하게 ETF를 하라고 하는데 이것은 무엇이고 어떤 부분에서 좋은건가요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.ETF는 상장지수펀드의 줄임말입니다. 이름 그대로 '거래소에 상장되어 주식처럼 거래되는 펀드'를 의미합니다. 여러 주식이나 채권, 원자재 등 다양한 자산들을 한 바구니에 담아 높은 상품입니다. 특정 지수의 움직임을 그대로 따라가도록 설계됩니다. 특정 산업군이나 테마를 추종하기도 합니다. 일반 주식처럼 증권사 앱을 통해 실시간으로 사고팔 수 있습니다. 개별 주식 투자는 '특정 과일' 한 종류만 사는 것과 같습니다. 일반 펀드는 전문가에게 돈을 맡겨서 '과일 바구니'를 대신 골라달라고 하는 것과 같습니다. ETF는 미리 만들어진 '테마별 과일 바구니'를 내가 직접 골라서 사는 것과 같습니다. 이 바구니는 주식 시장에서 자유롭게 사고팔 수 있는 것입니다.
경제 / 예금·적금
25.06.05
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증권사에서 주기적으로 국내외 경제동향이나 정세파악을 해서 리포트를 내는데, 이 리포트 활용도가 좋은가요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.증권사 리서치센터에서 발간하는 리프토는 해당 분야의 전문가인 애널리스트들이 작성합니다. 이들은 광범위한 데이터를 수집, 분석하고 기업 탐방, 산업 관계자 미팅 등을 통해 얻은 정보를 바탕으로 보고서를 작성합니다. 특정 산업, 기업, 또는 경제 지표에 대해 매우 상세하고 전문적인 분석을 제공합니다. 방대한 양의 데이터를 기반으로 통계, 추정치, 그래프 등을 활용하여 논리적인 근거를 제시합니다. 특정 기업의 목표주가, 투자의견, 투자 포인트 등을 제시하여 투자 의사결정에 직접적인 도움을 줍니다. 과거에는 기관 투자자들에게 주로 제공되었으나, 최근에는 한경컨센서스, 네이버 증권 리서치, 각 증권사 홈페이지 등을 통해 개인 투자자들도 무료로 쉽게 접근할 수 있습니다.
경제 / 경제동향
25.06.05
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DSR과 스트레스DSR의 차이가 뭔가요??
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.DSR은 총부채원리금상환비율의 약자입니다. 1년 동안 갚아야 할 모든 대출의 원리금 상환액을 연 소득으로 나눈 비율입니다. DSR = (연간 총 대출 원리금 상환액) / (연간 소득) X 100대출자가 자신의 소득 대비 얼마나 많은 빚을 갚고 있는지 파악하여, 소득 수준에 맞는 대출을 받도록 유도하고 상환 능력을 넘어서는 과도한 대출을 막기 위함입니다. 일반적으로 은행권은 DSR 40%, 제2금융권은 50%를 넘지 않도록 제한하고 있습니다. DSR이 높을수록 대출 한도가 줄어듭니다. 스트레스 DSR은 기존 DSR 개념에 미래 금리 인상 가능성까지 반영하여 대출자의 상환 능력을 더욱 보수적으로 평가하는 제도입니다. DSR을 계산할 때 실제 대출 금리에 가상의 금리를 추가하여 원리금 상환액을 산출하도록 하는 제도입니다. DSR = [대출 원리금(실제 대출금리 + 스트레스 금리 기준으로 산정)]/ (연간 소득) X 100향후 금리가 상승하여 대출자의 원리금 상환 부담이 높아지더라도, 대출자가 이를 감당할 수 있는 지를 미리 평가하여 대출의 건전성을 높이고 차주의 금리 변동 위험에 대한 충격을 완화기 위함입니다. 특히 변동금리 대출의 위험을 관리하는 데 초첨을 맞춥니다.
경제 / 경제용어
25.06.05
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비상장 주식 관련하여 질문드립니다.
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.대부분의 증권사 앱에서 거래되는 주식은 상장 주식이 맞습니다. '상장 주식'은 유가증권시장이나 코스닥 시장 등 증권 거래소에 등록되어 공개적으로 거래되는 주식을 의미합니다. 우리가 흔히 알고 있는 삼성전자, SK하이닉스 같은 기업들의 주식이 바로 상장 주식입니다. 하지만 최근에는 증권사 앱을 통해 비상장 주식도 거래할 수 있는 서비스가 늘어나고 있습니다. 이는 '증권플러스 비상장', '서울거래 비상장' 등과 같은 비상장 주식 전문 플랫폼을 통해 이루어지거나, 일부 증권사가 자체적으로 비상장 주식 중개 서비스를 제공하는 방식입니다. 현재 대부분의 증권사 앱은 상장 주식 거래를 위주로 제공하지만, 일부 서비스나 제휴 앱을 통해 비상장 주식도 거래할 수 있습니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.06.05
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엔화 약세가 우리 경제에 미치는 영향은 중에서 지금 투자해볼 만한 건 어떤 건가요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.일본 엔화의 약세는 일본 중앙은행의 완화적인 통화 정책 기조가 지속되고 있기 때문이며, 이는 일본 경제와 증시에는 긍정적인 영향을 미치는 반면, 한국 경제에는 복합적인 영향을 주고 있습니다. 엔화 약세가 우리 경제에 미치는 영향과 투자 관점에서 고려해볼 만한 사항들이 있습니다. 한국과 일본 자동차, 전자제품, 철강, 기계, 반도체 등 주요 산업 분야에서 경쟁 관계에 있는 경우가 많습니다. 엔화 약세는 일본 제품의 가격 경쟁력을 높여, 해외 시장에서 한국 제품이 상대적으로 불리해질 수 있습니다. 2010년 대 초반 엔화 약세 시기에 국내 수출 기업들이 어려움을 겪었던 사례가 있습니다. 특히 자동차, 철강, 기계, 일부 전자 부품 등 일본과 수출 경합도가 높은 산업군에서 부정적인 영향을 받을 수 있습니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.06.05
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미국의 부채한도를 폐지하면 세계적으로나 우리나라는 어떤 영향을 미치나요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.미국 부채한도 폐지 논의는 주기적으로 등장하는 이슈입니다. 부채한도란 미국 연방정부가 빌릴 수 있는 도느이 최대 한도를 법으로 정해놓은 것으로, 다른 나라에서는 찾아보기 힘든 독특한 제도입니다. 만약 미국이 부채한도를 완전히 폐지한다면 세계 경제와 우리나라에 미칠 영향은 매우 복합적일 수 있습니다. 정부가 경기 침체나 비상 상황에 더욱 신속하게 대응할 수 있는 재정적 여유를 가질 수 있습니다. 의회의 승인을 기다릴 필요 없이 필요한 예산을 확보할 수 있게 됩니다. 부채한도 때문에 주기적으로 불거지는 디폴트 우려 자체가 사라지므로, 이에 따른 금융 시장의 불안정성이 해소될 수 있습니다. 2011년 미국 신용등급 강등과 같은 사태가 재발할 위험이 없어집니다.
경제 / 경제정책
25.06.05
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코인 투자, 지금 시작해도 괜찮을까요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.현재 코인 시장은 2024년 비트코인 반감기 이후 활성화되는 모습을 보였습니다. 기관 투자자들의 유입, 비트코인 ETF 승인 등 긍정적인 요인들이 시장에 영향을 미치고 있습니다. 하지만 여전히 거시 경제 상황, 규제 이슈 등에 따라 변동성이 크다는 점은 변함이 없습니다. 비트코인 반감기 이후 장기적인 상승장을 기대하는 의견이 많습니다. 특히 비트코인과 이더리움 같은 메이저 코인들은 비교적 안정적인 자산으로 인식되어 장기적인 관점에서 접근하는 것을 추천하기도 합니다. 코인 투자를 시작하기 전에 해당 코인이 어떤 기술을 기반으로 하는지, 어떤 비전을 가지고 있는지, 시가총액은 어느 정도인지 등을 충분히 이해해야 합니다. 단순히 유행이나 소문에 휩쓸려 투자하는 것은 매우 위험합니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.06.05
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퇴직연금(DC) 계좌에서 etf 또는 tdf 상품을 사고팔때 개인이 부담하는 수수료가 있는지 궁금합니다
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.퇴직연금 DC계좌에서 ETF와 TDF를 사고팔 때 투자자가 직접 건별로 내는 매매 수수료는 거의 없다고 보시면 됩니다. 하지만 상품 자체에 내재된 운용보수(총보수)는 매년 일정 비율로 차감되며, 이는 장기 투자 수익률에 중요한 영향을 미치므로 상품 선택시 반드시 확인해야할 비용입니다. 정확한 수수료 및 비용 정보는 가입하신 퇴직연금 사업자(은행, 증권사)의 상품설명서나 홈페이지를 통해 확인하는 것이 가장 좋습니다.정기적금성 상품을 중간에 해지하면 약정된 이자를 온전히 받지 못하고 중도해지 이율이 적용되어 이자 손실이 발생합니다.
경제 / 예금·적금
25.06.04
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