답변 내역

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.기준금리가 인하되면 보험업계에는 전반적으로 부정적인 영향을 미치는 경향이 있습니다. 보험사는 고객에게 받은 보험료를 장기채권, 주식, 부동산 등 다양한 자산에 투자하여 수익을 창출합니다. 기준금리가 인하되면 시중금리도 동반 하락하여 채권 등 안전자산의 투자 수익률이 낮아집니다. 이는 보험사의 전체적인 자산 운용 수익 감소로 이어집니다. 특히 과거 고금리 시절에 판매했던 확정금리형 보험 상품이 문제입니다. 이 상품들은 고객에게 계약 당시 약정한 높은 이율을 보장해야 하는데, 시중금리 하락으로 보험사가 투자하여 얻는 수익률이 예정이율보다 낮아지면 역마진이 발생하게 됩니다. 즉, 고객에게 약정한 돈보다 벌어들이는 돈이 적어져 손실을 보게 되는 것입니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.마이너스통장은 고객이 약정된 한도 내에서 언제든지 필요한 금액을 인출하여 사용할 수 있는 상품입니다. 즉, 은행은 고객이 언제 돈을 찾아갈지 모르기 때문에, 약정된 한도만큼의 자금을 항상 준비해 두어야 합니다. 은행 입장에서는 이 자금을 다른 곳에 투자하여 수익을 창출할 수 있는 기회를 포기하는 것이므로, 이에 대한 '기회비용'이 발생합닏. 한도약정수수료는 이러한 예비자금 확보 및 유지에 따른 은행의 비용을 보전하기 위한 목적이 있습니다. 쉽게 말해, '언제든지 돈을 쓸 수 있도록 대기시켜 놓는 것 '에 대한 수수료라고 볼 수 있습니다. 마이너스통장은 담보 없이 고객의 신용만으로 대출이 실행되는 경우가 많습니다. 은행은 고객의 신용도를 평가하고, 대출 한도를 설정하며, 혹시 모를 채무 불이행 위험에 대비해야 합니다. 이러한 신용 평가 및 리스크 관리에 드는 비용의 일부를 수수료로 충당하기도 합니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.금융기관이 예금, 적금, 펀드 등 수신성 상품에 판매하여 얻는 마진은 상품의 종류에 따라 다르게 계산되며, 복잡한 수익 구조를 가집니다. 은행의 경우, 예금과 적금 같은 수신성 상품 자체에서 직접적인 '마진'을 얻는다고 보기는 어렵습니다. 오히려 고객에게 예금을 받아 자금을 조달하고, 이 자금을 대출 등의 여신성 상품으로 운용하여 수익을 냅니다. 이때 발생하는 예금 이자와 대출 이자의 차이를 '예대마진'이라고 부르며, 이것이 은행의 주된 수익원입니다. 예대마진 계산은 대출이자 - 예금이자 입니다.순이자마진은 은행이 운용자산을 통해 얻은 이자수익에서 자금 조달 비용을 차감한 후, 운용자산 총액으로 나누 비율입니다. 순이자마진은 은행의 전반적인 이자 수익성을 나타내는 중요한 지표입니다. 한국 은행의 순이자마진 은 1% 후반에서 2% 초반대로 알려져 있습니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.해외주식 배당금 입금일이 증권사마다 차이가 나는 것은 해외주식 배당금 지급 과정이 여러 단계를 거치기 때문입니다. 국내 주식처럼 바로 투자자에게 입금되는 것이 아니라, 해외 현지에서 한국 증권사 계좌로 넘어오는데까지 시간이 소요되면, 이과정에서 증권사별 처리방식이나 시스템, 해외 협력 기관과의 관계 등에 따라 미세한 차이가 발생할 수 있습니다.여러 단계를 거치면서 각 단계마다 처리 시간, 정산 방식, 송금 시간 등이 다르기때문에 최종 입금일에 차이가 발생할 수 있습니다. 일반적으로 해외 현지 배당 지급일보다 3~5영업일 정도 늦게 입금되는 경우가 많습니다.또한 각 증권사는 배당금 수령 및 입금에 대한 내부 처리 시스템과 정책이 다릅니다.해외 현지 은행이나 예탁결제원의 공휴일, 또는 예상치 못한 시스템 문제 등으로 인해 배당금 지급이 지연될 수 있고, 해외 국가와의 시차도 배당금 처리 시간에 영향을 미칠 수 있겠습니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.말씀하신대로 한국은행 금융통화위원회가 5월 기준금리를 인하하여 연 2.50%로 결정했고, 이로 인해 한미 금리 차이가 역대 최대인 2%p까지 벌어졌다는 소식이 있습니다. 일반적으로 기준금리 인하는 해당 국가 통화 가치 하락(환율 상승)으로 이어질 수 있습니다. 하지만 현대 달러- 원 환율이 오히려 하락하려는 움직임을 보이는 데에는 복합적인 요인이 작용하고 있는데요.우리나라 금리 인하에도 달러 환율에 큰 영향이 없거나 오히려 하락하는 움직임을 보이는 것은 단순 금리 차이만이 아닌 미국 경제 상황, 글로벌 달러 흐름, 한국 경제의 펀더멘털, 외국인 투자 동향, 대외 불확실성 등 복합적인 요인이 상호작용한 결과라고 볼 수 있겠습니다. 특히 미국의 금리 인하에 대한 기대감이 달러 약세 압력으로 작용하는 것이 현재 환율 움직임에 큰 영향을 미치고 있을 가능성이 높습니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.급하게 소액 30만원이 필요하시고 일주일 내 상환 가능하시다면 대부업체 이용은 가급적 피하시는 것이 좋습니다. 다음달 햇살론유스 대출 신청에 영향을 줄 수 있으며 개인정보 유출 위험도 있을 수 있겠습니다.대부업체는 높은 이자율을 부과하는 경우가 많습니다. 30만원이라도 일주일 이자율을 생각하면 부담이 될 수 있습니다. 대부업체에서 대출을 받으면 신용점수가 크게 하락할 가능성이 높습니다. 대부업체 이용 이력 자체가 신용 평가에 부정적인 영향을 미치기때문입니다. 아무리 소액이라도 단기 상환이라도 신용점수에는 기록이 남습니다.햇살론유스는 서민금융진흥원에서 지원하는 정책자금 대출로 신용도가 중요한 심사 기준입니다. 대부업체 대출 이력으로 인한 신용점수 하락은 햇살론유스 대출 심사 시 부결 사유가 되거나 한도 축소에 영향을 미칠 수 있겠습니다.가족이나 지인에게 도움을 요청하거나 카카오뱅크 비상금 대출, 케이뱅크 비상금 대출, 토스뱅크 비상금 대출등 서울보증보험과 연계되어 신용점수가 크게 낮지 않다면 비대면으로 소액 대출이 가능합니다. 이자율도 대부업체보다 훨씬 낮고 신용점수에 미치는 부정적인 영향도 적습니다.소액이라도 대부업체는 최후의 선택지로 두시고 다른 대안들을 먼저 알아보시는 것을 추천해봅니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.미국 중앙은행의 기준금리 인상은 직접적으로 한국의 예금 금리를 결정하지는 않지만,외국인 자본 유출입, 외환 시장 변동을 통한 물가 압력, 그리고 국내 채권 시장의 금리 변화 등을 통해 한국 은행의 기준금리 결정에 영향을 미치고, 궁극적으로 국내 금융기관의 예금 상품 금리에도 간접적인 상승 압력을 가합니다.금융기관들은 이러한 대외적 요인과 국내 경제 상황, 한국은행의 통화 정책 방향, 그리고 시장 내 경쟁 상황 등을 종합적으로 고려하여 예금 금리를 설정하게 됩니다. 따라서 미국 금리 인상은 국내 예금 금리의 상방 압력으로 작용하는 주요한 요인 중 하나입니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.유로화가 유독 강세를 보이는 것은 유럽중앙은행의 금리 정책(특히 미국과의 금리 차이), 유로존의 경제 상황 및 회복 기대감, 국제적인 유로화 수요 증대, 그리고 지정학적 요인 등 복합적으로 작용한 결과입니다.물론 환율은 매우 복잡하고 변동성이 높은 지표이므로, 위에 말씀드린 요인들 외에도 다양한 국내외 이슈들이 실시간으로 영향을 미칩니다. 유로화 환율이 1600원대까지 올랐던 시기는 이러한 강세 요인들이 특히 부각되었던 시기일 수 있으며 1500원대로 내려온 것은 일부 요인들이 완화되거나 조정된 결과일 수 있겠습니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.현대제철이 경북 포항2공장 폐쇄를 추진하고 있다는 소식은 철강 업계에 충격을 주고 있으며, '굴지의 대기업'인 현대제철이 어쩌다 이런 상황에 처하게 되었는지 안타까움을 자아내고 있습니다. 단순히 개별 기업의 문제가 아니라, 국내외 철강 산업 전반의 구조적인 어려움과 맞물려 있습니다. 현대제철 포항2공장은 주로 건설 현장에 사용되는 H형강을 생산하는 곳입니다. 국내 건설 경기가 침체되면서 철근, H형강 등 건설용 철강재 수요가 역대 최저 수준으로 떨어졌습니다. 수요가 없다 보니 포항2공장의 가동률은 최근 10~20% 수준으로 매우 저조했습니다. 공장을 돌릴수록 손해가 발생하는 구조였던 셈입니다. 결국 효율적인 생산 운영과 수익성 개선을 위해 가동 중단이 불가피하다는 판단을 내린 것입니다.

안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.롯데그룹이 현재 심각한 경영 위기 와 구조적 문제에 직면해 있다는 점은 여러 보도를 통해 확인됩니다. 과거 '형제의 난'으로 인한 경영권 분쟁과 국적 논란 등 내홍을 겪은 바 있으며, 최근에는 핵심 계열사들의 실적 부진과 재무 건전성 악화가 심화되고 있습니다. 롯데그룹의 핵심인 유통 사업은 막대한 누적 적자를 기록하며 시장에서 존재감이 미미하다는 평가를 받고 있으며, 면세점 사업 역시 중국인 단체 관광객 감소 등으로 어려움을 겪고 있습니다. 폐점, 희망퇴직 등 강도 높은 구조조정이 진행 중입니다. 롯데케미칼은 유가 변동성, 글로벌 석유화학 업황 불황, 중국의 자급률 상승, 중동의 저가 공세 등으로 인해 대규모 적자를 기록하고 있습니다. 이는 그룹 전체의 재무 건전성에 큰 부담을 주고 있으며, 과거 발행한 회사채의 재무 약정까지 위반하는 상황에 이르러 유동성 위기설의 시발점이 되기도 했습니다.