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담보 대출 원리금 균등에서 원금균등으로 중간에 전환이 가능한가요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.담보대출 상환방식을 원리금균등에서 원금균등으로 중간에 바꾸는 것은 일반적으로는 쉽지 않거나 불가능한 경우가 많습니다.대부분의 금융기관은 대출 실행 시 계약한 상환 방식 대출 기간 중에는 변경해주지 않습니다.대출 상품의 금리, 한도, 상환방식 등은 모두 대출 계약의 핵심 조건이기 때문에 이 중 하나를 바꾸는 것은 새로운 대출을 받는 것과 동일한 절차로 간주될 수 있습니다.하지만 일부 은행이나 특정 대출 상품에 따라 예외적으로 상환 방식 변경을 허용하는 경우가 아주 아주 드물게 있을 수 있으니 해당 은행에 직접 문의해보시는 것이 가장 정확한 방법이겠습니다.
경제 / 대출
25.09.13
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한국 개인연금자산의 총 규모는 얼마나 되나요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.연말정산 세액공제 혜택으로 인해 많은 분들이 가입하는 개인연금(연금저축)의 총 자산 규모는 2024년 말 기준으로 약 178조 6천억원에 달합니다.이는 우리나라의 다층적인 연금제도 중 국민연금(1,212.9조원)과 퇴직연금(431.7조원)에 이어 세번째로 큰 규모입니다.개인연금 자산 규모는 매년 꾸준히 증가하고 있으며, 특히 펀드 등 투자 상품을 통한 적립금이 증가하면서 자산 성장세를 견인하고 있는 추세입니다.이처럼 개인연금 시장은 세제 혜택과 함께 장기적인 노후 대비 수단으로 자리 잡으며 그 규모가 계속해서 커지고 있습니다.
경제 / 자산관리
25.09.13
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삼성전자가 앞으로 HBM4에서 어떤 성과를 내고 있을까요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.SK하이닉스가 HBM3E시장에서 선두를 달리고 있지만, HBM4는 기술방식에 변화가 생기면서 새로운 경쟁 구도가 형성되고 있습니다.HBM4에서는 로직 칩과 메모리를 하나의 물리적 계층에 구현하는 기술이 중요해지는데, 삼성전자는 이 분야에서 자체 파운드리 기술을 활용해 강점을 드러내고 있습니다.삼성전자가 HBM4를 통해 엔비디아에 성공적으로 공급하고 시장 점유율을 확대한다면 이는 메모리 반도체 시장의 지형을 크게 바꿀 수 있을 것입니다.삼성전자는 이미 HBM4샘플을 엔비디아를 비롯한 주요 고객사들에게 발송했습니다. 또한 HBM4생산을 위해 대규모 시설 투자와 설비 전환에 속도를 내고 있습니다.삼성전자는 HBM4생산에 1c나노 미세 공정과 자체 파운드리의 4나노 공정을 적용하고 있습니다. 이 기술은 D램의 집적도를 높이고 성능과 전력 효율을 향상시키는데 기여합니다. 특히, 파운드리 공정을 통해 HBM4의 베이스 다이를 직접 생산할 수 있다는 점은 경쟁사 대비 큰 강점으로 꼽힙니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.09.13
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금리인하는 배당주에 긍정적인 영향을 주나요? 아니면 부정적인 영향을 주나요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.금리인하는 일반적으로 배당주에 긍정적인 영향을 줍니다. 금리가 낮아지면 배당주의 매력이 상대적으로 커지기때문입니다.투자자들은 보통 예금, 채권과 같은 안전 자산과 주식 같은 위험 자산 사이에서 투자 대상을 고민합니다. 금리가 높을 때는 은행 예금이나 채권만으로도 높은 이자 수익을 얻을 수 있어 굳이 위험을 감수하며 주식에 투자할 유인이 적습니다. 하지만 금리가 낮아지면 예금이나 채권의 이자 수익률이 떨어지기때문에 투자자들은 더 높은 수익을 찾아 안정적인 현금 흐름을 제공하는 배당주에 눈을 돌리게 됩니다. 배당주는 예금 이자 이상의 꾸준한 배당금을 지급하여 저금리 환경에서 매력적인 투자 대안이 됩니다.금리가 낮아지면 기업의 이자 비용이 감소합니다. 이는 기업의 순이익을 증가시키는 요인이 됩니다. 기업은 순이익이 늘어난 만큼 배당금을 더 많이 지급하거나 주주환원 정책을 확대할 여력이 생기게 됩니다.결국 금리 인하로 인해 기업의 배당 여력이 커지고 이는 배당주 투자자들에게 긍정적인 신호로 작용합니다.하지만 금리 인하가 모든 배당주에 무조건 긍정적인 영향을 미치는 것은 아닙니다.만약 금리 인하가 심각한 경기 침체의 신호로 해석될 경우, 기업의 실적이 악화되어 배당금 자체가 줄어들 수 있습니다. 이 경우, 배당주의 가치가 하락할 수 있습니다.기업마다 재무 상태나 배당 정책이 다르므로 단순히 금리 인하라는 거시 경제적 요인만으로 투자 결정을 내리기보다는 해당 기업의 실적과 배당 지속 가능성을 함께 분석해야합니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.09.13
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유나이티드헬스케어 그룹은 어떠한 일을 하는 회사인가요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.유나이티드헬스 그룹은 미국 최대의 헬스케어 기업으로 단순히 의약품을 만드는 회사가 아닙니다.주요사업으로는유나이티드헬스케어: 미국 내 최대 규모의 건강 보험 서비스 제공업체입니다. 개인, 기업, 정부 등 다양한 고객에게 맞춤형 건강보험 상품을 제공하며 이는 그룹전체 매출에서 가장 큰 비중을 차지합니다.옵텀: 의료 서비스와 기술 솔루션을 제공하는 사업 부문입니다. 옵텀헬스: 병원, 의사 네트워크 등을 운영하며 직접 의료 서비스를 제공합니다.옵텀인사이트: 의료 데이터 분석, 컨설팅, 소프트웨어 솔루션 등을 통해 의료 시스템의 효율성을 높이는 역할을 합니다.옵텀Rx: 의약품관리 서비스를 제공합니다. 제약사와 약가 협상을 하고, 약국 네트워크를 관리하며 보험 가입자에게 처방약을 제공하는 서비스를 합니다. 이 부문은 의약품 유통과 관련이 깊지만 직접 의약품을 연구하거나 생산하는 제약회사는 아닙니다.유나이티드헬스 그룹의 매출은 주로 건강 보험 사업인 유나이티드헬스케어 부문에서 발생합니다. 옵텀 부문의 매출도 꾸준히 성장하고 있지만 그룹 전체 매출의 대부분은 보험료 수입에서 비롯됩니다. 즉, 의약품 판매가 아닌 건강 보험 서비스와 의료 관련 솔루션이 가장 큰 매출 비중을 차지하는 셈입니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.09.13
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금리인하가 미국 경제에 긍정적인 영향을 미치나요? 그리고 금리인하를 해야 하는 경제상황인건가요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.금리 인하는 일반적으로 미국 경제에 긍정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 하지만 이는 금리 인하가 단행되는 당시의 경제 상황에 따라 그 영향이 다르게 나타날 수 있습니다.금리 인하가 미국 경제에 미치는 영향으로는금리가 낮아지면 대출 이자 부담이 줄어들어 기업들은 투자를 확대하기 쉬워지고 가계는 주택구매나 소비를 늘리게 됩니다. 이는 경제 전반의 활력을 높여 경기를 부양하는 효과를 가져옵니다.저축에 대한 이자가 낮아지면 투자자들은 더 높은 수익을 찾아 주식, 부동산 등의 자산 시장으로 자금을 옮기게 됩니다. 이로 인해 주가가 오르고 부동산 시장이 활성화될 수 있습니다.금리 인하는 달러 자산의 매력을 떨어뜨려 달러 가치를 하락시키는 경향이 있습니다.달러 가치가 떨어지면 미국의 수출 상품 가격 경쟁력이 높아져 수출이 증가할 수 있습니다.달러 약세는 달러 부채가 많은 신흥국들의 부채 상환 부담을 덜어주고, 자국 금리 정책을 더 자유롭게 펼칠 수 있는 여지를 줍니다.이러한 긍정적인 영향이 있고,부정적인 영향 또는 주의해야할 점으로는 인플레이션 압력, 버블 형성 가능성 등이 있겠습니다.금리 인하를 해야하는 경제 상황으로는 경제 성장률이 둔화되거나 경기 침체 조짐이 보일 때 금리 인하는 경기 부양을 위한 중요한 수단으로 사용됩니다.물가가 목표치에 근접하거나 이미 안정적인 수준에 도달했을 때, 연준은 더 이상 긴축적인 통화정책을 유지할 필요가 없다고 판단하고 금리 인하를 고려합니다.실업률이 상승하는 등 고용 시장이 약화될 때 금리 인하는 기업의 고용 확대를 유도하여 일자리 창출을 돕는 역할을 합니다.
경제 / 경제동향
25.09.13
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신용카드를 재발급할 경우 이전 결제 내역은 사라지나요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.신용카드를 분실신고하고 재발급 받는 것은 카드의 번호와 유효기간 등 물리적인 정보만 변경되는 것입니다. 분실전에 사용했던 모든 결제 내역은 재발급된 카드와 관계없이 카드사 앱, 홈페이지, 명세서 등을 통해 그대로 확인할 수 있습니다.분실신고는 카드 도용을 막기 위해 해당 카드에 대한 승인을 즉시 정지하는 절차일뿐, 사용 내역 자체가 삭제되는 것은 아닙니다.신용카드 결제내역 자체를 완전히 삭제하거나 숨기는 기능은 일반적으로 제공되지 않습니다. 이는 금융 거래의 투명성과 보안을 위한 조치입니다. 카드사 입장에서는 고객의 모든 거래 기록을 보관할 의무가 있기 때문에 개인이 임의로 결제 내역을 삭제하는 것은 불가능합니다.다만, 몇몇 카드사나 금융앱에서는 사용 편의를 위해 금액 숨기기 또는 이용내역 가리기 등의 기능을 제공하는 경우가 있습니다. 결제 내역 삭제하는 것이 아니라 앱 첫 화면이나 특정 메뉴에서 금액 정보만 보이지 않도록 설정하는 기능입니다.
경제 / 자산관리
25.09.12
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알뜰하게 모으는 사람과 흥청망청 쓰는 사람은 언제부터 차이가 나기 시작하나요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.많은 사람이 공감하겠지만 20대때는 눈에 띄는 차이가 잘 보이지 않는 것이 사실입니다. 대부분 사회생활을 막 시작했거나 아직 학생신분인 경우가 많고 돈의 규모 자체가 크지 않기때문이죠.하지만 20대후반에서 30대초반부터 서서히 나타나기 시작해 30대 중후반이 되면 확연히 벌어집니다.30대 중후반쯤에는 결혼, 내집마련, 자녀계획 등 인생의 중요한 이벤트를 마주하게 됩니다. 돈을 모아 온 사람과 그렇지 않은 사람의 격차가 이때부터 극명하게 드러나기 시작할텐데요.20대부터 모아온 시드머니와 꾸준한 투자를 통해 자산을 불려왔기때문에 주택 구매나 전제자금 마련 등 큰 목돈이 필요한 상황에 여유롭게 대처가 가능하며, 그로인한 자산 증식의 속도가 점점 빨라집니다.모아둔 돈이 없어 결혼이나 내집마련을 위해 부모님의 도움을 받거나 무리한 대출을 감당해야하는 경우가 많습니다. 결국 20대때의 작은 소비 습관이 10년이 지난 30대 후반에는 자산을 형성했는냐, 빚을 졌느냐 라는 엄청난 결과의 차이로 돌아오게 됩니다. 돈을 모으는 습관은 단순히 종잣돈을 만드는 것을 넘어, 자본주의 사회에서 더 빠르게 자산을 불릴 수있는 기회를 선점하는 것과 같습니다.돈을 아껴쓰는 습관은 오늘부터라도 늦지 않았습니다. 작은 돈이라도 꾸준히 모으고 투자하는 습관을 들이는 것이 미래의 나를 위한 가장 확실한 투자입니다.
경제 / 자산관리
25.09.12
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테슬라의 주가가 계속 오르는 이유가 무엇인가요?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.테슬라 주가가 계속 상승하는데에는 복합적인 요인들이 작용하고 있습니다. 단순히 전기차 판매량뿐만 아니라 미래 성장 동력에 대한 기대감이 주가를 견인하는 주요 원인으로 분석됩니다.로보택시와 완전자율주행에 대한 기대감, 전기차외에도 에너지 저장장치인 메가팩사업을 활발하게 확장하고 있습니다. 에너지 사업 부문의 성장, 비용절감 및 효율성 개선, 일론 머스크의 경영 집중 기대감, 공매도 투자자들이 주식을 다시 사들이는 현상(숏 스퀴즈)이 발생하며 주가 상승을 더욱 가속화시키는 요인으로 작용할 수 있습니다.물론 이러한 호재에도 불구하고 테슬라는 여전히 전기차 시장 경쟁 심화, 판매량 둔화, 반복적인 가격 인하로 인한 마진 감소 등의 악재를 안고 있습니다. 하지만 현재 주가는 단기적인 판매 실적보다는 로보택시, AI, 에너지 사업 등 미래 성장 동력에 대한 기대감이 더 크게 반영된 결과로 볼 수 있습니다.
경제 / 경제동향
25.09.12
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국내거래소 24시간 출금제한 왜 생긴거죠?
안녕하세요. 김창현 경제전문가입니다.국내 가상자산 거래소에 원화 입금 후 24시간 출금 제한(해외거래소 포함)이 다시 생기거나 강화된 주요 원인은 보이스피싱 등 금융범죄예방입니다.급하게 가상자산을 해외로 보내거나 다른 거래소로 옮겨야하는 이용자들은 24시간 출금제한으로 인해 불편을 겪을 수 있습니다. 특히 시시각각 변하는 가상 자산 시장의 특성상 급박한 거래나 투자 기회를 놓칠수도 있습니다.일부에서는 정부가 개인의 재산권을 과도하게 제한하는 것이 아니냐는 비판도 제기됩니다.그럼에도 불구하고, 보이스피싱과 같은 금융범죄로 인해 막대한 국민들의 재산 피해가 발생하고 있습니다. 규제는 이러한 사회적 문제를 해결하고 금융 시스템의 건전성을 보호하는 중요한 역할을 합니다.가상자산 시장은 여전히 변동성이 크고 해킹, 사기 등 다양한 위험에 노출되어 있습니다. 출금 제한과 같은 규제는 투자자의 자산을 보호하고 비정상적인 거래를 막는데 기여할 수 있습니다.24시간 출금 지연 제도는 이용자 불편이라는 단점에도 불구하고 금융범죄 예방과 투자자 보호하는 공익적 목적을 위해 도입된 규제입니다. 규제가 개인의 자유를 일정 부분 제한하는 것은 맞지만 더 큰 사회적 피해를 막고 건전한 가상자산 생태계를 구축하기 위한 불가피한 선택으로 여겨집니다.
경제 / 주식·가상화폐
25.09.12
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