답변 내역

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.상황에 따라 다릅니다.알릴의무 위반, 그러니까 고지의무를 지키지 않아보험사 측에서 강제로 계약을 해지하는 것을 뜻합니다.말그대로 '해지'이기 때문에당연히 납입보험료를 그대로 돌려받는건 불가능합니다.이 경우 오히려 보험유지 등의 사업비를 보험사가 도로 뱉어내는,손해가 발생하기 때문이죠.다만, 이 위반을 누구를 주체로 했느냐에 따라 달라질 수 있습니다.기본적으로 알릴의무는 '고객'의 의무입니다.그래서 고객이 말하지 않았고, 보험사에서도 잡히지 않아 가입했다면온전히 고객의 책임이며 당연히 돌려받을 수도 없습니다.하지만 고객이 얘기했지만 설계사가 괜찮다, 안해도된다 이러면서위반하도록 만들었다면?당연히 설계사가 책임져야겠죠?해당 보험사나 금융감독원 민원을 통해 민원해지를 하시면보험사에서 보험료를 돌려주고 해당 손해를 설계사한테 구상권으로 청구할 수 있습니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.네.. 보험은 아프기 전에 가입하는 개념이지아프고나면 당연스래 악조건으로 가입하게 됩니다.몇년도에 수술하셨는지는 알 수 없지만해당 연도가 고지대상(N년 이내 수술&입원력)에 해당하지 않도록가입상품을 조절하셔야뇌/심장 및 수술 등 넓은 범위의 질병보장을 준비하실 수 있습니다.단, 암보험의 경우는 혈관질환과 관계가 없으므로병력 분리심사를 따지는 생명보험사에서는 충분히 저렴하게 준비가 가능하십니다.나이가 많이 않으시니 만큼지금은 짧은 10년갱신정도로 충분히 보장을 챙기고,추후에 병력이 잡히지 않는 시점에새로이 옮기시는걸 추천드리고싶네요.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.실비보험 전환은기본적으로 보험사 측에서'손해율이 높은 옛날 실비를 낮은 요즘 실비로 바꾸는거니까 우리가왠만하면 다 통과시켜줄게' 하는 개념입니다.다만 두가지 경우1) 정신질환2) 신경계질환에 해당할 경우에는 심사가 진행되며거절의 가능성이 있습니다.다만 심사를 본다는 것이지 무조건 거절되는 개념은 아니죠.우울증처럼 현대사회에 흔한 정신질환정도는 전환시 큰 걸림돌은 아닙니다.전환심사를 진행해보시기 바랍니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.우선 실비보험의 상한제는 아닙니다.국민 건강보험에서 운영하는 '본인부담 상한제'라는게 있습니다.비급여는 상관이 없으며급여 의료비에 한하여 개인의 소득에 따라 정해진 한도가 있는데연간 급여 의료비를 해당 한도 내에서 지출한다면 상관없으나해당 한도를 초과할 경우 초과분만큼을 공단에서 환급해주는 제도입니다.그런데 왜 실비보험에서 얘기를 하느냐?바로 실비보험은'실제로 손해본 의료비'만을 보상하기 때문입니다.공단에서 환급을 받으면 그건 손해를 본 금액이 아니기 때문에실손 보장대상이 아니거든요.그래서 공단에서 현재 상한제에 대한 서류 발급 후제출해야합니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.우선 해당 보험은 CI보험에 실비가 특약으로 들어가 있는 옛날 보험의 형태입니다.CI보험부터 설명드리자면쉽게 말해 '사망보험금을 주는 종신 보험이지만중대하게 암, 뇌졸중, 급성심근경색에 걸렸는데 살아남으면사망보험금을 당겨줄게' 하는 보험입니다.문제는 암은 일정 크기 이상으로 초기암은 보장이 안되고,뇌졸중은 영구적으로 신경 장애가 남아야하며,심장은 조직 괴사가 동반되어야 한다는겁니다.실질적으로 받기도 어렵고,받더라도 내가 정상이 아닐 가능성이 높죠.그래서 대부분 CI보험은 해지해서환급금을 활용하는 경우가 많습니다.물론 해당 종신보험에 어떤 특약이 있는지 모르기 때문에정확한건 증권을 분석해서 판단해야하는데실제 상담을 따로 받아보시기 바랍니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.1. '반드시'는 아닙니다.근종, 말그대로 양성 종양으로서 '암'에 관련된 질환이죠.그런데 뇌/심장 가입 시 이게 관련이 있을까요?아닙니다.그래서 일부 보험사는 암에 관련없는 보장만 가입한다면충분히 제어없이 가입이 가능합니다.2. 다만 암이나, 종합적인 질병 보장(수술, 입원 등 광범위 보장)을 가입할 때는부담보를 잡힐 수 밖에 없으실겁니다.이 경우 간편보험으로 가입을 해야겠죠?물론 간편보험이더라도해당 근종이 어디에 발생한 것이냐에 따라무시해주는 '예외 질환' 여부가 달라집니다.예외질환에 해당한다면 쉽게 가입이 되며반대로 해당되지 않는다면 가입이 불가능하죠.해당 병력보다 더 짧은 기간을 고지하는, 비싼 보험으로 가입하는 수 밖에 없습니다.3. 그 외에도 종신보험처럼사망에 큰 관련이 없는 질병은 그냥 인수해줄 수도 있고,연금, 저축같은 저축성보험은 가입시 병력은 상관이 없죠.결국 어느방향으로든 해결책은 있습니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.우선 변액보험 자체만 말씀드리자면 해지율 및 민원률이 높습니다.왜냐, 실제로 변액보험이 불티나게 팔렸던 2010년대에는국내 주식, 채권으로 굴러가는 형태였기 때문에 현시점에 와서 많이 손해를 보고 해지하는 경우가 상당히 많습니다.기본적으로 보험사 '사업비'와증권사 '수수료'로 두배로 빠져나가기 때문에내가 월에 100만원을 납입하면 실제 투자비용은 7~80만원으로손해를 보고 시작하는 부분도 컸습니다.현재는 미국 주식, 채권으로 운영하기 때문에지금 가입하는 변액보험은 더 유리하지만원금보장이 안되며, 손해가능성이 있는 것은 동일합니다.솔직히 추천드리자면변액 종신은 아닙니다.해지환급률이 높아지는 것을 기대하신다면'변액 연금' 보험을,(운영 플랜에 따라 5년차 환급률 200%이상 올라가는 사례도 있습니다.일반적인 종신보험은 10년가야 120% 수준)연금 적립액, 그러니까 노후에 받을 연금을 기대하신다면'변액 종신 연금'을 준비하시는 것이더 좋습니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.1) 솔직히 혼자서 대처하기에는 어려움이 있을 수 밖에 없습니다.현재 관리해주시고 계시는 설계사분과 함께 3자 대면으로 진행하시길 권장드립니다.2) 손해사정측에서 서류에 서명을 요구할텐데즉시 전부 서명하시는게 아닌 알아보고 서명해드리겠다 하고해당 서류로 해도 되는지 질문하시고 진행하세요.3) 보험사와 연계되어있는 손해사정사이기 때문에조사하러 오는 손해사정사를 내쪽 손사로 교체하는건 불가능합니다.4) 물론 방어를 위한, 내편의 손해사정사는 고용할 수 있지만무료는 없습니다.일반적으로 보험금의 몇%를 수임료로 진행하기 때문에금액이 작은 사고건이라면 손해사정사 고용이 힘들 수도 있습니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.네, 맞습니다.실손의 '재가입'은 그 시점에 판매되는 실비로 재가입되는 것으로오늘 4월에 5세대 실손이 개정된다면이후에 재가입이 돌아오는 계약건은 전부 5세대로 전환이 진행됩니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.위 질환에 대하여 보장되십니다.다만, 가입시기를 알려주지 않으셨기 때문에연도에 따라 약관이 일부 상이할 수는 있다는 점 유의해주시기 바랍니다.