답변 내역

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.다발성 장기부전..어떤 사유로 발생하셨는지가 중요합니다.급성심근경색 등 순환체계 장애로 인한부전인지,패혈증 같은 타 질환인지,대형 사고같은 상해사고인건지 등원인을 따져봐야합니다.이를 위해서는 부검까지도 해봐야겠죠.만약 심근경색으로 인한 부전이 맞다면사망하셨더라도 진단비 청구 가능합니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.방카슈랑스란 쉽게 말해서농협은행에서는 농협생명,신한은행에서는 신한라이프이런식으로 모회사 예하에 있는 생명보험사의 상품을끌고와서 판매하는 상품입니다.쉽게 말해서 은행에서 그냥 보험상품을 판매하는거죠.비과세다, 복리다 얘기하는 상품은보통 생명보험사의 '종신' 보험에 해당합니다.다만 은행원은 판매를 목적으로 하는 것이기 때문에세부적으로 잘아는 경우는 잘 없습니다.보험은 보험을 하는 사람에게 알아보시는게 맞아요.종신보험의 환급률이 높은 이유는언제 넣고 빼던 원금에서 손해를 보지 않는 은행 저축과 달리보험은 상품에 따라 다르지만 원금 도달을 위한 최소 기간이5~10년입니다.중간에 해지하면 손해를 보죠.강제적인 저축인 셈인데중도에 해지하고, 손해보는 사람이 많으니그만큼 유지하는 사람들에게 혜택이 돌아가고,그래서 환급금이 높다고 생각하시면 됩니다.10년을 버틸 수만 있다면최고인거죠.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.네, 물론 중복보장 가능합니다.단체 상해가 아닌 단체 실손 보장이였다면개인실비와 단체실비에서 분배되어 지급됩니다.(개인 실비 가입시기 세대에 따라 비율 상이)하지만 단체 실비가 아닌상해, 그러니까 상해후유장해, 사망 등 '정액형' 보장이기 때문에실비같은 실손형 보장과 상관없이정해진 금액이 지급됩니다.실제 사용하신 의료비는개인 실비에서 보장되시며단체 상해에서 부가적인 치료비 +@가 나온다고생각하시면 됩니다.다만, 정확한 보장은 해당 단체보험의 가입내역을 봐야알 수 있습니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.암이 걸리는 원인은 여러가지가 있지만 원초적으로는 '세포가 받는 스트레스' 입니다.세포가 계속해서 사멸하고, 분열하면서 스트레스가 높으면오류가 생기는거죠.우리몸의 구성체계인 '호르몬' 또한 세포 스트레스입니다.남성에 비해 여성이 호르몬체계가 복잡하기 때문에유방, 자궁, 갑상선 등에 대한 암진단률이 높죠.H손보사처럼 여성 특정암에 대해 집중해서 보장하는 상품이 여럿 있습니다.저는 이 보험업을 하면서 주변에 생긴 암환자가전~부 유방암 여성분이시기 때문에충분히 추가로 준비할 가치는 있다고 생각합니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.유명한 말이 있죠.한바구니에 달걀을 전부 담지 말라고요.예적금 풍차돌리기를 아무리 잘해도 가치보존에 그치고펀드는 잘못굴리면 오히려 손해가 되죠.저축을 위한 계좌 분리로4개의 통장이라는 자산관리 방법은 들어보셨을겁니다.저축도 같습니다.1) 안전하고, 언제든 쓸 수 있지만, 이자효율이 낮고, 과세가 있는 [은행 저축]2) 중도해지시 손해이지만 10년만 채우면 확정적으로 높은 이자, 비과세를 받을 수 있는 [보험 단기납 종신]3) 매니저 또는 개인이 투자해야하지만, 앞서 말한 방법보다 더 크게 얻을 수도, 잃을 수도 있는 [증권사 투자]4) 노후 연금 및 세액공제 혜택을 위한 [연금저축 또는 IRP]등여러가지 자산운용을 분리해야합니다.사람 인생이 어떻게 될지 모르는 만큼일부 금액은 언제든 가용 가능한예, 적금으로 돌리셔야합니다.어느정도 금액을, 어느정도 기간으로 생각하실지 모르겠지만목돈마련, 시드머니 구축이 목적이시라면K사의 단기납 연금 (5년납 130%, 7년납 125%, 10년남 120% 환급률)M사의 달러 종신 (7년납 124% + 달러 환차익)이쪽이 손해가능성이 없거나 낮고,비과세 혜택도 가능합니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.우선 본인부담상한제에 대해 말씀드리자면개개인의 소득분위에 따라 연간 급여의료비의 한도를 정해놓습니다.해당 한도 미만으로 사용한다면 상관이 없지만만약 건강이 좋지않아 병원을 많이갔고,해당 한도를 넘겨서 지출한다면?그 한도 이상으로 사용한 의료비를건강보험공단에서 추후 환급해줍니다.그런데 보험사가 왜 이걸 신경쓰느냐바로 실비보험은 '실제 손해본' 의료비만을 보장하기 때문입니다.실비보험 입장에서는추후 환급받게될 본인부담 상한제 금액은손해가 아니게 되기 때문에이 부분을 감안하여 보험금을 지급해줘야하는겁니다.지금 상황은 보험사에서 해당 상한제를 초과한 금액을보험금을 지급하여 반환을 요청하려고 하는 상황인듯 합니다.추후 확인요청에 협조해주시고,보험금의 일부를 반환해주셔야할 의무가 있습니다.보험금뱉어낸다고 손해보시는게 아닌오히려 자기부담금없는 원금을공단에서 돌려받으시는거니까잘 처리하시면 되겠습니다~

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.1) 2개월 미납된 상태에서 익월로 넘어갈 경우에'실효'상태가 됩니다.사람으로 따지면 숨은 붙어있는데 밥도 못먹고 기능을 못하는식물인간같은거죠.단, 해지와 다르기 때무문에따로 해지를 해줘야 해지환급금이 들어옵니다.2) 보험료가 미납중인 상태~실효시점까지그러니까 2~3개월 정도의 기간동안은 보험료를 내지 않더라도사고가 난다면 보장받을 수 있습니다.보장받기위해 보험료를 내야하는것도 없고요.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.보통 가입 후 2~3년이 지나면 괜찮지만그 이전에, 그러니까 말씀하신 것 처럼 가입한지 오래되지 않아청구할 경우 고지의무 위반의 가능성을 염두에 두고대부분 손해사정사가 조사를 나옵니다.하지만 보험사에서 말하는 '고지의무'라는건 전적으로 '병원'을 다녀온 기록을 말합니다.내가 그냥 혼자 아팠다는건 증명할 길이 없죠.질문자님 말씀대로 나 스스로 진단이 가능한 수준으로병원에 간적없이보험을 여러개 가입하고 진단된다면?보험의 역선택이기는 하나 전~혀 문제될 여지가 없습니다.반대로 건강검진에서 갑상선이나, 유방에 결절이나, 혹이 있다고 진단되었지만아직 양성인지, 악성인지 검사하지 않았을 경우3개월만 지나면 괜찮겠지?하고 지나서 가입했다가기존에 결절이 있었다는 의료기록이 나오면지급이 거절되고, 해지될 가능성이 있습니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.1~3세대 실손보험의 경우개인의 청구력보다는 가입자 전체가 발생시킨 손해율을가입자 전체가 나누어 부담하는, 쉽게 말해 '연대책임'의 형태로 보험료가 변동됩니다.그래서 개인이 아무리 많이 청구해도 그것으로따로 할증이 더 되거나 그렇지는 않습니다.하지만 현재 4세대 및 앞으로 나올 5세대 이후 실비의 경우는'비급여' 의료비를 연간 100만원 이상 청구할 경우다음해 비급여 특약 보험료가 100~300%까지 할증될 수 있습니다. 할증의 기준이 사고시점이 아닌,청구한 날짜, 1년동안의 비급여 청구금액으로 계산되기 때문에급여는 신경쓰지 마시고비급여 청구금액이 100만원이 넘지않게, 그리고 3년이 지나지 않게 관리하시면보험료가 크게 오르지 않게됩니다.물론 만약 큰 치료를 받아 100만원이 무조건 넘는다 하여도할증은 1년동안만 유지되기 때문에 다음해에 적게 청구하면 원복됩니다.

안녕하세요. 이민욱 보험전문가입니다.언제 가입한 실비냐에 따라 다릅니다.기본적으로 도수치료는 비급여 항목입니다.1~2세대 옛날 실비를 가입하셨을 경우100~90%를 돌려받으며 금액에 따라 정액공제가 될 수도 있습니다.반대로 3~4세대 실비로 가입하셨을 경우도수치료가 입&통원 보장과 별개로'3대 비급여' 특약으로 분리되어있습니다.이 경우는 병원과 관계없이의료비의 30%or3만원 중 큰 금액을 공제하고 지급합니다.몇해 전이라 하셨으니 후자인 3~4세대이시겠죠?