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국고채 액티브 무엇인가요?????
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.본래 액티브펀드는 시장초과수익률을 추구하는 펀드를 의미하고, 패시브펀드는 시장지수를 추종하는 즉, 시장평균수익률을 추구하는 펀드를 뜻합니다.다만 기초자산이 채권인 채권형펀드나 채권ETF의 경우 펀드를 만들어내는 과정(복제)에서 액티브펀드 방식으로 만들어야 할 수도 있습니다. 이 경우 실제 움직임은 패시브펀드처럼 움직이지만 법적으로 액티브라는 명칭을 표기해야 합니다.
경제 / 자산관리
24.11.11
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매달 생활비 절약을 위한 실천 가능한 팁이 궁금해요..
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.구매리스트를 작성하고 장을 보는 방법이 있습니다. 장보는 것 외에도 평소 예산을 세워두고 지출을 하면 도움이 됩니다.식사약속같은 경우 본인만의 기준을 세워두는 것도 방법이 될 수 있습니다. 예를들어 월1회라든지 주1회 이런식으로 본인에게 적합한 기준을 세우는 방법이 있습니다.
경제 / 자산관리
24.11.10
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퇴직연금 가입자입니다. (DC 형) - 차량 구입시 일부 출금이
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.퇴직연금 DC형과 IRP의 경우 법에서 정한사유가 발생해야 중도인출 가능합니다. 자동차구입는 해당되지 않습니다. 퇴직연금 적립금 담보대출은 가능합니다.
경제 / 대출
24.11.10
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하루에 일당을 받는 근로자는 보험료를 내지 않나요?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.국민연금과 건강보험료는 직장가입자가 아닐뿐 지역가입자로 전액본인부담으로 납부합니다.
경제 / 자산관리
24.11.09
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부모님께 용돈드리는데 지속성 있는 경우
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.수익이라기보단 질문자님 입장에선 현금유출 중 지출로 어머님 입장에선 현금유입 중 기타유입으로 파악합니다. 가계를 같이 구성한다면 생활비 이체정도로 볼 수도 있겠지만 그렇지 않다면 누적될 경우 증여로 볼 수 있겠습니다. 지속적으로 드릴 금액이 증여 공제한도 범위안에 있다하더라도 유기정기금 평가를 통해 증여신고 하시는 것이 추후 발생가능한 세금문제를 예방할 수 있습니다.
경제 / 자산관리
24.11.08
5.0
1명 평가
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한 적금에 100만원을 더 넣는것과, 돈은 나눠서 2.3개의 적금통장을 만들어서 적금을 하는 것이 나을가요?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.상품의 특징이 같기 때문에 한번에 100만원을 넣는 방법이나 2,3개로 나눠서 넣는 방법이나 유의미한 큰 차이는 없습니다.나눠서 넣는다면 가입금액 제한이 있는 특판 적금상품을 선택 가능 할 수도 있고, 금융소득이 크다면 이자소득 발생시기를 분산시켜 몇 해는 금융소득 종합과세를 피할 수 있겠습니다.금액이 나눠져 있다면 일부는 해지해서 쓰기 쉬워진 단점도 공존합니다.흔히 말하는 통장을 나누기는 실제 통장을 나눈다기 보단 심적회계를 이용한 심리적 계정과목을 나눈다는 내용입니다.예를 들면 소비계정은 평소 생활유지에 쓸 자금관리, 비상예비자금계정은 예기치 못한 일이나 계절성지출 자금관리, 저축&투자 계정은 재무목표 달성을 위한 미래에 이용될 자금관리각 계정과목에는 다양한 금융상품이 여러가지가 있을 수 있습니다.
경제 / 자산관리
24.11.06
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10억있다면 한곳에 정기예금을 하는것이
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.이자나 세금에서 큰 차이는 없습니다. 이자는 금전차입의 대가인데 결국 차입해줄 금액은 같기 때문입니다. 또 이자소득을 포함한 종합소득에 대한 세금 경우 개인별 과세이기 때문입니다. 다만 일부금액은 특판상품이나 세제혜택이 있는 금융상품을 활용하여 배분하신다면 실제 차이는 있을 수 있습니다.
경제 / 예금·적금
24.11.02
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자산관리를 효과적으로 하기 위해서는 적금은 어느정도 비중이 좋나요?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.자산관리를 효과적으로 하기 위해서는 재무목표 구체화(준비기간과 필요금액), 본인의 투자성향(위험수용성향, 위험감수능력 등), 각종 개인상황 등을 고려해야 적금비중을 알 수 있습니다. 자산관리 시 본인에게 맞는 성장성(수익)과 안전성(원금보존)이 고려되야 하기에 누구에게나 통용되는 답은 없다고 답변드립니다.
경제 / 자산관리
24.10.31
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ETF 주식 복리와 배당으로 재산을 불리라던데 어떻게 하는건가요?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.자산의 미래가치는 현재가치에 수익률을 투자기간만큼 곱해져 산정되기 때문에 투자기간이 길어진다면 복리효과는 커질 수 있습니다. 다만 복리효과는 손실에도 적용되므로 투자 시 수익과 위험을 균형있게 관리할 필요가 있습니다.
경제 / 자산관리
24.10.31
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퇴직금을 DB 로 10년째 가지고 잇는데 이걸 DC 로 전환하고 미국ETF 걸 살수잇는건가요?
안녕하세요. 정원준 경제전문가입니다.네 해외에 상장된 ETF를 매수하지는 못하지만 국내에 상장된 기초자산이 미국주식인 ETF에는 투자가 가능합니다. 그 외에 채권, 대체투자자산 등을 기초자산으로 하는 ETF에도 투자하실 수 있습니다.
경제 / 자산관리
24.10.31
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