답변 내역

안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.은퇴를 할 시점이 가까워 질수록 내가 보유하고있는 자산을 어떻게 활용해야 할지 고민해 보는 것이 좋습니다.저는 그걸 연금디자인 이라고 표현하는데요. 국민연금,퇴직연금, 개인연금(연금저축펀드와 IRP, 비과세 연금),퇴직연금 등을 어떻게 수령할지를 고민해보는 것이 좋습니다. 각 연금을 언제 연금개시하고 얼마씩 수령가능할지 등을 파악하여 고민해 보는 것이 좋습니다.예를 들어60세부터 69세까지퇴직연금과 금융자산 활용70세 부터 국민연금과 개인연금 활용같이 고민해 볼 수 있습니다.물론 각 자산 별로 운용 방안을 모니터링하여 수익성을 개선할 수 있는지 체크해 보는 것이 좋습니다.

안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.최근에는 환급형 보험들이 출시되어 판매되고 있기도 하지만,보장성 보험은 결국 비용이라는 관점에서적절한 비용으로 상해나 질병으로 인한 의료비와 상실소득을 대비하는 방안으로 준비하는 것이 좋습니다.비과세 연금보험은 장기저축개념이라 분리해서 생각하는 것이 적합해요

안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.보험사마다 다르나 70-80세 까지 인수하는 곳도 있습니다.병력에 따라 달라질 수 있으므로 보험대리점 코드가 있는 설계사에게 문의해보시어 심사를 받아보시는 것이 좋습니다.

안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.연령과 예상 국민연금을 고려하면 우선 국민연금 수령액을 늘릴 수 있게 하시고 개인연금을 준비하는 것이 더 효율적일 것으로 생각됩니다.

안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.ISA는 자산증식을 목적으로 하고, IRP는 노후준비를 주 목적으로 합니다.ISA는 3년간 유지 시 수익분에 대해 발생되는 세금 부담을 줄여주고,IRP는 스스로 노후준비를 하는 만큼 납입기간에는 연말정산 시 세액공제를 통해 절세혜택을 주지만 연금 수령 시 연금소득세를 과세 합니다.질문자님의 의도는 노후준비가 맞다면 IRP나 연금저축 펀드를 활용하는 것이 더 적합합니다.관련해서 참고할 수 있도록,ISA,연금저축펀드, IRP 특징을 비교한 표를 공유드리니 참고해 보세요(자체제작 한거에요)도움 되셨길 바랍니다.

안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.보험설계사는 가입을 권유하고 계약을 유지하는 것이 주 업무입니다. 물론 그 외에 부가적인 서비스(재테크 정보제공 등)를 하는 경우도 있지만요.담당설계사 변경신청은 콜센터 통해서 잡수할 수 있습니다.

안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.치아보험은 기존에 충치치료를 받은지 7-10년 이상 된 치아가 5개 이상이면 가입하시는 것이 좋습니다. 치아치료 후 개인마다 차이가 있지만 일정기간이 지나면 재치료할 가능성이 높기 때문입니다.

안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.IRP계좌를 말씀하시는 것 같습니다.공무원도 연금저축과 IRP개설과 적립 가능하고요. 매년 일시납으로 하셔도 됩니다.다만 IRP보다는 연금저축펀드를 활용하는 것이 비용이나 활용도 면에서 유리하니 참고하시고, 가급적 증권사에서 개설하는 것을 추천드립니다.답변 도움 되셨길바랍니다.

안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.부부간 연령차이가 나거나 배우자만 연금가입이 되어있는 상태라면 부부형으로 지급받는것도 적극 고려해 보시는 것이 좋습니다.

안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다. 50대 시고 건강상태가 좋으시면 비갱신도 검토해 보는 것이 좋을 거 같아요. 간병상태가 되는 시점이 지금보다 20년 이후가 될 가능성이 높아서 20년 지나 갱신될때 보험료 인상폭이 클 수 있습니다.