답변 내역

안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.상담사를 통하더라도 저렴하게 가입할 수 있습니다.당연히 지인에게 가입하더라도 저렴하게 가입할 수 있어요 바로 보험사 3개 이상을 기준으로 비교 견적을 받으시는 겁니다.다만 지인 분이 전속설계사면 해당 회사 상품만 취급하거나 생명보험사1개사 손해보험사 1개사 기준으로만 설계할 수 있긴 한데 그래도 비교견적을 받아보세요 :)추가로 말씀드리면 최근에는 건강한 분들은 더 저렴하게 가입가능한 상품도 있습니다. 내가 이 정도는 알아 라는걸 알려주면 더 신경써서 제안할거에요.지인과의 관계도 보험 가성비도 챙기실 수 있는 선택하시길 기도하며 답변 마치겠습니다

안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.보통 건강보험 기준에선 암, 뇌혈관, 심혈관 진단비 보험은 가입검토하시고 상해 후유장해 진단 보험까지는 가입고려하는게 좋다고 봅니다

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.좋은 여자친구를 두셨네요. 먼저 좋은 인연 만나신 것 축하드리고요.채권ETF는 말그대로 채권에 투자하는 ETF라 어떤 채권에 투자할 것이냐에 따라 달라집니다.안정적인 것은 선진국 국채 즉 미국국채나 한국 국채 투자를 검토해 볼 수 있고공격적인 것은 하이일드채권에 투자하는 ETF를 기준으로 생각해 볼 수 있습니다.안정적인 투자를 하더라도 그안에서 조금 공격적인 것을 생각한다면 채권만기 30년물 국채를 선택하시고안정적인 것을 원한다면 3년물 정도에서 찾아보시면 좋습니다.종목자체를 알려드리게 되면 수익실현을 언제할지 등 스스로 의사결정을 하는데 어려움이 있으니 위 내용을 기준으로 etf check홈페이지에서 검색해 보시면 도움이 되실겁니다.ETF에 대한 공부를 해보고 싶다면 전국투자자교육협의회 홈페이지도 도움 되실겁니다.자산관리에 도움되시길 바라고질문자님의 성공자산관리 응원하며 답변 마칠게요.

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.네 애석하지만 사측과 계약된 퇴직연금 사업자만 가능합니다. 이후에 퇴직연금가업자가 추가되면 그때 변경하는 것도 가능합니다.아마도 ETF로 운용하는 것을 검토하고 계신것 같은데 애석하지만 은행에서 etf편입이 어렵거나 신탁계약을 통해 투자해야 해서 수수료 면에서 불리할 수 있습니다. 아쉽지만 액티브펀드나 TDF를 활용하여 운용하는 방안으로 검토해 보사기 바랍니다.

안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.보험관련 핀테크 업체도 늘어나는 등 보험설계사 시장은 점점 더 고도화될 것으로 생각됩니다. 실력이 있는 소수가 남는 시장이 될것이라 예상하고 있어요.

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.총굽여액의 25% 초과분부터 소득공제 인정받을 수 있느므로 연간 체크카드 신용카드 사용합계액이 750만원를 초과해야 초과분에 대해 소득공제를 검토해 보살수 있어요

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.현재 예치중인 것이 cma나 mmf라면 언제 빼도 이자수령이 가능합니다. 다만 그외 종합신탁 계좌라면 이자가 없을거고요아마도 종합신탁계좌이거나 cma일거 같은데 cma여부를 확인 해 보시고 인출 검토해 보시면 좋겠습니다.

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.적은돈으로 접근하기 쉬운 투자를 최근에는 ETF를 많이 활용하고 있는데요. ETF가 가격마다 차이는 있지만 월 10만원 수준의 소액으로도 적립식 투자가 가능하기 때문입니다.하지만 ETF투자도 비중관리에 따라 수익성과가 달라질 수 있기 때문에자산관리에 어려움을 느낀다면 펀드를 활용한 적립식 투자도 괜찮은 방안입니다.지출을 관리하는 것은 저축과 투자를 지속할 수 있는 환경을 조성해 주는 것이므로 함께 하는 것이 좋죠. 질문자님의 성공자산관리를 응원하며 답변 마칠게요. 감사합니다

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.커버드콜은 미래의 자산가치 상승 분 일부를 포기하고 현재의 현금흐름을 만드는 운용 전략입니다.S&P500에 투자하는 ETF를 예로 들어보면 만약 지수가 1년뒤 10% 상승했다면 해당 ETF의 가격상승은 10%보다 낮은 가격으로 형성되지만 배당수익(분배금)을 더 많이 받게 됩니다.반대로 하락하면 더 많은 배당을 받았기 때문에 상대적으로 손실을 보존하는 전략이 될수도 있죠.하지만 장기적으로는 자산가치 상승분을 지속적으로 포기했던 것의 영향으로 자산규모를 키우는 것에는 상대적으로 불리합니다.자산관리의 목적이 단기간의 큰 현금흐름에 관심이 높은 분들에게 적합한 투자대상입니다.커버드콜전략을 활용한 ETF가 월배당이라는 강점을 내세워 우후죽순 생겨나는 분위기지만 특징을 고려하여 투자여부와 투자비중을 검토하시기 바랍니다.*개인적으로는 자산을 키우고 불리는 것에 관심이 있는 분들께는 추천하지 않습니다.질문자님의 성공자산관리를 응원하며 답변마칩니다. :)

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.투자를 잘하기 위해서는 먼저 나를 잘 알아야 합니다.사실 언젠가 우상향할거라는 믿음이 있는 자산을 꾸준히 모아가면알아서 자산은 커질 겁니다.그래서 사람들이 S&P500지수에 투자되는 ETF를 적립식으로묻지도 따지지도 않고 꾸준히 투자한다고 하는 것이죠.하지만 경기는 언제나 좋지 않은 때가 오기 마련이고갑작스레 찾아오기 때문에 반드시 자산가치가 하락하는 때를 만나게 됩니다.나를 잘 알아야 한다는 것은 내가 견딜 수 있는 손실 수준과앞으로 모아갈 자산을 언제 어떻게 사용해야 할지에 대한 계획을 말합니다.이 두가지를 알면 나에게 맞춰서 위험자산의 최대편입 비중을 조절할 수 있고그럼 갑작스러운 자산가치 하락에도 내가 원하는 것을 이루는데 문제가 없을 테니까요.이론적이고 감상적인 이야기 일 수 있지만 이것이 가장 기본이 되는 것이라 생각합니다.자산관리의 효율을 높이는 것은 그 다음 문제인거죠.금융지식을 쌓고 경제를 공부하면서 내가 보유한 자산관리 방식에 대입하면 효율은 높아지고그건 자산증식의 속도에 영향을 미치게 될겁니다.자산관리를 잘하고 싶다는 것을 보통 어떻게 하면 투자전략을 잘 세우고 수익을 잘 내느냐에 포커스를 둘 수 있을 텐데요.그것은 두번째 이야기 한 금융지식을 쌓고 경제를 공부하는 것으로 해소되어야 합니다.그 과정에서 경험을 쌓아야 하는 것도 당연한 일이죠.매일 아침 출근길에 유튜브 채널 중 '모닝루틴' 이라는 한국경제 기자분이 경제기사를 읽어주는 채널을참고해 보시고요.서점에 있는 경제 분야 베스트 셀러 를 찾아서 슥 훑어 보시고 눈에 잘들어오는 책 한달에 2권 정도를 읽어 보시면많은 도움이 되시리라 생각합니다.유료강의 같은 것을 듣는 것 보다 우선 기초지식을 쌓고 본인에게 맞는 투자 방식을 찾는 것이 중요합니다.자산관리에 있어 기본 지식이 되는 강의 자료는 '전국투자자교육협의회' 홈페이지에서 찾아보실 수 있을거에요.늦었다고 생각하실 수도 있는 나이지만 수년이 지나면 오늘부터라도시작하길 잘했다 생각하실거라 믿습니다.질문자님의 성공자산관리를 진심으로 응원하며 답변 마칠게요.