답변 내역

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.노후자금의 준비는 현금흐름을 기준으로 생각하는 것이 좋습니다.매월 200만원 정도의 세후 현금흐름이 생길 수 있는 자산을 확보하는 것이 좋겠죠?만약 은행의 세후 이율이 2%라면연간 2400만원을 만들어 줄 수 있는 12억의 현금이 필요합니다.그런데 연 6%의 수익을 매년 꾸준히 낼 수 있다면 4억 정도가 필요하죠.연 6%의 수익을 낼 수 있는 배당주+리츠 투자를 검토해 보는 것도 좋고요.최근 시중에서 판매중인 최저보증연금을 활용하여 적립한다면 월200만원씩 12년간 납부 후 60세 부터 수령하면 최소 200만원의 연금을 종신 수령하는 것도 가능할 것으로 보입니다.노후자금 준비 계획에 도움이 되셨길 바라며 질문자님의 풍요로운 노후를 응원합니다.

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.저금리 시대를 고려한 자산관리 방안으로는 배당주 장기투자를 검토해 볼 수 있습니다.상대적으로 높은 배당을 주는 기업이나 ETF에 투자하여 예금의 낮은 이자를 대체할 수도 있고주가 하락 시에도 배당소득이 있어 상대적으로 손실방어에도 유리하기 때문입니다.미국 주식 중 배당귀족 등을 기준으로 고려 해 볼 수 있고요. 한국 기업에서는 지주사(GS 등)나 증권사를 기준으로 포트폴리오 구성을 검토해 볼 수 있습니다.

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.연금수령시 과세조건은 55세 이내 연 1500만원 이상 인출 시종합소득세 합산과세 또는 기타소득세 과세 될 수 있고적립액에 대해 최소 10년이상 분할로 받아야 연금소득세로 저율과세 할수 있어 당시 적립액과 연금소득 외 소득을 고려하여 결정하는 것이 좋습니다

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.부동산 물건 중에 투자성이 좋은 물건을 확보하는 것은 예상치 못한 시점이 될 수 있어 기간을 한정하는 예금보다는 RP나 MMF같은 단기 상품으로 운용하시면서 부동산 추이를 보고 결정하는 것이 좋다고 봅니다.개인적으로는 입지분석 후 전세가율의 추이를 보르고 검토하는 것을 추천드립니다.

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.금투세와 가상화폐 간의 가격연관도는 크지 않을 것으로 봅니다.가상화폐시장과 국내 금융시장의 연관도가 크지 않다고 생각하기 때문입니다.한국에서 가상화폐에 원화로 투자하는 것에 일부 영향이 있겠지만 비트코인에 투자하는 한국자본의 비중이 절대적이진 않을 것이라 보고 있어서요. 단순참고바라며 다른 전문가들의 의견도 충분히 참고해 보시고 투자결정하시는 것을 추천드립니다. 워낙 변동성이 크기 때문에 충분히 고려하는 것이 좋다고 생각합니다.

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.ISA계좌는 개설 후 3년간 유지 했을 때 투자수익과 이자에 대한 절세가 가능한 계좌입니다. 중도해지를 하더라도 절세혜택만 없어질 뿐이므로 재테크에 관심이 있다면 필수 활용 계좌라 생각해요.차근차근 공부하셔서 성공투자하시길 기도할게요.

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.연령에 따라 다를수 있겠으나 일반적인 성인 여성을 기준으로 한다면 ISA계좌를 활용하여 월 80만원 적립하고롱숏펀드 2가지로 나누어 40만원씩 적립식 투자.월 10만원은 CMA에 적립하여 비상예비비활용월 10만원은 청약저축으로 적립하는 방안 검토해 볼 수 있겠습니다.*롱숏펀드 : 저위험 중수익을 추구하는 소비자에게 맞게 운용되는 안정추구형 펀드

안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.약대이자와 최저보증이율 향 후 연금 수령 필요 여부에 따라 달라지겠습니다. 다만 약대를 상환하지 못하면 연금 개시에 어려움이 있을 수 있으므로 약대 금액을 최대로 받았거나 많이 받은 상태라면 해지하여 이자를 줄이는 방향으로 고민해 볼 수 있습니다.답변이 도움 되었길 바랍니다

안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.베트남 현지에서 발생한 의료비용이 아닌 국내에서 발생한 비용이면 실손보험에서 보상되고 화상진단비나 수술비 등은 가입한 특약여부이 따라 보상이 가능합니다.도움 되셨길 바래요

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.소득이 꾸준하다면 위험자산의 비중은 나이가 믾아도 어느정도 유지해도 괜찮습니다.고령자일수록 안전자산의 비중을 높이는 걸 권장하는 것은 해당 자산을 사용해야 할 가능성 때문입니다.또는 위험자산 즉 주식 중에서도 고배당 주 위주로 편입하는 것도 적합하다 생각합니다. 고배당주에 투자한 경우 배당 소득이 발생하므로 손실이 발생했을 때 버틸 수 있는 재정적 여유가 확보되기 때문입니다.