[재무건전성 진단] 월 수입 200만원 / 근로소득자(4대보험) / 27세 / 남성 상담 요청 드립니다.

안녕하세요. 조장우 AFPK입니다.

아직 소득이 높지 않은 만큼 저축율에 잘 맞추고 계시긴 하나 소득에 비해 지출이 많기는 하네요.

제 주변 지인들의 경우 소득 200구간에서는 저축 140에 지출 30 여유자금 30비율로 시작을 했습니다. 물론 이게 현실적으로 가능하냐 할 수도 있냐 하실수도 있지만 주거및 식비의 대부분을 집에서 해결하고 모은다고 보면 순수 생활비는 30만원이면 충분하다는 것입니다.

개인마다 사정은 다르겠지만 재무설계의 기본은 같습니다.

저축을 최대한 지출은 최소한 나머지 여유자금은 투자로

이를 지키는사람은 많지 않고 그만큼 부를 얻는데 많은 사람이 없습니다.

500을 벌더라도 한달에 저축이 100만원인 사람과

300을 벌더라도 한달에 저축을 200만원하는 사람의 삶의 질은 조금 다르겠지만 2배를 저축하는사람이 나중에 더 큰 부를 이룰 수 있게 됩니다.

안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

안녕하세요. 사회 초년생으로서 꽤 체계적으로 재무관리를 하고 계신 것 같아 잘 하고 계시는 것 같습니다. 현재 상황에서 재테크를 위해 조언 드리면 다음과 같습니다.

1. 비상금 마련

급전이 필요한 상황에 대비해 3-6개월치 생활비를 비상금으로 마련하는 것이 안전합니다. 이자가 높은 정기예금이나 MMF 등에 넣어두세요.

2. 학자금 대출 상환

일반 대출 금리보다 낮은 이자율이지만, 장기적으로 볼 때 대출금은 상환하는 것이 유리합니다.

3. 연금저축계좌/퇴직연금 가입

세제혜택이 있는 연금저축이나 퇴직연금에 가입하면 노후자금 마련에 도움이 됩니다.

4. 주식/펀드 투자

남은 여유자금으로 주식, 펀드 등에 장기투자하면 복리효과를 누릴 수 있습니다. 투자 전에 교육이 선행되어야 합니다.

5. 부동산 투자 검토

저축여력이 생기면 부동산 실물자산에도 투자해볼 수 있습니다. 주거지 근처 소형 다세대/연립주택 등이 좋은 방법입니다.

6. 보험가입

생명, 건강보험 등 기본 보험에 가입하여 위험을 대비하는 것이 필요합니다.

투자에 앞서 안전자산 확보와 부채상환이 우선되어야 합니다. 그리고 여윳돈이 생기면 주식, 펀드, 부동산 투자를 점진적으로 시작하는 것이 좋습니다. 장기적 관점에서 계획을 세우고 규칙적인 투자습관을 들이는 것이 재테크의 핵심입니다.