[금융상품투자 설계] 월 수입 230만원 / 근로소득자(4대보험) / 31세 / 남성 상담 요청 드립니다.

안녕하세요. 이준철 AFPK입니다.

월수입 대비 월가용자금으로 매우 훌륭하게 저축을 하고 계십니다. 

더군다나 부모님께 용돈드리는거까지 감안한다면 매우 훌륭한 지출을 하고 계신것 같습니다. 

첫번째 단계인 씨드머니(목돈)을 매우 성실히 모으신것 같습니다. 

목돈 5천만원까지는 지금처럼 꾸준히 더 모으시기를 권장드립니다. 

목돈 5천만원이 중요한 이유는 5천만원, 1억원에서 투자할 수 있는 방법이 매우 다양해집니다. 

적은 돈으로 투자를해서 1억을 만들려기 보다는 5천 또는 1억까지는 소비를 통제하고 저축하는게

매우 중요합니다. 

아래에 4단계로 정리해 보았습니다. 

1번과 3번은 이미 행하시고 있는 것 같습니다. 

목돈 5천만원 목표까지 2번 ‘투자하는 방법에 투자한다’를 꼭 실천해보시길 권장드립니다.

마지막으로 4번에는 적금+적립식 실적배당상품에 병행해서 저축해보세요.

① 먼저 단기 목표먼저 세워보세요.

"목돈(씨드머니) 5,000만원 모으기" - 기한을 꼭 두셔야합니다.

종잣돈을 모으기 단기목표가 중요한 이유는 

재테크 습관을 정립하고 투자를 하기 위한 최소단위를 만드는 활동입니다.

때문에 주식이 좋은지 적금이 좋은지, 코인이 좋은지에 대해 미리 판단 보다는

단기목표를 달성하는데 있어서 본인의 투자성향(공격적 투자성향, 안정지향적 투자성향)을

체크해보고 어떤 방법이 좋은지 판단하시는 것을 권장드립니다.

② 투자하는 방법에 투자한다.

돈의 속성에 대해서 공부하는 것입니다. 

이는 자본주의 사회에 대한 나의 올바른 시각을 정립하는 것에 투자하는 것입니다.

@ 투자 / 재테크 서적 구입

@ 주식/부동산 투자 온라인 특강

@ 직장인 재테크 연구모임 (코로나 시기에는 온라인을 활용해도 될 것 같습니다.)

@ 미라클모닝 네트워크 또는 강의

@ 10년 정도 앞선 세대(직장인) 모임

@ 경매 온라인 특강

③ 장기적 관점에서 사회초년생이 반드시 해야할 최소한의 투자 3가지

   - 청약통장 월10만원 (혜택 : 세액공제, 주택청약 등 )

   - 개인연금펀드 월10만원 (혜택 : 직장인세액공제)

   - 보험은 최소한의 보장성보험(소멸형) 5만원 이내로 가입하셔서 실비보험 혜택을 받으세요.

      (보험은 절대절대 5만원 이상 들지 마셔요.)

④ 62만원 가용자금으로 자산배분하기

은행 적금에 저축하면서 월 10만원~20만원 실적배당상품(국내주식, 해외주식, 주식형펀드)로 비중을 조금씩

옮겨가는 겁니다.

이는 금융상품에 대해서  공부할 수 있는 충분한 시간을 마련할 수 있으며 나의 투자성향이

과연 실적배당상품에 맞는지 확인할 수 있게 됩니다.

종잣돈 5천만원이 모이면 부동산, 주식 어떤 투자도 할 수 있는 씨드머니가 됩니다.

추가 질문사항이 있으신 경우,

‘아하커넥츠’ 재무설계 (이준철 재무설계사)

https://connects.a-ha.io/experts/4b2c00b47c92d9beafbc5d723440e956/products?categoryId=248

# 직장인을 위한 소액 부동산 경매투자

# 직장인을 위한 소액주식투자 첫거름

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# [심화상담] 안정적인 수익을 위한 주식투자 상담

# 직장인을 위한 퇴직연금 / 개인연금 상담

# [토탈상담]직장인 / 프리랜서 소득지출관리를 통한 투자자금 만들기

6개의 상담목록이 있으니 활용 부탁드립니다.

시간적 여유를 가지고 장기 목표를 세워보세요.

# 재테크에서 가장 중요한 것은 목표와 습관입니다.

투자에 대해서 공부를 하신다면

3개의 책을 추천 드립니다.

1. 부자아빠가난한아빠 - 로버트기요사키

2. 돈의속성 - 김승호

3. 투자는 심리게임이다 - 앙드레코스톨라니

소망하는 꿈을 꼭 이루시길 기원합니다. 감사합니다.

안녕하세요. 경제·금융전문가, 인문·예술 전문가 조유성 AFPK 입니다.

✅️ 월 가용자금을 '재무 목표'에 맞게 적절히 분배하시면 되며, 단기 목적자금이라면 CMA나 파킹통장에 보관해 주시고, 투자 목적이라면 적절하게 ISA계좌, 연금저축계좌 등을 활용해 투자해 주시면 됩니다. 결국 핵심은 재무 목표가 어떤 것인지? 라 할 수 있습니다.