[금융상품투자 설계] 월 수입 300만원 / 근로소득자(4대보험) / 33세 / 남성 상담 요청 드립니다.

안녕하세요? 아하(Aha) 재무설계 분야 지식답변자 장헌익 CFP입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

월 수입대비 보험료가 다소 과다해 보입니다. 보통 월 수입 대비 5% ~ 7% 수준을 적정하다고 보고 있는데, 월 수입 17% 수준의 보험료는 자칫 나중에 소득감소 또는 소득상실 발생 시 생업 유지를 어렵게 할 수 있습니다.

보험의 보장내역 검토를 통해 재설계 하시는 것을 추천드립니다.

청약의 경우 향후 청약을 고려하신다면 10만원씩 납부하시는 것을 추천드리나 그렇지 않은 경우 현행 유지하시면 됩니다.

상기 고정비를 제한 월 가용금액이 30만원이라고 기재해주셨는데, 이미 펀드 및 퇴직연금펀드, 내일채움공제로 32만원 수준의 금액이 안정적으로 투자되고 있으므로 해당 30만원으로는 상대적으로 우량한 주식 또는 ETF를 꾸준히 매수하셔서 자본을 늘리시는 것을 추천드립니다.

주식 또는 ETF의 경우 본인의 성향에 따라 다를 순 있으나 단타(스캘핑, 스윙)위주의 투자보다는 매 월 정해진 날에 정해진 금액으로 꾸준히 매수하시는 것을 추천드리며, 이와 관련된 공부는 블로그, 유튜브, 서적 등으로 충분히 익히실 수 있으리라 생각됩니다.

안녕하세요. 김진영 투자자산운용사입니다.

주어진 예산 내에서 현실적인 방법으로 돈을 모으는 것을 고려해봅시다.

1. 비상금: 이미 비상금으로 5만원을 모으고 계시는데, 이를 더 확대할 수 있습니다. 비상 상황에 대비하여 예상치 못한 비용이 발생했을 때를 대비하여 비상금을 추가로 늘리는 것이 좋습니다.

2. 보험: 보험은 중요한 지출이지만, 보험 상품의 종류와 보험료에 따라 절약할 수 있는 부분도 있습니다. 현재 가입하신 보험 상품을 검토하여 필요한 부분과 불필요한 부분을 구분하고, 필요한 경우 다른 보험 상품으로 전환하거나 보험료를 낮출 수 있는 방법을 찾아보세요.

3. 핸드폰: 핸드폰 요금이 상당히 높은 편입니다. 다른 통신사나 요금제로 변경하여 절약할 수 있습니다. 또한, 기존 핸드폰 요금을 다른 곳으로 전액 이체하여 캐시백 혜택을 받는 등의 방법도 고려할 수 있습니다.

4. 공과금 및 인터넷/TV: 이 부분은 현재 상황에 따라서 크게 줄일 수 있는 부분이 아닐 수도 있습니다. 하지만 절약의 여지가 있다면 고려해볼 가치가 있습니다. 에너지 절약을 위한 노력이나 다른 공급 업체로의 변경 등이 가능한 방법입니다.

5. 청약 및 내일채움공제: 이미 저축을 위해 일부 금액을 확보하고 계신 것 같습니다. 추가로 더 저축할 수 있는 부분이 있을지 살펴보세요. 더 많은 저축은 장기적인 안정을 위해 중요합니다.

이러한 방법들을 통해 추가로 돈을 모으는 것이 가능합니다. 하지만 각 항목의 중요성과 필요성을 고려하여 적절한 조정이 필요합니다.