우려했던 일이 발생을 했네요...다음달 5세대 실손보험이 출시합니다.

안녕하세요. 아하 보험전문가 김동우입니다.

지난 2년동안 출시 한다 안한다 말만 무성했던 실손의료보험 5세대가 다음 달 출시를 합니다.

이 5세대 실손보험에 대해 말이 정말 많은데요. 간단히 정리를 해 보았습니다.

우선 기존의 실손보험 1, 2, 3, 4세대를 가입 중이신 분들 중 1세대와 초기2세대를 가지고 계신분들은

해당사항이 없으니 그냥 넘기셔도 되지만 만약 보험료가 너무 비싸 4세대 혹은 5세대로 전환을 하실

생각이 있으신 분들은 참고하시면 됩니다.

5세대 실손에서 주목해야 할 점은 비급여 부분입니다.

기존에 가입하고 계셨던 실손이나 4세대 같은 경우 비급여(도수 등)진료를 받아도 자기부담금이 20~30%수준이었으나

5세대는 50%가 되어 도수치료가 10만원이면 5만원을 납부하셔야 합니다.

이렇게 된 계기는 의료쇼핑이나 병원의 나일롱환자 그리고 직업이 환자(건강염려증으로 조금이라도 아프면 병원에 가는 사람)이신

분들의 영향과 병원의 과잉진료가 원인으로 꼽히고 있습니다.

이런 손해를 잡기 위해 5세대 실손보험이 출시가 된 것이죠.

5세대 실손보험은 비급여가 [중증과 비중증] 으로 나뉘어서 보장이 됩니다.

-중증의 대표적인 것은 암치료이고

-비중증의 대표적인 것은 도수치료 입니다.

아마도 자기부담금을 50%까지 올리면 도수치료를 좀 덜 받거나 하는 생각에서 올린 것 같은 생각이 듭니다.

5세대 실손보험 출시 전 여기저기서 루머가 있었습니다. 5세대로 강제전환이 되는 것이냐? 꼭 전환을 해야 하는 것이냐?

하는 것인데요. 결론부터 말씀을 드리자면 강제전환이 되는 것이 아닙니다. 보험사는 사기업이기 때문에 정부가

개입을 할 수 없습니다. 다만 실손보험에는 재가입이란 제도가 있습니다. 가입 후 일정시간이 되고 특별히 크게

아프지 않은 이상 자동으로 실손이 유지되게끔 하는 제도입니다.

이 제도가 후기2세대 실손부터 적용이 되었습니다. 후기 2세대는 약관을 3번이나 바꿨죠. 그 다음부터 출시 된

3, 4세대는 아예 재가입제도가 적용된 약관으로 판매가 되었습니다. 여기서 재가입주기를 말씀드릴께요.

***실손보험 세대별 재가입주기***

1세대 실손보험 - 해당없음 갱신주기 5년(약값 5천원을 제외하면 100%실손)

-그대로 유지하셔도 되고 보험료가 부담이시라면 4세대 혹은 다음달에 출시 될 5세대로 전환하셔도 됩니다.

초기2세대 - 해당없음 갱신주기 3년

-전체적인 건 1세대와 상동

-급여/비급여 진료 자기부담금 20%

후기2세대 - 재가입주기 15년, 갱신주기 3년

-후기 2세대부터 재가입 제도가 적용되어 15년마다 한번씩 자동재가입이 됨. 그러므로 다음달에 5세대 출시되고 재가입이 되신다면 5세대로 바뀜.

3세대 - 재가입주기 15년, 갱신주기 1년

-전체적인 건 상동

-급여진료 자기부담금 20%, 비급여진료 자기부담금 30%

4세대 - 재가입주기 5년, 갱신주기 1년

-전체적인 건 3세대와 동일하지만 1년동안 100만원 이상 청구 후 갱신 시 300% 보험료 할증.

5세대 - 재가입주기 5년, 갱신주기 1년

-전체적인 건 4세대와 동일하지만 비급여를 [중증과 비중증]으로 나눔.

-비중증 치료(도수 등)시 자기부담금 50%

이상이 세대별 재가입 대상입니다.

또한 중증(암진단 등)으로 병원에서 치료 시에도 대부분의 치료가 비급여치료가 많아서 5세대로 바뀌기 전에 치료비, 수술비 등의 특약은 추가를 고려해보셔야 할 듯 싶습니다.

다음달에 5세대 실손보험이 출시가 됨과 동시에 보험사에서 정기적인 보험료인상을 하는 달이니깐요.

단, 무작정 수술비나 치료비를 추가하는게 아닌 보장분석을 받아보신 후 리모델링을 하시는 걸 추천드립니다.

긴 글 읽어주셔서 감사합니다.