답변 내역

안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 결론부터 말씀드리면❌ 기존 실비보험에 특약을 ‘추가’하는 건 대부분 불가능합니다.→ 실손보험은 '특약 추가 변경'이 제한되는 상품이에요.📌 왜 그런가요?실비보험은 기본적으로 표준화된 보험입니다.건강 상태, 위험률 등 기준에 따라 가입 당시 조건이 고정되기 때문에중간에 특약을 추가하거나 보장을 확장하는 건 원칙적으로 불가✅ 그럼 방법은?👉 새로 보험을 하나 더 가입해서 보완하는 방식이 필요합니다!예를 들어:기존 실비보험(입원의료비, 외래치료비만 있음)추가로 보장받고 싶은 항목이 있다면:암 진단비뇌·심장 특약수술/입원비 보장치아보험, 통원일당 등➡ 진단형 보험 또는 정액보장형 보험으로 따로 가입해서 보완 가능!참고하시면 좋을거같습니다.

안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 결론부터 말씀드리면가능은 하지만, 매우 엄격한 조건 하에서만 허용됩니다.특히 타인을 피보험자로 하여 사망보험을 계약하는 것은 ‘보험계약자의 이익(=경제적 이해관계)’과 피보험자의 ‘동의’가 반드시 필요합니다.📌 생명보험에서 타인을 피보험자로 설정하는 경우 요건1️⃣ 피보험자의 ‘서면 동의’가 반드시 있어야 합니다 ✔️타인을 피보험자로 하여 생명보험을 계약할 경우→ 피보험자의 서면 동의 + 자필서명 없이는 무효입니다.생명보험법상, 피보험자의 생명과 관련된 보험계약은그 사람의 동의 없이는 체결할 수 없습니다.(「상법」 제731조)2️⃣ 사망보험금 수익자 설정에도 제한이 있습니다타인을 피보험자로 하여 사망보험 가입 시→ 계약자와 수익자가 동일하면, 보험사에서 ‘경제적 이해관계’ 증명을 요구할 수 있어요.예: A가 친구 B를 피보험자로 하여 사망보험에 가입하고, 사망보험금 수익자도 A로 지정할 경우→ 위험한 계약 형태로 간주되어 인수 거절 가능성이 큽니다.⚠️ 보험사 입장에서는 이런 가입을 매우 조심스럽게 봅니다보험사기 방지를 위해→ 가족이 아닌 타인의 생명보험 가입은→ 의심 계약(살인 목적, 강압 등)으로 보고 엄격하게 심사합니다.참고하시면 좋을거같습니다.

안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.❌ 실손의료보험은 중복가입 자체가 원칙적으로 불가능합니다.→ 1인 1실비 원칙→ 비례보상이든, 일부보상이든 2개 이상 보유하는 것 자체가 금지예요.참고하시면 좋을거 같습니다.

안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 먼저 결론부터!❌ 2세대 실비는 15년 지나도 자동으로 4세대로 바뀌지 않습니다.👉 본인이 전환 신청해야만 4세대 실비로 갈 수 있어요!참고해주시면 좋을거같습니다.

안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 질문 상황 적용✔ 계약자: 남편✔ 피보험자: 와이프✔ 보험 내용: 운전자보험👉 이렇게 계약자와 피보험자가 달라도 운전자보험 가입은 가능합니다.1️⃣ 피보험자는 반드시 운전하는 사람 본인(와이프)이어야 함운전자보험은 피보험자가 사고를 냈을 때 형사·민사 비용 등을 보장하기 때문에→ 운전하는 사람(피보험자) 기준으로만 보장이 됩니다!2️⃣ 계약자 명의로 보험료 납입 및 카드혜택 적용 가능남편 명의의 할인카드로 보험료 결제 가능보험계약도 남편 이름으로 관리되므로, 카드 실적이나 적립 등도 유리해요.3️⃣ 보험금 수령은 피보험자 기준보험금 수익자를 와이프로 설정해야→ 실제 사고 시 보험금 수령도 문제없습니다!참고해주시면 좋을거같습니다.

안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 고지의무란?보험에 가입할 때 내 건강 상태나 병력, 직업 등 중요한 사실을 보험사에 '정직하게' 알릴 의무를 말합니다.즉, 보험사 입장에서 위험도를 평가할 수 있도록,가입자가 사전에 필요한 정보를 정확히 제공해야 해요.📌 고지의무 항목 예시최근 몇 개월/년 내 병원 진료, 수술, 약 복용 이력현재 앓고 있는 질환직업이 위험직(건설, 운전직 등)인지과거에 보험이 거절되거나 해지된 적이 있는지장기 해외 체류 여부👉 보험사가 "OO한 정보는 꼭 알려주세요"라고 질문한 항목들이 해당돼요.⚠️ 고지의무를 위반하면 어떤 문제가 생길까요?1️⃣ 보험금 지급 거절가장 흔한 사례는 “가입할 땐 말 안 했는데, 병력 기록이 나중에 발견돼서 보험금 못 준다”는 경우예요.예:과거에 고혈압 진단을 받았지만 고지 안 하고 암보험 가입암 진단 후 보험금 청구 → 보험사가 과거 병력 확인 → 보험금 지급 거절2️⃣ 계약 해지 또는 무효 처리보험사가 가입 자체를 취소하거나, “처음부터 무효”로 돌릴 수도 있어요.→ 이렇게 되면 이미 낸 보험료도 돌려받지 못할 수 있어요.🧾 고지의무, 어느 정도까지 해야 하나요?✔ 보험사가 “알려달라고 한 내용만” 정확히 고지하면 됩니다.너무 과하게 걱정해서 “별거 아닌 병도 다 써야 하나요?” → ❌ 아닙니다!보험사 질문서에 적힌 기간, 항목만 정확하게 확인하고 고지하면 OK!참고해주시면 좋을거 같습니다.

안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.📌 농협손보 최저보험료 기준 (예시)종합형 보험 (암+수술+입원 등) / 보통 월 3만~4만 원 이상암 주요치료비만 단독 가입 시 / 단독 설계 불가 / 타 특약 추가 필요맞춤형 플랜 설계 시 / 최소 보험료 월 4만 원 이상 설정됨 (연령별 차이 있음)※ 이 기준은 상품/연령/성별/시기에 따라 조금씩 달라질 수 있어요.✅ 왜 이렇게 운영할까요?보험사 입장에서는 “너무 소액 설계”는 운영 효율이 낮아요.→ 위험률은 있는데 수익이 낮기 때문입니다.그래서 대부분의 손해보험사들은단일 보장만 넣는 가입은 제한또는 최소 보험료를 정해놓고 가입을 받습니다.참고하시면 좋을거같습니다.

안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 먼저, 실비보험은 세대별로 이렇게 변해왔어요!1세대 (~2009) / 100% 보장 / 자주 아픈 사람에게 유리 / 적자 심각2세대 (2010~2017) / 비급여도 보장 / 자기부담금 생김3세대 (2018~2020) / 통원 1만 원 공제 / 일부 비급여 조정4세대 (2021~현재) / 급여/비급여 분리, 비급여 특약화 / 비급여 청구 이력에 따라 보험료 할증📌 5세대 실손보험 (2025년 출시 예정) 핵심 변화 요약항목 4세대 실비 5세대 실비 (예정)비급여 보장 방식 특약으로 분리, 자기부담률 있음 동일하되 보장항목이 더 축소될 예정도수치료 등 보장 연간 한도 제한 + 자기부담금 있음 아예 비보장(전액 본인 부담) 가능성보험료 할증 기준 비급여 사용 횟수에 따라 1.5~4배 할증 동일 또는 더 빠르게 할증 적용 가능성가입자 구분 통합 운영 질환별/이용패턴별 세분화 검토 중✔ 요약:→ 5세대 실손은 혜택은 줄고, 조건은 더 까다로워지는 방향이에요.😓 왜 이렇게 계속 혜택이 줄어들까요?이유는 질문하신 것처럼 정확해요!✔ 소수의 과잉청구 (도수치료, MRI, 비급여 시술 남발)✔ 보험 재정 악화 → 보험료 폭등✔ 건강한 사람은 보험금 청구도 안 하는데→ 보험료는 똑같이 올라가는 구조→ 그래서 정부와 보험사 모두 “실손 지속 가능성”을 이유로 보장 축소 정책을 추진하고 있는 거예요.🤔 그럼 앞으로 실비는 가입할 필요가 없을까요?✔ 꼭 그렇진 않아요!✅ 실손은 여전히 치료비 보장을 받는 유일한 실비형 보험이에요.✅ 하지만 “과잉치료나 잦은 청구가 없을 것”이라는 사람에게만 점점 유리한 구조로 바뀌고 있어요.참고하시면 좋을거같습니다.

안녕하세요. 안창훈 보험전문가입니다.✅ 결론부터 말씀드리면:현재 다시 처방받는 건 문제될 가능성 거의 없습니다.→ 보험금 지급 심사에는 영향 없고, 고지의무 위반에도 해당되지 않을 가능성이 높아요.📌 왜 괜찮은가요?1️⃣ 이미 고지를 했고, 보험사가 승낙한 상태→ 당시 안구건조증을 완치로 고지했고, 보험사는 그 정보를 바탕으로 가입을 승인했으니 고지의무는 이미 이행 완료!2️⃣ 경미한 질환 + 인공눈물은 일반 치료→ 안구건조증은 보험에서 상해·중대질병 보장과 무관한 질환→ 실손의료비에서도 보통 소액 외래 진료로 처리되며, 보험금 지급 거절 사유가 아닙니다.3️⃣ 고지의무는 가입 '이전 3개월/6개월/5년 이내' 등으로 제한→ 가입 이후 병원 내역은 고지의무 대상이 아니며,→ 병원 가는 자체가 보험사에 영향을 주지 않아요.⚠️ 단, 이런 경우만 주의!보험 가입 후 바로 큰 질병(암 등)으로 병원에 가고 보험금을 청구할 경우→ 가입 전 병력이 문제될 수 있어서 조사는 할 수 있어요.→ 하지만 안구건조증처럼 일반적인 증상은 해당되지 않습니다 😊참고해주시면 좋을거같습니다