답변 내역

안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.부동산 전세계약과정에서 중개보수료 (복비) 를 현금으로 지급하면 할인 혜택을 제안받는 경우가 있습니다.예컨대 10만 원 정도를 깎아주겠다는 유혹이지만 , 그 대가로 영수증이나 지급 증거는 남기지 않겠다는 조건이 붙습니다.이는 세무상 ' 탈루 ' 로 분류될 수 있는 위험한 영역이며 , 소비자 입장에서도 손해를 볼 수 있는 상황입니다.헌금으로 지불하고 영수증 없이 거래할 경우 , 추후 분쟁이 발생했을 때 법적으로 중개보수료를 지급했다는 증거를 제시하기 어렵습니다.특히 계약상 문제가 생겨 중개사의 책임을 물어야 하는 상황이 생길 경우 , 중개사 측은 보수료 수령 자체를 부정할 수 있으며 , 소비자는 대응 수단이 마땅치 않습니다.반면 , 계좌이체나 카드 결제를 통한 정식 지급은 중개인의 탈세 가능성을 차단하고 , 본인이 합법적인 서비스를 받았다는 증빙 자료를 확보하는 방식입니다.결국 , 10만 원 할인은 단기적인 절약일 수 있지만 , 장기적인 법적 보호나 신뢰성 면에서 불리합니다.부동산 거래는 수천만 원 단위의 계약이 오가는 중요한 일이므로 , 몇 만 원의 차이로 법적 안전장치를 포기하는 것은 바람직하지 않습니다.따라서 할인 없이 정식 수단으로 중개보수를 지급하는 것이 현명한 선택입니다.

안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.최근 국내 가전업계에서 파산 신청이 급증하고 있는 현상은 단순한 경기 침체를 넘어 복합적인 구조적 문제에서 비롯됩니다.이 현상의 주요 원인은 다음과 같이 정리할 수 있습니다.첫째 , 내수 시장의 정체와 소비 위축입니다.고물가와 고금리 기조로 인해 소비자들의 지갑이 닫히면서 가전제품에 대한 수요가 크게 줄었습니다.특히 대형가전이나 프리미엄 가전의 경우 구매 주기가 길기 때문에 경기 불황 시 가장 먼저 타격을 입습니다.둘째 , 중소ㆍ중견 가전업체들의 경쟁력 약화입니다.삼성전자 , LG전자와 같은 대기업이 글로벌 시장에서 기술력과 브랜드 파워를 바탕으로 시장을 점유하고 있는 반면 , 중소 가전업체들은 원가 상승 , 부품 수급난 , R&D 부족으로 차별화에 실패하고 있습니다.그 결과 브랜드 인지도나 품질 면에서 밀리면서 생존이 어려워지고 있습니다.셋째 , 중국산 저가 제품과의 경쟁 심화입니다.온라인 유통 채널을 통해 중국의 값싼 가전제품들이 국내 시장에 쉽게 진입하면서 가격 경쟁력이 떨어진 국산 중소 브랜드들이 밀려났습니다.특히 공기청정기 , 소형 가전 , 주방가전 부문에서 타격이 큽니다.마지막으로 , 코로나 특수의 종료입니다.팬데믹 시기 비대면 생활이 장기화되면서 한때 가전제품 수요가 급증했지만 , 이후 그 수요가 일시에 꺼지며 재고 부담과 매출 급감으로 이어졌습니다.이를 기반으로 사업 확장을 시도했던 업체들은 급속히 유동성 위기에 몰렸습니다.이처럼 가전업계 파산 급증은 경기순환적인 측면을 넘어 , 구조적 한계와 외부 환경 변화가 맞물리며 발생한 현상으로 볼 수 있습니다.중소 가전업체의 생존을 위한 기술력 강화 , 차별화 전략 , 정부의 산업 구조 개선 지원이 필요한 시점입니다.

안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.비트코인이 코인 시장에서 가장 먼저 부각된 이유는 ' 최초성 ' , ' 희소성 ' , 그리고 ' 철학적 기반 ' 이라는 세가지 핵심 요소 때문입니다.첫째 , 비트코인은 세계 최초의 암호화폐입니다.2009년 사토시 나카모토라는 익명의 인물이 개발한 이 디지털 자산은 , 중앙은행이나 정부의 개입 없이 개인 간에 직접 송금이 가능한 최초의 탈중앙화 통화였습니다.이 ' 최초 ' 라는 상징성은 이후 수많은 알트코인 (비트코인을 제외한 암호화폐) 들이 등장하더라도 비트코인의 입지를 흔들 수 없는 결정적 요인이 되었습니다.둘째 , 비트코인은 공급량이 2,100만개로 제한된 희소 자산입니다.이는 금과 같은 가치 저장 수단과 유사한 특징으로 , 인플레이션에 대한 우려가 커지는 시기에 투자자들에게 매력적으로 다가왔습니다.반면 , 많은 알트코인들은 발행량이 무제한이거나 조작 가능성이 있었기에 , 신뢰도 면에서 비트코인을 따라잡기 어려웠습니다.셋째 , 비트코인은 단순한 기술을 넘어 ' 탈중앙화 ' 라는 철학을 담은 시스템이었습니다.금융기관이나 정부를 거치지 않고 개인이 자신의 자산을 직접 통제할 수 있다는 비트코인의 이념은 , 금융위기 이후 신뢰를 잃은 전통 금융 시스템에 대한 대안으로 받아들여졌습니다.이러한 이유들로 , 기술적인 완성도나 성능을 뛰어넘어 , 비트코인은 ' 디지털 금 ' 이자 암호화폐 시장의 기준점으로 자리 잡을 수 있었습니다.이후 등장한 수많은 코인들은 대부분 이 비트코인의 철학과 구조를 변형하거나 보완한 버전에 불과했고 , 그만큼 비트코인의 상징성과 신뢰성은 더욱 단단해졌습니다.

안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.최근 파킹통장과 암호화폐 (코인) 투자 둘 사이에서 고민하는 이들이 늘고 있습니다.파킹통장은 수시 입출금이 가능하면서도 연 2~4% 대의 이자를 제공하는 상품으로 , 자금을 단기적으로 안전하게 보관하고자 하는 사람들에게 유용합니다.특히 금리가 높거나 이벤트가 있는 시기에는 현금성 자산을 묶어두기 좋은 수단이 됩니다.원금 손실 우려가 없다는 점에서 안정성이 매우 높습니다.반면 , 코인 투자는 높은 수익률을 노릴 수 있는 고위험 고수익 자산입니다.일부 신규 코인 앱에서는 가입 이벤트나 입금 리워드를 통해 초기 유입을 유도하며 단기 수익을 노리는 투자자에게 매력적으로 보이기도 합니다.하지만 변동성이 매우 크고 , 가격이 반토막 나는 일도 흔합니다.또한 코인의 가치 자체가 내재된 수익 구조가 불분명한 경우도 많아 단순 이벤트만 보고 접근하면 손해를 볼 가능성도 높습니다.결론적으로 말하자면 , 단기 자금을 안정적으로 운용하려는 목적이라면 파킹통장이 낫고 , 높은 리스크를 감수하더라도 큰 수익을 기대한다면 코인 투자에 도전해볼 수 있습니다.다만 코인 투자는 신중함이 필수이며 , 이벤트만 보고 접근하기보다는 기본적인 시장 흐름과 기술에 대한 이해를 바탕으로 판단하는 것이 바람직합니다.

안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.코인 투자에 익숙해졌다면 주식이 다르게 느껴지는 건 자연스런 일입니다.들 다 가격차익을 노리는 금융자산이지만 , 작동방식과 구조에는 큰 차이가 있습니다.먼저 거래 방식은 유사합니다.코인처럼 주식도 거래소를 통해 사고팔 수 있고 , 차트를 보고 타이밍을 잡아 매매합니다.시세는 실시간으로 변하며 , 호가창을 보면서 매수 ㆍ매도 주문을 넣는 방식도 비슷합니다.그래서 단순 ' 매매 기술 ' 만 보면 코인과 주식은 익숙한 틀 안에서 움직입니다.하지만 기반 구조는 다릅니다.코인은 대부분 탈중앙화된 디지털 자산이지만 , 주식은 실제 기업의 ' 지분 ' 입니다.한 주를 산다는 것은 그 회사의 일부를 소유한다는 의미입니다.이 때문에 주식은 재무제표 , 실적 , 배당 , 산업 동향 등을 보고 판단하는 ' 기초분석 ' 이 중요합니다. 코인에서는 주로 기술적 분석이 중심이지만 , 주식은 펀더멘털 분석이 더욱 비중있게 다뤄집니다.또한 , 시장의 구조도 다릅니다.코인은 24시간 365일 거래되지만 , 주식은 정해진 거래 시간 안에서만 거래되며 , 각국의 규제와 시장 논리에 크게 영향을 받습니다.따라서 , 겉으로는 코인과 주식 모두 사고팔고 수익을 얻는 방식이 같아 보이지만 , 그 근본적인 분석 방법 , 시장 구조 , 투자 철학에는 차이가 있습니다.코인에 익숙하다면 주식도 적응은 어렵지 않지만 , 단순 차트 분석만으로 접근하면 한계가 생길 수 있습니다.그러므로 주식은 기업과 시장을 함께 보는 시야를 키우는 것이 필요합니다.

안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.유산으로 받은 땅의 내 몫과 가치를 확인하려면 다음과 같은 절차를 거쳐야합니다.첫째 , 등기부등본 확인이 필수입니다.법원 인터넷등기소 (https://www.iros.go.kr) 나 가까운 등기소에 방문해 해당 토지의 등기부등본을 발급받습니다.이 문서에는 지분율 , 상속인 명단 , 소유권 이전 여부가 명확히 기재되어 있습니다.본인이 단독 소유인지 , 몇 명과 공유하는지 , 자신의 지분이 1/2인지 1/3인지 등 정확하게 확인할 수 있습니다.둘째 , 지분 가치를 알아보려면 토지의 공시지가나 실거래가를 확인해야 합니다.공시지가는 부동산공시가격알리미 (https://www.realtyprice.kr) 에서 열람 가능하며 , 실거래가는 국토교통부 실거래가공개시스템 (https://rt.molit.go.kr) 에서 확인할 수 있습니다.이 정보를 토대로 자신의 지분에 해당하는 금전적 가치를 대략 계산할 수 있습니다.셋째 , 공동상속일 경우 유산분할 협의서가 작성되었는지도 중요합니다.만약 상속인들 간 협의에 따라 땅을 특정인이 단독으로 가져가고 , 나머지는 현금 등으로 정산받기로 했을 수도 있기 때문입니다.협의서가 있다면 이 내용을 검토해봐야 하고 , 없다면 법정 지분 비율대로 계산하게 됩니다.마지막으로 , 필요 시 변호사나 법무사를 통해 유류분 청구 , 지분 정리 , 매도 등 후속 조치를 진행할 수 있습니다.즉 , 유산으로 받은 땅의 지분과 가치를 파악하려면 ' 등기부등본 ' 과 ' 공시지가 또는 실거래가 ' 조회가 핵심이며 , 상속 협의가 있었는지도 반드시 확인해야 합니다.

안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.최근 미국의 보호무역 완화 조짐과 함께 일부 관세 조치의 종료 혹은 축소가 시장에 반영되기 시작하면서 , 비트코인 또한 미세한 상승 움직임을 보이고 있습니다.이러한 움직임이 단순한 기술적 반등인지 , 혹은 본격적인 상승장의 서막인지를 판단하려면 몇 가지 핵심 요인을 고려해야합니다.첫째 , 관세 종식은 위험자산 선호 심리를 자극할 수 있습니다.무역 장벽이 완화되면 글로벌 공급망이 안정되고 , 기업 수익성 회복 기대가 커지며 전반적인 위험자산에 대한 투자심리가 회복될 가능성이 있습니다.이러한 흐름 속에서 디지털 자산인 비트코인도 ' 위험자산군 ' 중 하나로 편입되어 수혜를 입을 수 있습니다.둘째 , 정책 금리와 유동성 상황도 중요합니다.관세가 종식되어도 미국 연준이 긴축 기조를 유지한다면 유동성 회복은 제한적일 수 있으며 , 이는 비트코인의 강한 상승세로 이어지기 어렵습니다.반대로 연준이 금리인하에 들어 가거나 유동성 공급 신호를 보낸다면 상승장의 탄력이 붙을 수 있습니다.셋째 , 비트코인 내재 수급 구조도 살펴봐야 합니다.2024년 4월 반감기 이후 채굴 보상이 줄었고 , ETF를 통한 수요는 꾸준합니다.이는 장기적으로는 강세 기반을 마련하지만 , 단기적으로는 투자 심리의 변화에 따라 방향성이 갈릴 수 있습니다.현재의 미세한 반등은 상승 전초 단계일 가능성도 존재하지만 , 글로벌 금리 , 지정학적 리스크 , 규제 이슈 등 외부 변수에 따라 재차 하락하는 ' 데드캣 바운스 ' 가능성도 배제할 수 없습니다.따라서 , 지금은 상승장의 초입에 있을 가능성이 열려 있으나 , 확인 신호가 부족한 상태입니다.보수적 접근이 필요한 시기이며 , 기술적 저항선 돌파 여부와 거래량 확대를 면밀히 지켜보는 것이 바람직합니다.

안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.퇴직연금 중 DC형 (확정기여형) 계좌는 가입자가 직접 운용 상품을 선택할 수 있는 구조입니다.이는 일반적인 연금계좌와 유사한 성격을 지니며 , 운용방식에 따라 수익률이 달라집니다.다만 , 일반 주식처럼 자유롭게 개별 종목에 직접 투자하는 것은 제한됩니다.DC형 계좌에서는 국내외 주식형 펀드 , ETF (상장지수펀드) , 채권형 펀드 , TDF (타깃데이트펀드) 등에 투자할 수 있습니다.즉 , 직접 종목 매수는 불가능하지만 , 간접적으로 주식시장에 투자하는 형태는 가능합니다.최근에는 연금계좌 전용 ETF 상품도 많아져 , 테슬라 , 삼성전자 등에 간접 투자하는 방식도 가능해졌습니다.묵혀두기 아깝다고 느껴진다면 , 장기적으로 성장 가능성이 높은 주식형 ETF나 TDF 상품에 분산투자하는 전략이 유효합니다.특히 TDF는 은퇴시점을 고려해 포트폴리오를 자동 조정해주기에 적극적으로 관리하기 어려운 경우 적합합니다.결론적으로 , DC형 퇴직연금은 적극적인 운용이 가능한 연금계좌로 활용할 수 있으며 , 주식 직접매수는 불가하지만 ETF등을 통해 시장에 투자할 수 있는 좋은 수단입니다.장기적인 복리효과를 누리기 위해선 방치하지 말고 , 정기적으로 리밸런싱하며 운용하는 것이 바람직합니다.

안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.결혼을 앞두고 집을 공동명의로 계약하고 대출까지 계획 중인 상황에서 , " 세대분리 " 와 " 주택 수 " 는 주택담보대출 심사에 매우 중요한 변수 입니다.은행원의 설명은 일부 맞는 부분이 있지만 , 정확한 구조를 이해하고 대응하는 것이 중요합니다.(1) 세대분리 없이 혼인신고를 하면 주택 수는 어떻게 계산될까?혼인신고를 하게되면 ' 법률혼 ' 이 성립하며 , 부부는 하나의 세대로 간주됩니다.만약 혼인신고 이전에 각자 부모님과 함께 살며 세대분리를 하지 않았다면 , 현재 두 사람은 부모님의 세대원으로 포함되어 있어 부모의 주택이 곧 본인의 주택으로 간주되는 상황이 됩니다.즉 , 세대분리가 되지 않은 상태에서 혼인신고만 할 경우 , 각자 부모의 주택이 합쳐져 두 사람 합산 2주택 세대로 보일 수 있습니다.그 상태에서 추가로 공동명의로 주택을 계약하게 되면 , 합산 주택 수가 3주택 세대로 간주되어 주택담보대출이 제한되는 경우가 많습니다.특히 규제지역에서는 무주택자 또는 1주택자만 LTV 40~70% 등의 우대조건을 받을 수 있는데 , 3주택자에게는 사실상 대출이 불가합니다.(2) 그렇다면 세대분리는 꼭 해야 할까?그렇습니다. 혼인신고 전에 각자 세대분리를 해두는 것이 가장 깔끔한 방법입니다.고시원이나 원룸텔 , 또는 친구 집에 주소지를 옮겨서 일시적 세대분리를 한 뒤 , 각자 무주택 세대주로 된 상태에서 혼인신고를 하면 , 대출심사 시에는 ' 기존 주택 보유 없음 ' 으로 간주되어 무주택 혜택을 받을 수 있습니다.참고로 혼인신고는 서로 주소지가 달라도 아무 문제 없습니다.서로 다른 곳에 살더라도 주민센터나 온라인 민원 24 에서 혼인신고는 접수 가능 하며 , 법적 부부로 인정됩니다.(3) 전입신고와 대출 주체 : 세대주여야 할까?대출에서 중요한 건 " 무주택 세대주이거나 무주택 세대원 전체가 무주택 " 상태인지 여부입니다.즉 , 꼭 세대주일 필요는 없습니다.무주택 세대원이어도 대출은 가능합니다.하지만 청약 등에서는 세대주 요건이 더 강하므로 추후를 고려한다면 대출 대상자는 세대주로 설정해두는 것이 좋습니다.신규 주택가격이 5억원 이하일 경우, 신혼부부 등에게 혜택이 많은 디딤돌 대출을 권합니다.요약하자면 ,ㆍ 혼인신고 전 각자 세대분리를 하고 무주택 세대주로 전입신고할 것ㆍ 이후 혼인신고를 해도 주택 수에는 영향 없음ㆍ 새로운 집을 공동명의로 계약하고 대출 시 , 두 사람 모두 무주택자로 인정되어 혜택 가능ㆍ 전입신고 시 대출 조건은 " 무주택 세대원 " 만 충족해도 되나 , 가능하면 세대주가 안정적

안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.주식시장에서 ' 시가 ' 는 정규장 개장 직후 처음 체결된 가격이며 , ' 종가 ' 는 정규장 마감 직전 마지막으로 체결된 가격입니다.이는 투자자 , 기업 , 금융기관이 주가를 공정하고 일관되게 평가하기 위한 기준이 됩니다.그런데 최근 들어 대체거래소 (ATS) 와 같은 다양한 플랫폼의 등장과 함께 프리마켓 (개장 전 거래) , 애프터 마켓 (장 종료 후 거래) 이 확대되면서 , 일부 투자자들은 왜 시가와 종가를 이 시간대로 확장하지 않는지 의문을 갖게 됩니다.첫째 , 프리마켓과 애프터마켓은 거래량이 적고 변동성이 크기 때문에 대표 가격으로 사용하기 어렵습니다.유동성이 부족한 시간대에는 극단적인 가격 변동이 발생할 수 있고 , 소수의 거래만으로도 가격이 왜곡될 가능성이 큽니다.이는 시가나 종가로서의 신뢰도를 떨어뜨립니다.둘째 , 표준화된 거래시간의 유지가 필요합니다.정규장 내 거래는 규제와 감시가 집중되어 있고 , 모든 시장 참여자에게 공평하게 열려 있습니다.반면 , 프리마켓과 애프터마켓은 일부 투자자 (예 : 기관 , 특정 브로커 이용자) 만 접근 가능한 경우가 많아 정보 비대칭 문제가 존재합니다.이런 불균형한 시간대의 가격을 시가나 종가로 삼는 것은 시장의 공정성을 해칠 수 있습니다.셋째 , 금융 지표와 파생상품가격은 시가와 종가를 기준으로 계산됩니다.이를 바탕으로 ETF 가격 , 옵션 결제 , 펀드 기준가 등이 정해지는데 , 변동성이 큰 시간대를 반영하면 전반적인 금융 시스템의 안정성에 영향을 줄 수 있습니다.결론적으로 , 시가와 종가는 시장 참여자 간 신뢰와 일관성을 담보하기 위해 정규장 기준으로 유지됩니다.프리마켓과 애프터마켓은 보완적 역할로 기능할 뿐 , 공식 기준가를 대체할 수는 없습니다.이는 시장의 질서와 투명성을 지키기 위한 필수적 선택입니다.