답변 내역

안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.전세대출 가능 여부는 은행 방문을 통해 미리 확인할 수 있습니다.이는 매우 중요한 절차로 , 본인의 신용도 , 소득 , 기존 대출 현황 , 보증서 발급 가능 여부 등을 기준으로 대출이 가능한지를 은행이 사전 심사합니다.이때 , 단순한 상담만으로도 대출 조건이나 한도를 확인할 수 있지만 , 보다 정확한 심사를 원한다면 관련 서류를 함께 지참하는 것이 좋습니다.특히 , 전세계약서는 필수적인 서류 중 하나입니다.전세대출은 실제로 체결된 전세계약을 바탕으로 대출금이 산정되기 때문에 , 계약서가 있어야 정확한 대출 한도와 가능 여부를 판단할 수 있습니다.일반적으로는 계약서 외에도 다음과 같은 서류들을 요구받을 수 있습니다.ㆍ 주민등록등본ㆍ 소득 증빙서류 (근로소득원천징수영수증 , 급여명세서 , 소득금액증명 등 )ㆍ 신분증ㆍ 임대인의 등기부등본 (은행이 요청할 경우)또한 , 계약서를 가져갈 때는 계약금 납입 증빙자료 (통장 입금내역 등) 도 함께 준비하면 대출 심사 속도가 빨라집니다.아직 계약 전이라면 , 가계약서나 매물 정보만으로도 대략적인 상담은 가능하지만 , 정식 전세계약서가 있어야 본심사 및 실제 대출 실행이 가능합니다.결론적으로 , 은행 방문 전 전세계약서를 준비해 가는 것이 매우 유리하며 , 이는 불필요한 재방문이나 심사 지연을 막아줄 수 있습니다.가능하면 관련 서류들을 함께 챙겨가 상담을 받는 것이 가장 효율적인 전세대출 준비 방법입니다.

안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.대체거래소 (ATS : Alternative Trading System) 의 도입은 국내 주식 시장의 구조에 중요한 변화를 가져왔습니다.특히 거래 시간 연장과 다양한 종목 상장 , 그리고 기존 한국거래소 (KRX) 중심 구조의 분산이라는 측면에서 주목할 만합니다.그렇다면 이 변화가 실제 주식 거래 대금과 거래량에 긍정적인 영향을 주었는지 살펴볼 필요가 있습니다.첫째 , 거래 대금 및 거래량의 증가 여부입니다.대체거래소의 등장 이후 , 일부 시간대 (특히 장 마감 후 거래) 에 유동성이 새롭게 유입된 것은 사실입니다.예들 들어 밤 10시까지 거래가 가능한 ' 야간거래 ' 는 직장인이나 주간 시장에 참여하기 어려운 투자자들에게 새로운 기회를 제공하고 있습니다.이에따라 기존에는 거래되지 않던 시간에 일정 수준의 거래량이 발생하고 있으며 , 일부 종목의 경우 야간 거래 대금이 전체 거래의 10~20% 를 차지하기도 합니다.다만 , 아직 전체 시장 대금의 큰 폭 성장은 아니며 , 이는 시간이 지나며 참여자와 신뢰가 더 쌓여야 가시화될 것으로 보입니다.둘째 , 종목 다양성과 유입 자금 증가는 긍정적인 흐름입니다.대체거래소는 KRX에 상장되지 못했던 벤처기업이나 스타트업에게 새로운 자금조달 창구가 되고 있습니다.이는 중소형 기업의 자본시장 접근성을 개선하고 있으며 , 새로운 종목들이 투자자 선택지를 확장시키고 있다는 점에서 의미가 있습니다.셋째 , 투자자 만족도에 대해 살펴보면 , 거래 플랫폼의 다양화 , 낮은 수수료 구조 , 그리고 실시간 정보 제공 등의 측면에서 긍정적인 평가가 이어지고 있습니다.특히 MZ세대를 중심으로 모바일 기반의 직관적인 거래 환경을 제공하는 대체거래소의 접근성은 호평받고 있습니다.결론적으로 , 대체거래소의 출현은 거래 시간과 종목의 다양성 측면에서 긍정적인 효과를 주고 있으며 , 거래 대금과 거래량도 점진적으로 증가하는 추세입니다.만족도 또한 특정 이용층에서는 높은편입니다.다만, 아직은 초기 단계로 전체 시장 영향력은 제한적이며 , 장기적으로 기존 거래소와의 건강한 경쟁과 규제 정비가 함께 이루어져야 지속 가능한 성장이 이루어질 것으로 보입니다.

안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.배당주는 투자자에게 정기적인 현금 흐름을 제공한다는 점에서 특히 안정성과 수익성을 동시에 추구하는 이들에게 매력적인 자산입니다.한국 시장에서도 경기 변동에 덜 민감하고 , 기업 실적이 비교적 안정적인 기업들이 배당 성향이 높아 ' 저평가 배당주 ' 로 주목 받습니다.지금처럼 금리가 고점에 근접하거나 불홬실성이 높은 시기에는 배당 수익률이 높은 종목이 더욱 주목 받기 쉽습니다.첫째 , KT&G (033780) 는 대표적인 고배당 주입니다.안정적인 담배 사업 기반에 더해 최근에는 해외 진출과 건강기능식품 자회사 (CJ라이온 , KTC인삼공사)성장 기대감이 반영되고 있습니다.배당 수익률은 5%를 상회하며 , PBR도1 미만으로 저평가되어 있다는 말이 많습니다.둘째 , 우리금융지주 (316140) 역시 눈여겨볼 만합니다.금융주는 금리 환경 변화에 민감하지만 , 우리금융은 이익 증가와 함께 적극적인 배당 정책을 펴고 있어 배당 수익률이 6.7%에 이릅니다.ROE 대비 PBR 도 0.4~0.5 수준으로 저평가 되어있습니다.셋째 , 한국전력기술 (052690) 도 장기적 관점에서 배당 투자로 고려할 수 있습니다.원자력 중심의 정책 기조와 함께 안정적인 수주를 기반으로 매년 꾸준한 배당을 지급하고 있으며 , 향후 수익성 개선이 동반될 경우 주가 리레이팅 가능성도 있습니다.이외에도 POSCO홀딩스 (005490) , 삼성화재 (000810) , 현대차 (005380) 등도 실적 대비 배당 성향이 높은 편이며 , 일부는 자사주 매입과 같은 주주환원 정책도 병행하고 있어 장기 투자자에게 안정적 수익을 기대하게 합니다.결론적으로 , 배당주는 단순히 높은 수익률만이 아니라 ' 지속 가능한 배당 ' , ' 실적 안정성 ' , ' 저평가 지표 ' 등을 함께 고려해야 합니다.현재 시장에서는 금리 인하 기대감과 함께 배당 매력이 부각되고 있어 , 안정성과 수익을 동시에 추구하고자 한다면 위와 같은 종목들을 분산 투자로 접근해보는 것도 좋은 전략이 될 수 있습니다.

안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.부동산 투자는 자본 대비 수익률 (ROE, 자기자본수익률) 이 높기 때문에 레버리지를 활용한 투자에서 수익률 배율이 극적으로 상승할 수 있습니다.이 사례에서는 12억원의 아파트를 구입하기 위해 5억원을 연 5% 이자로 대출받고 , 나머지 7억원을 자기자본으로 투입하였습니다.가정 :ㆍ 아파트 가격이 1년후 4% 상승했다고 가정 (예금금리 수준)ㆍ 따라서 12억 × 4% = 4,800만 원의 자산상승하지만 실제 수익률을 계산할 때는 이자 비용을 고려해야 합니다.ㆍ 대출이자 : 5억 × 5% = 2,500만 원실질이익 = 시세차익 4,800만 원 - 이자 2,500만 원 = 2,300만 원투입된 자기자본은 7억 원이므로 , 자기자본 수익률 (ROE) 는 :2,300만 원 ÷ 7억 원 = 3.29%만약 7억 원을 은행에 예치했을 경우 연 4% 수익률이므로 :7억 원 × 4% = 2,800만 원이 두 수익률을 비교하면 :레버리지 투자 수익률 /예금 수익률 = 3.29% / 4% = 0.82배결론 도출 :이 사례에서는 오히려 예금 보다 낮은 수익률 (약 0.82배) 을 기록.이는 대출금리 (5%) 가 기대 수익률 (자산상승률 4%) 보다 높기 때문입니다.즉 , 레버리지가 수익률을 증폭시킬 수 있지만 , 자산 수익률이 대출금리보다 낮을 경우 오히려 수익률이 감소하게 됩니다.따라서 단순히 대출을 활용하는 것만으로 수익률이 상승하는 것은 아니며 , 금리차와 자산 상승률 간의 관계가 핵심입니다.

안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.작고 아담한 5.5평 규모의 빵집 창업은 초기 비용 부담을 줄이면서도 개인의 개성을 담은 브랜드를 만들어 갈 수 있다는 점에서 많은 예비 창업자들에게 매력적인 선택지입니다.그러나 규모가 작다고 해서 무조건 저렴하게 시작할 수 있는 것은 아닙니다.실질적인 창업비용은 공간의 상태 , 지역 , 인테리어 수준 , 설비의 종류 등에 따라 달라지지만 , 대략적인 항목별로 살펴보면 다음과 같습니다.우선 임대보증금과 권리금입니다.상권에 따라 다르지만 , 수도권 기준으로 보증금은 1,000만 원에서 3,000만 원 선 , 권리금이 있을 경우 500만 ~ 2,000만 원까지도 고려해야 합니다.보증금이 낮은 지역이라면 임대료가 비쌀 수 있으므로 매달 운영비도 함께 따져보는 것이 중요합니다.다음은 인테리어 및 시설비입니다.5.5평의 소형 매장이지만 제빵기 , 오븐 ,냉장고 , 쇼케이스 , 반죽기 등의 기계 설비가 필요하며 , 이에 드는 비용은 중고를 활용해도 약 2,000만 원 , 새 제품 기준으로는 4,000만 원 이상이 들 수 있습니다.인테리어 비용은 소박하게 진행해도 1,000만 원 수준은 예상해야 합니다.초기 운영 자금도 중요합니다.원재료 구매비 , 시식용 제품 제작 , 마케팅 비용 , 유동자금 등을 포함해 최소 300만 ~ 500만 원 정도는 확보해두는 것이 좋습니다.종합적으로 보면 :ㆍ 소형 빵집 창업에 필요한 최소 비용은 약 3,000만 원에서 5,000만 원 ㆍ 여유 자금을 포함한 안정적인 창업을 원한다면 약 6,000만 원 이상이 현실적인 수준이라 할 수 있습니다.결론적으로 , 5.5평 규모의 빵집 창업은 자금만 있다면 도전하기 좋은 규모지만 , 설비와 운영 특성상 생각보다 초기 투자 비용이 클 수 있습니다.중고 장비 활용 , 간단한 메뉴 구성 , 온라인 마케팅 중심 전략 등으로 비용을 절감하는 동시에 , 맛과 위생 , 고객 경험에 집중하는 것이 성공적인 소형 빵집 운영의 핵심이 될 것 입니다.

안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.2025년 들어 비트코인을 비롯한 주요 암호화폐들이 미국의 추가 관세 발표 이후 큰 폭으로 하락세를 보였습니다.겉보기에는 관세 정책이 수입 상품에대한 세금 문제로 , 실물 무역에 직접 관련이 있어 보이며 , 암호화폐와는 거리가 있는 사안처럼 여겨질 수 있습니다.그러나 실제 시장은 관세 정책의 파급효과를 훨씬 더 복합적으로 해석하고 반응합니다.우선 관세는 글로벌 경제의 불확실성을 높이는 요소입니다.미국이 특정 국가에 추가 관세를 부과하면 , 해당 국가뿐 아니라 세계 경제 전반에 긴장감이 돌며 투자 심리가 위축됩니다.이는 전통적인 금융시장뿐 아니라 암호화폐 시장에도 영향을 미칩니다.특히 암호화폐는 위험자산으로 분류되기 때문에 , 시장에 불안정성이 커지면 투자자들은 상대적으로 안정적인 자산으로 이동하게 됩니다.이른바 ' 리스크 오프 (RISK - OFF) ' 심리가 작동하는 것입니다.또한 관세로 인해 글로벌 공급망이 흔들리고 ,기업의 수익성이 악화될 수 있다는 우려는 미국 연준 (FED) 의 향후 금리 정책에 대한 예측에도 영향을 줍니다.인플레이션 압력이 재차 높아질 경우 금리 인하가 지연되거나 금리 동결이 길어질 가능성이 커지며 , 이는 유동성에 민감한 암호화폐 시장에 부정적인 영향을 미칩니다.마지막으로 암호화폐는 글로벌 투자자들의 심리와 직결되어 있습니다.관세 발표와 같은 지정학적 혹은 거시경제 변수는 심리적인 불안감을 자극하며 , 그로 인해 단기적으로 매도세가 강하게 나타나는 경향이 있습니다.실질적 영향보다도 ' 심리적 충격 ' 이 더 큰 작용을 하는 셈입니다.결론적으로 , 관세 자체가 암호화폐에 직접적인 세금이나 법적 규제를 부과하지는 않지만 , 그로 인한 글로벌 경제 불확실성 , 투자심리 위축 , 금리 정책 변화 우려 등이 복합적으로 작용하여 암호화폐 시장 전반에 하락 압력을 가한 것입니다.이는 암호화폐 시장이 더 이상 고립된 시장이 아니라 , 전세계 거시경제 흐름과 긴밀히 연결된 투자처라는 사실을 보여줍니다.

안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.장기적인 자산 관리는 단기적인 수익보다도 ' 지속 가능한 성장 ' 과 ' 위험 관리 ' 에 초점을 맞춰야 합니다.이런 측면에서 주식과 채권의 적절한 비율 설정은 핵심적인 전략 요소입니다.주식은 높은 수익을 기대할 수 있지만 그만큼 변동성이 큽니다.반면 채권은 안정적인 수익을 제공하며 , 특히 주식 시장이 하락할 때 방어적인 역할을 합니다.따라서 주식과 채권을 혼합하는 포트폴리오는 상승장에서는 수익을 추구하고 , 하락장에서는 손실을 완화하는 균형을 가능하게 합니다.비율은 투자자의 나이 , 리스크 선호도 , 자금의 목적에 따라 달라질 수 있지만 , 일반적으로 " 100 - 나이 " 법칙이 기초 가이드가 될 수 있습니다.예를 들어 30세라면 주식 70% , 채권 30% 로 시작하고 , 시간이 지남에 따라 채권 비중을 늘려간다는 방식입니다.최근에는 기대수명이 늘면서 " 120 - 나이 " 공식을 활용해 좀 더 공격적인 포트폴리오를 유지하기도 합니다.예를 들어 , 경기 확장기에는 주식 비중을 높게 가져가는 전략이 유리할 수 있지만 , 금리 인상기나 경기 침체기에는 채권의 안정성이 빛을 발합니다.특히 최근처럼 시장 변동성이 커진 환경에서는 채권의 완충 역할이 더욱 중요합니다.결론적으로 , 장기적인 관점에서 주식과 채권은 경쟁 관계가 아니라 서로를 보완하는 존재입니다.균형 잡힌 비율 설정은 감정에 휘둘리지 않고 꾸준히 투자할 수 있는 기반이 되며 , 계좌를 보다 안정적으로 성장시킬 수 있는 길이라 할 수 있습니다.

안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.주식시장은 본질적으로 미래를 반영하는 심리의 장입니다.특히 요즘처럼 변동성이 큰 장세에서는 개인 투자자들이 심리적 압박을 더 크게 받게 됩니다.내가 사면 떨어지고 , 팔면 올라가는 듯한 경험은 시장의 불확실성과 타이밍에 대한 인간의 본능적인 불안이 만들어내는 착시일 수 있습니다.그렇다면 이러한 변동성 장세에서는 어떤 태도로 임해야 하는지 살펴 보겠습니다.첫째 , 계획과 원칙을 세우는 것이 중요합니다.변동성은 예측이 어렵기에 , 그에 휘둘리지 않으려면 미리 정해둔 투자 원칙이 있어야합니다.예컨대 , 분할 매수 ㆍ 매도 , 손절 및 익절 라인 설정 , 투자 자산의 분산 등은 시장의 단기 흐름에 휘둘리지 않게 해줍니다.둘째 , 감정의 개입을 최소화해야 합니다." 공포에 사고 탐욕에 팔아라 " 는 말처럼 , 시장이 급락하거나 급등할 때의 군중심리에 휘말리기보다는 자신의 분석과 기준을 믿고 차분히 대응하는 것이 장기적으로 유리합니다.셋째 , 장기적 시각을 유지하자.변동성은 단기적일 수 있으나 , 우량한 기업의 가치는 시간이 지남에 따라 회복되고 상승하는 경우가 많습니다.단기 수익에 연연하기보다는 기업의 본질적 가치와 성장 가능성에 집중하는 투자가 필요합니다.마지막으로 , 기회를 보는 눈을 갖자.변동성이 크다는 것은 동시에 기회가 많다는 뜻이기도 합니다.시장이 과도하게 반응할 때 , 냉정하게 가치를 분석하고 투자할 수 있다면 남들과 다른 결과를 얻을 수 있습니다.결국 주식투자는 시장이 아니라 , 자신과의 싸움입니다.변동성이 큰 시장일수록 원칙 , 분산 , 감정 조절 , 그리고 장기적 관점이 투자자의 나침반이 되어야 합니다.

안녕하세요. 윤민선 공인중개사입니다.상가건물임대차보호법에 따르면 , 임대인은 임대료 (월세) 와 보증금을 증액할 때 각각 기존 금액의 5%를 초과하여 인상할 수 없습니다.이 규정은 임대차계약이 갱신될 때마다 적용되며 , 이전에 임대료를 인상하지 않았더라도 누적하여 인상할 수는 없습니다.따라서 현재 보증금 500만 원 , 월세 60만 원인 경우 , 임대인은 보증금을 최대 525만 원 (500만 원 + 5%) 으로 , 월세를 최대 63만원 (60만 원 + 5% ) 으로 인상할 수 있습니다.보증금을 1,000만 원으로 , 월세를 70만 원으로 인상하는 것은 법적 제한을 초과하므로 허용되지 않습니다.또한 , 임대료와 보증금의 증액은 임차인의 동의가 필요하며 , 임대인이 일방적으로 인상할 수는 없습니다.다만 , 임대차계약의 환산보증금이 일정 금액을 초과하는 경우에는 이러한 5%인상 제한이 적용되지 않을 수 있습니다.환산보증금은 보증금과 월세를 일정 비율로 환산하여 계산하며 , 지역별로 그 기준이 다릅니다.따라서 질문자의 계약이 해당 기준을 초과하는 지 확인해보는 것이 필요합니다.만약 임대인과 임차인이 합의하여 임대료와 보증금을 인상하는 경우에는 5% 제한이 적용되지 않을 수 있으므로 , 신중한 협의가 필요합니다.

안녕하세요. 윤민선 경제전문가입니다.이더리움이 비트코인 다음으로 대표적인 암호화폐로 불리지만 , 두 자산의 가격에는 여전히 큰 차이가 존재합니다.이 차이는 단순한 인기도나 시가총액외에도 구조적 ㆍ 기능적 차이에서 비롯됩니다.첫째 , 비트코인은 ' 디지털금 ' 으로 불리며 가치 저장 수단으로 자리잡았습니다.공급량이 2,100만 개로 제한되어 있고 , 채굴 보상이 점점 줄어드는 반감기 구조로 인해 희소성이 높습니다.이러한 특성은 비트코인을 인플레이션 헤지 자산 , 즉 장기 보유 자산으로 인식하게 만들며 가격상승을 이끌었습니다.반면 , 이더리움은 단순한 결제 수단을 넘어 스마트 계약 (Smart Contract) 기능을 통해 탈중앙화 애플리케이션 (Dapp) 생태계의 기반이 되는 플랫폼입니다.이더리움은 기술적 확장성과 다양성면에서 큰 잠재력을 지니지만 , 초기에는 이더리움 1.0 의 느린 처리속도와 높은 수수료 문제가 발목을 잡았습니다.비록 현재는 이더리움 2.0으로의 전환과POS(지분증명) 도입 등으로 개선이 이뤄지고 있지만 , 가격 측면에서는 비트코인의 안정성과 상징성에 미치지 못하는 부분이 있습니다.또한 , 시장 참여자들의 인식 차이도 큽니다.비트코인은 기관투자자들의 자금 유입이 활발하며 , 규제 당국의 검토 대상이 되는 만큼 어느 정도 제도권 자산으로 인정받고 있습니다.반면 이더리움은 기술적 혁신의 중심에는 있지만 , 그만큼 가격의 변동성도 크고 , 규제 이슈나 경쟁 플랫폼 등장에 따른 불확실성도 상존합니다.결론적으로 , 이더리움과 비트코인의 가격차이는 기술적 목적 , 공급 구조 , 시장 인식 , 그리고 자산으로서의 안정성 차이에서 비롯됩니다.이더리움은 성장성과 활용도 면에서는 강점이 있으나 , 비트코인의 ' 디지털금 ' 이라는 정체성과 희소성은 아직까지 대체 불가능한 가치로 작용하고 있습니다.