답변 내역

대출의 금액과 수량 중 어떤 것이 신용도에 더 나쁜 영향을 미치는지는 상황에 따라 다를 수 있습니다.하지만 일반적으로는 대출의 수량이 더 큰 영향을 미치는 것으로 알려져 있습니다.여러 군데에서 대출을 받으면 대출 건수가 늘어나기 때문에 신용평가 시 부정적인 요인으로 작용할 수 있습니다. 이유는 대출 상환 능력이 떨어진다고 평가될 수 있기 때문입니다.

대출 상환일로부터 5영업일 이상 연체가 지속되면 모든 금융기관에 연체 사실이 공유됩니다. 또한, 30일 이상 연체 시에는 단기연체자로 90일 이상 연체 시에는 장기연체자로 등록되고 신용점수가 크게 하락합니다.

우리나라에서 예금자보호한도는 각 은행별로 적용됩니다. 따라서 하나은행에서 5,000만 원을 예금하고 국민은행에서도 5,000만 원을 예금하면 각각의 은행에서 5,000만 원씩 보호를 받을 수 있습니다.

개인형퇴직연금(IRP) 계좌는 대부분의 은행과 증권사에서 개설할 수 있으며, 비대면으로도 진행할 수 있습니다. 비대면 계좌 개설 시에는 본인 확인을 위해 IRP 계좌의 연간 납입 한도는 최대 1,800만 원이며, 이 중 900만 원까지는 세액공제 혜택을 받을 수 있습니다. 세액공제율은 총급여액에 따라 다르며, 총급여액이 5,500만 원 이하인 경우 16.5%, 그 이상인 경우 13.2%의 공제율이 적용됩니다. IRP 계좌를 통해 퇴직금뿐만 아니라 추가 납입한 금액을 다양한 금융상품에 투자하여 노후 대비를 할 수 있으며, 세제 혜택과 과세 이연 등의 장점이 있습니다.

은행마다 자동이체를 설정하면 우대금리를 제공하는 상품이 있기는 하지만, '청년 주택드림 청약통장'의 경우 자동이체에 따른 별도의 우대금리는 제공되지 않는 것으로 보입니다.자동이체는 납입을 깜빡하는 것을 방지하는 용도로는 유용하지만 수수료가 발생할 수 있습니다.

은행은 대출의 상환 가능성을 고려해 신용점수가 높은 사람에게 낮은 이자율을 적용합니다. 신용점수가 낮은 사람은 연체 위험이 크기 때문에 은행은 이를 보완하기 위해 높은 금리를 부과합니다. 만약 낮은 신용자에게도 저금리를 적용하면 부실 대출이 늘어나 금융 시장이 불안정해질 수 있습니다. 따라서 신용점수에 따른 금리 차등 적용은 은행의 리스크 관리와 금융 시스템 안정성을 위한 것입니다.

은행도 선물계약을 매수할 수 있지만, 일반 투자자처럼 단순한 차익을 노리기보다는 위험 관리(헤지)와 고객 서비스 제공 차원에서 합니다.먼저, 외환 위험 헤지를 위해 통화선물을 활용합니다. 환율 변동에 대비하여 선물을 매수하거나 매도해 리스크를 줄이는 방식입니다. 또한 금리 변동 위험 관리 차원에서 금리선물을 사용해 대출과 예금 업무의 금리 변동성을 조절합니다.일부 은행은 원자재 선물을 통해 고객의 리스크 관리를 지원하며, 글로벌 투자은행들은 시장 조성을 위해 직접 선물거래에 참여하기도 합니다. 하지만 상업은행들은 적극적인 차익 거래보다는 리스크 관리 차원에서 운용합니다.

스태그플레이션이 발생하면 경제 성장 둔화와 물가 상승으로 실질 소득이 감소하고 소비가 위축됩니다. 기업들은 비용 증가로 인해 투자와 고용을 줄이고, 실업률 상승과 경기 침체가 심화됩니다.이 상황에서 개인 소비자는 예산을 철저히 관리하고 불필요한 소비를 줄여야 합니다. 식비 절약, 고정비 절감, 대중교통 이용 등을 고려하고, 추가 소득을 창출하는 것도 좋은 전략입니다. 부채를 신중하게 관리하고, 안전한 자산에 투자하며, 비상시를 대비한 비상금을 마련하는 것도 필요합니다.

빚을 갚는 것이 주식 투자보다 더 중요합니다. 특히, 과거에 빚을 내서 투자했다가 손실을 본 경험이 있다면 안정적인 재무 상태를 만드는 것이 우선입니다.빚은 매달 이자가 발생하며, 이자율이 높은 경우 장기적으로 큰 부담이 됩니다. 반면, 주식 투자는 기대 수익이 있지만 확실하지 않으며, 추가 손실이 발생할 수도 있습니다. 특히, 시장 변동성이 큰 상황에서는 원금을 보장할 수 없어 빚을 안고 투자하는 것은 위험합니다.

ETF를 운영하는 사업자가 파산하더라도 해당 ETF가 사라지거나 투자자 자산이 없어지는 것은 아닙니다.ETF는 자산운용사가 운용하지만, 투자자의 자금은 신탁회사(수탁기관)가 별도로 보관하고 관리합니다. 따라서 운용사가 파산해도 신탁회사가 자산을 보유하고 있어 ETF 자산이 보호됩니다.운용사가 파산하면 해당 ETF는 보통 다른 운용사로 이전되거나 상장폐지 절차를 밟게 됩니다. 이전될 경우에는 기존 투자자는 그대로 유지되지만, 상장폐지되면 ETF 자산을 청산하여 투자자에게 돌려줍니다. 청산 과정에서 시장 가격과 순자산가치(NAV) 차이가 발생할 수 있으며, 환매 과정에서 시간이 걸릴 수는 있습니다.