답변 내역

안녕하세요. 김재철 CFP입니다.금감원 보도자료를 인용하여 답변드립니다. 4세대실손관련하여 주요특징은 아래와 같습니다.➊ 실손보험이 국민의 약 75%(3,900만명)가 가입하여 일상생활에 필수적인 보험상품인 만큼, 그 역할이 위축되지 않고 지속가능하도록 상품구조를 합리적으로 개편하였습니다. ‣ 자신의 의료이용량에 맞게 보험료를 부담하도록 형평성을 제고하였습니다. ­ 실손보험 상품 구조를 급여(주계약)와 비급여(특약)로 분리하면서,필수치료인 급여에 대해서는 보장을 확대하되, 환자의 선택사항인 비급여에 대해서는 의료이용에 따라 보험료가 할인·할증되도록 하였습니다. ­ 의료이용이 많으면 자기부담도 증가하도록 자기부담비율도 상향 조정(급여 : 10%→20%, 비급여 : 20%→30%)하였습니다 ➋ 기존 실손보험보다 소비자의 보험료 부담은 대폭 줄어듭니다. ‣ 기존 보험의 보험료 대비 약 10% ~ 70%* 저렴해 집니다. * 3세대실손 대비 약 10%↓, 2세대실손 대비 약 50%↓, 1세대실손 대비 약 70%↓ ➌ 기존 실손보험 가입자도 4세대 실손보험으로 쉽게 전환할 수 있도록 하였습니다.(1) [상품구조] 보장범위를 균형되게 조정하고, 차등제 적용, 자기부담률 상향 등을 통해 합리적 의료이용을 유도[비급여 보험료 차등 적용] □ 4세대 상품의 주계약(급여)과 특약(비급여)을 모두 가입할 경우, 보장 범위는 종전과 동일하게 대다수의 질병･상해 치료비를 보장받을 수 있습니다. ㅇ 질병･상해로 인한 입원과 통원의 연간 보장한도도 기존과 유사하게 1억원 수준(급여 5천만원, 비급여 5천만원)으로 책정*하였습니다. * ‘19년 기준 5천만원 이상 보험금을 지급받은 사람은 전체 가입자의 0.005% [보장범위 변경(급여: 확대, 비급여: 축소)] □ 급여 항목의 경우 사회환경 변화 등으로 보장 필요성이 제기된 불임관련 질환*, 선천성 뇌질환 등에 대해 보장이 확대됩니다. * 습관성 유산, 불임, 인공수정 관련 합병증 등 급여부분 ㅇ 보험금 누수가 큰 도수치료, 영양제 등 일부 비급여 항목에 대해서는 과잉의료이용 방지를 위해 보장이 제한됩니다.*[비급여 특약 분리] □ 비급여에 대한 과잉의료이용이 억제되도록 현재의 포괄적 보장구조(급여+비급여)를「급여」와「비급여」로 분리하였습니다.ㅇ 이를 통해, 급여, 비급여 각각의 손해율에 따라 보험료가 조정되어, 본인의 의료이용 상황 및 보험료 수준에 대한 이해도가 높아질 것*으로 기대됩니다.

안녕하세요. 김재철 CFP입니다.건강검진 이상소견으로 추가검진받은 경우에는 실비대상이되지만, 추가적으로 검진을 자의로 원해서 받으신 경우에는 실비대상이 되지 않습니다.

안녕하세요. 김재철 CFP입니다.왼발 통증에 의하여 질병의심소견으로 주치의께서 MRI를 찍어보자고 한 것은 당연히 보험금 보상대상입니다.입원치료비에 포함하여 처리될 가능성도 있지만. 보험심사과정에서 입원치료비에 포함하지 않고 통원치료비(별도의 병명)_다른 부위 로 처리될 가능성이 크기 때문에 질병통원 일일 한도와 MRI비용이 별도로 얼마 들지 확인해보시는 것이 좋을 것으로 생각됩니다.

안녕하세요. 김재철 CFP입니다.한달이상 걸린다는 것은 ..아무래도 외부심사를 진행중인 것같습니다.즉 서류만으로 심사가 부족해서 조사(확인)중 인것 같은데요.발병 시기(가입전 발병여부) 등을 확인하고 있는 중일테지만 그래도 너무 지연되는 감이 있는데요.한번 심사팀에 문의해보시는 것이 가장 정확하게 아실수 있으실것같아요.

안녕하세요. 김재철 CFP입니다.제 3의 의료기관 자문에 따르기로 한 동의서를 작성하셨을 거예요. 그 후 그 의료자문결과가 부지급쪽이면 보험금은 지급 받기 어려울 것 같다는 의견드립니다. 추가적으로 분쟁은 금융감독원에 민원접수를 통한 방법이 있으며, 불복시 소송을 통한 방법이 있긴 합니다.

안녕하세요. 김재철 CFP입니다.질문하신 사항만으로 보았을때 질병통원 담보에서 보상되어야 할 것으로 생각되는데요. 심사팀에 문의하셔서 정확히 어떠한 부분때문에 보장이 되지 않는지 재확인 요청하셔야 할 것 같습니다. (담보가 없다거나, 치료사항이 임의비급여거나 가입시 부담보 설정 등)그후 다시 질문 남겨주시면 여러 전문가 의견을 상세히 들으실 수 있으실거예요.

안녕하세요. 김재철 CFP입니다.면책기간 180일 적용되는 것이 맞습니다. 만약 1년이내라도 마지막 통원일로부터 180일이 지나면 새로운 질병으로 보기 때문에 치료안받으신 기간이 180일이 지나시거나 그기간동안 청구를 포기하고 새로이 청구하는 것도 가능할것으로 판단됩니다.심사팀에 문의하시고 잘 계산해서 적용하시면 될것같아요.

안녕하세요. 김재철 CFP입니다.1. 2009.10이전 상해의료비 담보의 경우에는 가능합니다.2. 본인실제치료비용에 대한 부담 비용이 없다면 2009.10이후 상품에서는 실비청구는 불가합니다.3. 수술비특약같은 일정금액이 지급되는 정액담보에서는 담보해당되시면 청구가능합니다.

안녕하세요. 김재철 CFP입니다.1. 우선 납입보험료 측면에서는 저렴합니다.2. 그러나 보장 측면에서는 2세대실비가 좋다고 할수 있습니다.즉 저렴한 보험료를 부담하는 대신 보장 측면은 범위가 좁아졌다고 이해하시면 됩니다. 장단점이 있기에 어느 부분을 선택하는지 충분히 고민하셔야 되는 부분입니다. 참고로 저도 2010년 가입한 실비가 있으며 고민끝에 유지 중입니다.(보장측면을 우선시 함)

안녕하세요. 김재철 CFP입니다.네 상해의료비 담보가 1000만원이라서 다소 적은 측면은 아쉽지만 공제금액없이 담보되며, 자기부담금이 없는 산재, 교통사고처리된 것도 50%처리되고 좋습니다.