답변 내역

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.tltw는 20년 이상의 잔존만기를 갖는 미국 국채에 투자하면서 커버드콜전략을 통해 고배당을 추구하는 역외 ETF입니다.커버드콜 전략의 ETF는 기본적으로 자산규모를 키우는 것 보다는 기초자산을 담보로 현금흐름을 만드는 것에 중점을 두는 전략입니다.따라서 자산규모를 키울 목적으로 투자하신다면 tltw보다는 TLT에 투자하시고, 금리변화와 해당 ETF의 가격변화를 고려하여 충분히 금리가 낮아졌다고 판단되었을 때 수익 실현하는 것이 적합하다 생각합니다. 개인적으로는 미국 국채 장기물 투자라면 현재오 부터 2~5년 정도를 보고 투자 검토해 볼 수 있을 것 같습니다.질문자 님의 성투 기원하며 답변 마칩니다.

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다. 저축비중은 수입을 기준으로 검토할 수도 있으나, 본인의 재무목표에 따라 결정하는 것이 좋습니다.예를들어 5년내 내집마련을 위해 필요한 자금이 1억이라고 했을 때 매월 150만원 이상 저축해야 한다고 판단 되었다면 해당금액을 저축하는 것으로 검토하고 소비를 줄이는 것이 좋습니다. 단 현실적으로 이행이 어려운 재무목표일수도 있으니 최소한의 지출을 고려하여 재무목표를 수정하는 것도 필요합니다.단순히 재무설계 관점에서 수입대비 저축비중을 고려 한다면 수입대미 저축 비중은 50%를 기준으로 20% 정도의 가감이 될수 있고 가감의 조건은 주거비용 발생 여부로 생각할 수 있습니다.

안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.최근에는 환급형 보험들이 출시되어 판매되고 있기도 하지만,보장성 보험은 결국 비용이라는 관점에서적절한 비용으로 상해나 질병으로 인한 의료비와 상실소득을 대비하는 방안으로 준비하는 것이 좋습니다.비과세 연금보험은 장기저축개념이라 분리해서 생각하는 것이 적합해요

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.작년에 비해서더 현저하게 금리가 낮아지는 분위기 입니다. 현상태에서는 채권과 부동산(리츠)의 배분을 고려하는 것이 합리적이라고 생각합니다.금리인하로 인해 채권은 가격상승 가능성이 높고 리츠는 수익성 개선 기대 되기 때문입니다.

안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.보험사마다 다르나 70-80세 까지 인수하는 곳도 있습니다.병력에 따라 달라질 수 있으므로 보험대리점 코드가 있는 설계사에게 문의해보시어 심사를 받아보시는 것이 좋습니다.

안녕하세요. 조형근 보험전문가입니다.연령과 예상 국민연금을 고려하면 우선 국민연금 수령액을 늘릴 수 있게 하시고 개인연금을 준비하는 것이 더 효율적일 것으로 생각됩니다.

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.한국주식시장에 상장된 종목(기업)이 타 국가의 증시에 상장된 종목(기업)에 비해 낮은 가치(주가)로 평가되고 있는 것을 의미합니다.보통 동일한 영업이익과 업종에 속하는 기업이라 해도 한국 기업이 해외 기업에 비해 주식가치가 낮은 편인데, 낮은 배당수익률, 잦은 물적 분할 등이 그 사유입니다.

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.복리개념도 있지만 조기 해지시에도 파킹통장은 이자를 전부 지급받을 가능성이 있기 때문에 예금금리와 파킹통장 금리가 같다면 파킹통장이 더 좋습니다.

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.안전자산에 해당하는 것은 보통 금, 선진국 국채, 현금성 자산(미국달러)를 이야기 합니다. 현재 금의 자산가격이 단기간에 크게 상승했다가 최근 며칠간 하락하는 모습을 보이고 있어요.미국 국채가 상대적으로 저렴한 부분이 있으므로 미국 국채와 금도 일부 보유하는 것이 적합하다 생각합니다.

안녕하세요. 조형근 경제전문가입니다.가계부를 쓰는 것보다 돈을 모아야 하는 목표를 설정하는 것이 더 많은 도움이 됩니다.예를들어 5년내 내집마련을 하기위해 1억을 만들겠다면 월 150만원을 저축해야 하니 필요저축금액을 제외한 자금으로 소비예산을 정하고, 해당 예산에 맞게 체크카드로 결제한다면 지출 통제력을 강화할 수 있습니다.