신한지주사 종합 금융인 신한은행/증권/보험/카드
Q. 국민연금 추납은 언제쯤 납입하는 것이 좋을까요?
글쎄요 국민연금 추가납입 보다는보험사의 연금저축 상품 가입을 통해 연금 수익률을 극대화 시키는 것이 좋아보입니다.그러나 꼭 국민연금에 추납을 하겠다고 하시면소득 증명과 납입 이력 등 따져봐야 할 요건이 있기 때문에가까운 국민연금공단 지사를 방문하시어 상담을 받아보시는 것이 좋아보입니다.
Q. 종신보험을 넣는 이유가 무엇일가요?
종신보험은 사망보험금 외에도 다양한 목적으로 가입하여 특정 목적을 달성할 수 있습니다.그러나 말씀하신 것 처럼 주 목적은 사망보험금이죠.질문자님께서는 혹시 자녀가 있으신가요..?저도 자녀가 없을 때는 종신보험이 크게 필요 없다고 생각했었어요.종신보험이 필요한 가장 대표적인 예를 말씀 드리자면가장으로서 경제활동을 해야하는 시기에 혹시라도 큰 사고나 질병으로사망 또는 그에 준하는 상태가 되었을 때..남은 가족들에게 보험금은 한줄기 빛과도 같을 것입니다.실제로 외벌이 가정에서 갑작스러운 가장의 부재가 발생했을 때배우자나 딸린 가족들이 큰 빈곤에 빠져 정상적인 생활이 불가한 경우를 종종 볼 수 있습니다.그밖에도 30~40억 이상의 자산가들이나 법인에서 CEO플랜으로 상속세를 대비하는 등알고보면 활용도가 매우 높고 가장 확실한 가치인 것이 종신보험입니다.예를 들어 손해보험에서 가입하는 '상해/질병사망'은내가 다치거나 질병에 걸리지 않으면 받을 수 없는 돈이지만생명보험에서 가입하는 종신보험의 주계약은 '일반사망'으로사망 시에 유족에게 반드시 지급되는 사망보험금이기도 하며더 이상 사망보험금이 필요하지 않아지면만기 후 일정시점이 지나면 계약 해지를 통해 원금보다 더 큰 해약환급금을 받을 수도 있습니다.답변이 도움이 되셨기를 바랍니다. ^^
Q. Irp 계좌는 전 증권사 통틀어 하나만 개설할수있나요?
말씀하신 계좌는 ISA(Individual Savings Account) 개인종합자산관리계좌입니다.IRP 계좌는 여러 개 만들 수 있고 오히려 2개 이상 만들어서각각의 목적성을 가지고 운영하실 것을 권장드립니다.IPR는 연금저축과 달리 특별한 사유*가 아니면 중도인출이 불가하기 때문에중도해지 시 기존에 세액공제 받은 원금과 수익을 모두 토해내야 하는 비극이 벌어질 수 있습니다.(특별한 사유 : 무주택자의 주택 구매, 개인 회생, 파산이나, 6개월 이상 요양 의료비 등)ISA와 IRP 중 어떤 계좌에 관심이 있는지 모르겠지만두 계좌 모두 기본 개념과 활용에 대해 깊은 이해가 필요합니다.+추가로 궁금하신 점은 프로필을 통해 연락주세요.^^
Q. 청년도약계좌 질문드려요!!!!!!
청년도약계좌에 가입하셨다니 너무나도 잘 하셨습니다.꼭 끝까지 잘 유지하셔서 목돈 마련에 성공하시길 바라겠습니다!청년도약계좌는 납입금액을 변경할 수 있는 자유적립식 적금상품입니다.설정하신 금액과 무관하게 월 최대 70만 원까지 납입이 가능하며물론 이자도 모두 지급되니 걱정하지 않으셔도 되겠습니다.청년 화이팅!!
Q. 변액보험 유지해야 하는건지 궁금 합니다.
안녕하세요. DB생명의 변액보험을 가입하셨군요.변액보험은 일반 보험 상품보다 구조가 복잡하기 때문에별도의 변액보험 판매 자격을 갖춘 설계사를 통해 가입이 가능한 상품입니다.변액 보험은 일반 보험과 달리 사업비가 비싸서 무작정 손해라는 오해를 하실 수도 있습니다.그러나 변액보험은 보험료의 일부를 펀드에 투자하여 보험금을 결정하기 때문에매월 차곡차곡 쌓이는 적립액을 어떤 펀드에 어떻게 투자하냐에 따라일반 보험보다 더 많은 보험금을 가져가실 수도 있고 손해를 보실 수도 있는 것이 변액 보험의 특징입니다.(변액보험의 펀드 변경은 연간 12회까지 가능합니다.)세상에 어떤 보험도 무조건 "좋다 vs 나쁘다"는 없습니다.30세 시점에 20년납 변액보험을 가입하셨고 이미 10년을 납입하셨으며앞으로도 10년을 더 납입하셔야 하는 상황에서 많은 고민이 되실 것 같습니다.다만, 말씀하신 중도 해약금이 없다는 점은 잘 못 알고 계신 것 같고요가입하신 상품의 상품설명서나 보험증권 또는 고객센터를 통해 재차 확인이 필요해보입니다.또한 주계약과 별도로 암진단비 2,500만 원이 특약으로 들어가있기 때문에현재 보험료가 크게 부담이 되지 않으시다면 유지 의견을 드리고 싶습니다.다만, 변액보험 특성상 펀드 운용 현황과 연환산 수익률을 주기적으로 확인하고,시장 상황에 따라 펀드를 변경해야 합니다.이는 일반 고객이 능동적으로 대처하기 어려운 부분이며가입 당시 설계사나 금융 지식을 갖춘 설계사의 꾸준한 관리를 통해수익률을 높일 수 있을 것입니다.+추가로 궁금하신 점이 있다면 프로필 확인을 통해 연락주세요. ^^