ISA 만기됐어요 연금전환?할까요??

Question

25년 12월 ISA 계좌 약 천만원정도 있었고 만기되는지 모르고 연장을 못했더니, 자동 매도되어 300만원정도 수익봤습니다/

25년 수익은 거의 없다보시면됩니다.

지금시점에 그냥 다 출금하고 새로 ISA 가입을할까요

아님 지금이라도 연금전환?하는 게 좋을까요?

저는 사업자이며 매출이 매우 적습니다...ㅎ... ISA자체가 의미가 없는걸까요 ㅎㅎ......

Answer 1

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

300만원 정도의 수익이면 세금이 크지 않아 보입니다. 저는 연금전환보다는 ISA 재가입을 권해드립니다.

1300만원을 빼시고 매출이 매우 적다면 서민형 가입도 가능해 보이는데 저는 연금전환보다 ISA계좌 재가입해 좀더 운용하시는게 좋다고 봅니다.

모쪼록 잘 판단하시길 바랍니다.

Answer 2

안녕하세요. 경제전문가입니다.

ISA 만기 후 연금전환은 과세 이연 효과가 있습니다. 다만 수익 규모가 크지 않다면 새 ISA 재가입도 선택지입니다. 사업자라면 소득 구조에 따라 ISA 효율이 낮을 수 있어 목적별 판단이 필요합니다.

Answer 3

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 ISA 만기에 대한 내용입니다.

이런 경우 약 1,000만원 정도의 돈을 만 55세까지 묶이시는 것이

문제가 아니라면

연금으로 전환하셔도 될 것입니다.

Answer 4

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

ISA 계좌 만기 후 300만 원 수익이 발생했지만 25년 수익이 거의 없고, 사업자이며 매출이 적은 상황이라면 지금 바로 전액 출금하는 것보다는 연금 전환을 권장합니다. 연금 전환 시 장기적인 세제 혜택과 노후 대비가 가능하며, 사업자 소득 특성에 따라 세액공제 한도나 세무상 유리한 점이 있을 수 있어 세무 전문가 상담도 추천합니다. 다만 연금 전환이 어렵거나 혜택이 적을 경우 이후 새 ISA 가입을 통해 장기적 절세와 자산 증식을 도모하는 것이 효율적입니다.