미국 은행 svb가 장기 채권에서 오는 손해로 말미암아 결국 파산한걸로 아는데요?

Question

우리 나라 은행들도 안전한 투자라 할수 있었던 장기 체권을 사 놓았을 건데, 지금처럼 금리가 올라 가면 계속 손해를 보고 있을것 같은데,

그럼 위험해지는 건잖아요.

과연 은행들을 계속 믿고 예금을 맡겨도 될까요? 정말 불안합니다. 어떻게 하면 좋을까요?

류경태 경제전문가 · Accepted Answer

안녕하세요. 류경태 경제·금융전문가입니다. 우리나라 은행의 경우에는 미국 은행들과는 달리 채권에 대한 비중이 높지 않고 예금 자산의 대부분을 대출에 투자를 하고 있습니다. 그렇기에 우리나라 은행들의 수익 구조를 보면 대출이자수익이 80%정도를 차지하고 있으며, 나머지 수익은 20%정도 밖에 차지하지 않습니다. 다만 우리나라은행은 채권에 대한 리스크가 문제가 아니라 '저신용자대출'과 PF대출에 따른 리스크가 문제인 상황입니다.  미국은행은 미국인들이 너무 대출을 안쓰고 예금만 해서 발생한 문제라면 우리나라의 경우에는 너무 대출이 급증해서 은행의 수익은 증가했으나 이 대출들이 부실화될 가능성이 높아지게 되면서 발생하는 문제가 커지고 있습니다. 그렇기에 우리나라의 은행들이 파산이 발생한다면 이는 채권 때문이 아니라 대출채권의 부실화로 인해서 발생하게 되는 문제일 것입니다.

탈퇴한 사용자 · Answer

안녕하세요. 정진우 경제·금융전문가입니다.은행은 일반적으로 안정적인 금융기관으로 여겨지며, 예금보험공사를 통해 예금자 보호를 받을 수 있습니다. 따라서, 은행 예금은 안전한 투자 수단 중 하나입니다.그러나, 최근 금리 상승으로 인해 은행이 보유한 장기 체권들의 가치가 하락하면서, 은행들은 이에 대한 손실을 입을 가능성이 있습니다. 하지만, 이는 일시적인 현상으로, 은행들이 장기적으로 안정적인 수익을 추구하기 위해서는 여전히 장기 체권 등의 투자가 필수적입니다.따라서, 예금자로서는 은행의 안정성을 고려하면서도, 상황 변화에 따라 적극적으로 자신의 자산을 다양한 상품에 분산투자하는 것이 좋습니다. 예를 들어, 적정한 위험 수준을 고려하여 주식이나 채권 등의 다른 금융상품에도 투자해볼 수 있습니다. 또한, 자신의 주식 포트폴리오를 다양화하거나, 자산을 다양한 투자 상품에 분산시켜 리스크를 줄일 수도 있습니다.하지만, 이러한 투자 결정에는 전문가의 조언이 필요하므로, 자신의 상황을 고려하여 금융 전문가와 상담하시는 것이 좋습니다.

정의준 경제전문가 · Answer

안녕하세요. 정의준 경제·금융전문가입니다.은행이 발행하는 채권은 원금과 이자를 보장하며, 국가는 은행의 안전성을 지속적으로 모니터링하고 있습니다. 또한, 예금자보호제도가 있어서 예금자의 예금액을 보호합니다. 하지만, 모든 금융투자는 시장 위험을 내재하고 있으므로 예금 이외의 금융상품에 투자할 때는 충분한 정보 수집과 신중한 판단이 필요합니다. 또한, 개인의 투자 프로필에 따라 적절한 투자 상품을 선택하는 것이 중요합니다.도움이 되셨다면 추천 좋아요 부탁드립니다. 감사합니다.

고윤정 경제전문가 · Answer

안녕하세요.  경제·금융 전문가입니다.은행에서는 예금자들의 예금을 안전하게 보호하기 위해 다양한 안전장치를 갖추고 있습니다. 예를 들어, 대부분의 은행에서는 예금자보호법에 따라 예금자의 예금을 최대 5천만원까지 보호하고 있으며, 은행들은 안전한 운용과 경영을 위해 국제 신용평가사들에게 등급을 부여받고 있습니다.또한, 은행에서는 예금보다 수익성이 높은 대출 등의 금융상품을 출시하여 수익을 창출하고 있습니다. 그러나 금리 상승이 예상될 경우, 이러한 수익성이 높은 상품들의 수익성이 악화될 수 있습니다.따라서 예금자로서는 은행의 안전성과 수익성을 함께 고려하여 예금을 예치하시는 것이 좋습니다. 안전성은 은행의 안정적인 경영과 자금력, 신용등급 등을 확인하고, 수익성은 은행이 출시하는 다양한 금융상품들을 비교 분석하여 적절한 상품을 선택하시는 것이 중요합니다.또한, 현재 금리가 상승하고 있는 시기에는 예금보다는 고정 수익형 금융상품, 예를 들어 정기예금 등의 금융상품을 선택하는 것도 좋은 전략입니다. 이를 통해 안정적인 수익을 예상할 수 있습니다.

Slow but steady · Answer

안녕하세요. 손용준 경제·금융 전문가입니다. 미국의 SVB가 파산 한 이유는 실리콘 밸리의 벤처 기업들 위주로 투자를 많이 하고 대출을 해준 결과 입니다. 개인 고객 보다는 이런 중소 기업위주로 거래를 많이 했다는 결과 입니다. 대출을 해 주고 리스크를 그 만ㅋㅁ 많이 졌단ㄴ 것이지요. 하지만 대 부분의 은행들의 재무 상태는 양호한 편 입니다. 일시적인 현상이지 절대 은행 자체가 위험 하지는 않습니다.

예금·적금

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