Isa 계좌, 연금저축계좌, irp 계좌를 효과적으로 운용하는 방법이 있을까요?

Question

작년에 Isa 계좌, 연금저축계좌, irp 계좌를 모두 만들었어요. 절세를 위해, 장래 노후를 위해 만들어뒀는데 어떤식으로 자금 운용을 해야할지 감이 안오네요. 효과적으로 운용하는 방법이 있을까요?

Answer 1

안녕하세요. 인태성 경제전문가입니다.

질문해주신 ISA 계좌 등을 효과적으로 운용하는 방법에 대한 내용입니다.

일반적으로 알려진 방법으로는 ISA 계좌로 3년 만기를 채운 다음

그 금액을 IRP 등으로 옮기면 세제 혜택이 높다고 합니다.

Answer 2

안녕하세요. 이대길 경제전문가입니다.

ISA, 연금저축, IRP 계좌를 효과적으로 운용하려면, ISA는 단기 투자성 자산으로 분산 투자하고, 연금저축은 장기적인 안정성을 고려해 채권 및 배당주를 중심으로, IRP 계좌는 노후 준비를 위한 안정적 자산 배분(채권 및 저위험 자산)으로 운용하는 것이 좋습니다.

Answer 3

안녕하세요. 최한중 경제전문가입니다.

isa 단기투자, 분산투자로 세금 혜택을 최소화,

연금저축계좌 세액 공제를 활용해 장기투자, 주식형 펀드나 etf추천,

IRP 계좌, 안정적인 투자, 채권이나, 배당주 중심으로 세액공제 활용을 하셔야합니다.

Answer 4

안녕하세요. 최현빈 경제전문가입니다.

• 우선 ISA계좌는 만기가 다른 계좌에 비해 짧은 편입니다.

• 따라서 좀 더 비중을 높게해도 부담이 적은 편이지만 연저펀이나 IRP는 55세까지 가져가야한다는

  부담이 있는 계좌로 너무 큰 비중을 실게되는 경우 부작용이 일 수 있습니다

• 그렇기 때문에 연금 계좌에 저축을 할 때는 기존보다 조금 더 신중할 필요가 있습니다.

• 또한 다들 세제혜택이 있는 계좌로 배당이나 이자를 좀 더 챙겨주는 계좌로 투자할 필요가 있습니다.

감사합니다.

Answer 5

안녕하세요. 박형진 경제전문가입니다.

여러가지 운용방법이 있을수 있으며 안정적인 수익을 원하시는 경우 채권투자나 금, 달러 등 안전자산에 투자해 위험을 분산시키는 것도 하나의 방법입니다. 고수익을 원하시는 경우 국내, 해외 주식형 펀드나 ETF, 주식에 직접 투자하는 것도 좋은 방법입니다. 본인의 투자 성향이나 자금 상황에 따라 투자하려는 상품이 다를 수 있으니 잘 판단해 접근하시길 바랍니다. 참고 부탁드려요~

Answer 6

세 계좌 모두 절세혜택이 있는 계좌이고 장기간 투자하는 것이 좋기 때문에 수수료가 저렴한 미국지수 추종 etf와 한국지수 추종 etf를 분할적립식으로 매수해서 장기간 투자하는 것이 좋다고 생각합니다. 비중은 미국7~8 한국 2~3정도의 비중으로 투자하는게 좋을 것 같습니다.

Answer 7

안녕하세요. 시호정 경제전문가입니다.

ISA는 세금혜택을 받을수 있으며 단기적인 투자와 자산축적이 장점

연금저축계좌는 장기적인 노후 준비를 위한 안정적인 투자가 장점

IRP는 퇴직 후 자금을 확보하기 위한 안정적인 수익을 추구하는게 장점 입니다.

개인 마다 자산의 규모나 상황이 달라 정확하게 어떤식으로 투자를 하시면 좋겠다 라고 말씀드리긴 어렵지만

연금저축계좌,IRP는 최대한 장기적인 관점 ISA 주식,채권,펀드 등에 투자하여 포트폴리오를 분산하시는게 좋습니다.

도움 되셨으면 좋겠습니다 ^^

Answer 8

안녕하세요. 정현재 경제전문가입니다.

절세 3대 대장이라고 할 수 있는 ISA, IRP, 연금저축계좌 모두 비과세 혜택을 최대로 볼 수 있는 만큼의 금액을 납입 하셔서 주식, ETF 등에 투자 하시면 일반 계좌에서 투자 하시는 것보다 훨씬 더 유리합니다.