가입중인 생명보험이있습니다. 납부금과 적립금이 왜이리 차이가날까요?

Question

계약자가 저이고 어머니의 생명보험으로 15년 납으로 11년정도 납부한 상태입니다.

금액은 크지않고 2천만원정도의 보험으로 월71000납부중입니다. 종신으로 15년납이후는 사망시까지 보장입니다.

늘 오는 문자를 보면

무배당 AIA우리가족변액종신보험

기납입보험료 : 9,017,000원

적립금 : 5,967,191원

기준일 : 2023년07월31일

변액보험은 실적배당형 상품으로 펀드 운용실적에 따라 계약자 적립금이 변동 됩니다. 장기 유지하실 경우 장기주식, 채권투자를 통한 분산 투자효과, 10년 이후 비과세 효과(관련 세법에서 정하는 요건에 부합하는 경우)등이 더해져 장기투자상품으로 경쟁력이 있습니다.

어렸을때 잘 모르고 변액보험을 가입했었습니다. 이후에 변액에 설계자 입장에서 수수료가 많이 남아서 추천받았다는

것을 알았죠..이미 납부한것도 많아서...그냥 유지했는데요.

투자 성과가 플러스인데도 .기납입은 9백인데 적립금은 6백밖에 안되는데요. 3백이나 차이가 날까요?

물론 보험 보장사항에는

운영실적과 상관없이 최저사망보험금을 보장한다는 문구가있는데요.

즉, 중간에 인출하면 큰 손해지만 만기 이후에 사망하면 정해진 금액을 운영실적과 무관한게 보장한다는건가요

그냥 중간해지할 계획이 없다면 그냥 가져가도될까요?

그런데 변액보험은 무슨 이득이있나요. 만일 수익률이 좋으면 그만큰 보장이 커지는것도 아니지 않나요?

Answer 1

안녕하세요. 홍석기 보험전문가입니다.

변액 . 유니버셜. ci. gi 등의 단어가 붙으면

사업비등이 더 많이 차감되어 해지환급금이

다소 적을수 밖에 없습니다.

마지막 질문에 먼저 답을 드리자면

변액의 수익률이 높아져 적립금이 기납입 보험료보다

플러스 된다면 해지시도. 사망시에도

추가되어 지급이 됩니다.

이미 오래 납입하셨기 때문에 손해가 최소화

되거나 시간이 지나 해지환급금이 높을때

정리하시는것도 추천 드립니다

생존급부 즉 사람은 죽기전에

거의 대부분 아프던 다치던 병원비가 나가게 됩니다

생존보장을 더 든든하게 가져가시는게

좋습니다

....보험사에 변액. 유니버셜. 퇴직연금 등

가입하는건 정말 비추천 드립니다

Answer 2

안녕하세요. 윤영근 보험전문가입니다.

저축보험이 아니라 종신보험이라서 그렇습니다.

애초에 목적이 다른 두상품이기에 환급금 차이가 있습니다

Answer 3

안녕하세요. 이대길 보험전문가입니다.

보험사가 재벌 대기업인 이유는 다 이유가 있는겁니다

10년전 2013년 김밥한줄과 지금의 한줄가격은 다릅니다

이제는 기억도 안나지만 한 2배차이날까요?

10년전 가입한 변액보험이 10년이 지난 지금 원금의 100프로라고 해도 반토막난겁니다

Answer 4

안녕하세요. 황명희 보험전문가입니다.

사망시

사망 가입금액, 사망당시적립금의 105%, 기납입 보험료

이 중 큰 금액을 보상 한다고 명시되어 있습니다.

운영실적이 좋지 않아 수익률이 마이너스 난 상황에는

사망 가입금액이 제일 큰 금액이기에 최저사망보장을 합니다.

위 변액종신 상품은 채권100% 안정형 상품이고, 사진대로 원금이 570만원

기납입 보험료는 900만원 차익분은 보험사 사업비 입니다.

Answer 5

안녕하세요. 이태영 보험전문가입니다.

변액보험은 보험과 투자의 장점을 결합한 상품으로,변액보험의 장점은 사망보험금을 보장하면서 투자상품에 투자하여 수익을 얻을 수 있다는 점입니다.

(만기 시 연금으로도 가능)

그러나 변액보험은 투자상품의 수익률이 보장되지 않는 단점이 있어서 투자상품의 손실이 발생할 수 있습니다. 보험료도 일반 생명보험보다 높고 보험료 납입 중도 해지 시 해지환급금이 적을 수 있습니다.

향후 투자로 수익을 얻을 수 있을 전망이면 유지하시는 것도 방안인데, 보험료와 보장내용을 보시고 최종 판단이 좋을듯 합니다.

Answer 6

안녕하세요. 이정하 보험전문가입니다.

변액보험은 보험료 일부를 펀드나 채권 등에

투자하여 수익을 내서 적립금을

늘리는 형식의 보험입니다.

수익이 나면 좋지만 손실도 클 수 있으니

이익보다는 최저보증이율이 중요합니다.

아무래도 사업비가 발생하니 사실 투자목적으로

원금을 생각하기에는 무리가 있습니다.

결국 사망보험금 가입 목적이 중요합니다.

그 목적이 확실하면 만기까지 가져가시길 바랍니다.

Answer 7

안녕하세요. 김용진 보험전문가입니다.

일단 기납입보험료와 현재 적립된 금액이 크게 차이 나는 이유는

15년 완납이 안되었기 때문입니다.

완납 시점에서 낸 보험료와 비슷한 수준까지 올라가게 되는 구조로 설계되어 있습니다.

앞으로 4년 더 내시면 낸 보험료와 비슷해지실거에요.

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변액보험의 장점으로는 투자 이익이 높을수록 더 많은 금액을 가져갈 수 있다는 점입니다.

다만, 단점은 원금 보장이 안된다는 점입니다.

대부분의 변액보험은.. 수익률이 좋지 않기 때문에

낸 보험료의 100%는 커녕 90%정도 나오는 경우가 대부분인 것이 현실입니다.

하지만 지금 해지하시기엔 4년밖에 남지 않으셨으니

마저 4년을 채우시고 해지하시는 것이 좋아보입니다.

저는 개인적으로 변액상품을 팔지 않습니다.

민원도 많이들어오고, 수익도 보장이 안되기 때문이죠