직장인입니다. 5년넘게 신용카드를 안쓰고 여러개의 체크카드나 계좌이체로 생활을 하고 있습니다. 최근 여러곳에서 무료로 신용등급을 알려주어 확인했더니 4~5등급이 나오더군요. 신용카드를 안쓰면 등급이 낮아지나요? 신용등급의 책정 기준도 궁금합니다.