보험에 특약이엄청마나요 특약부분에서 우리가살아가면서 꼭필요한 특약이 무엇인지 알려주시구요.요즘은 종신보험을 저축개념으로 마니가입시키는데 그게합당한지 알려주시면감사하겠습니다
요즘보험특약이 엄청많은데요 우리가 살아가면서 꼭 가입할특약에 대해서 알고싶어요 꼭필요한특약 그리구요즘은 종신보험을 저축개념으로 마니가입을시키는데 그게합당한지 알고싶어요??
안녕하세요.
7년 차 간호 근무 경력이 있는 권진주 설계사입니다.^^
원체 많은 보험이 있지만,
살아가면서 내가 아팟을 때 보장 받을 수 있는 보험 중
가장 중요한 보험은 1순위로 실손의료비입니다.
실비는 가입시기마다 보장조건이 다르고, 갱신률도 다릅니다.
두번째로는 발병률이 높은 중대질환인, 암, 뇌/심혈관 질환 진단비입니다.
이왕 준비하신다면 가장 넓은 보장 범위를 가진 특약으로 준비하셔야합니다.
일반암,유사암,뇌혈관,허혈성심장질환이 대표적입니다.
진단비 다음으로는 수술비인데,
자잘한 수술비가 아니라 굵직한 종수술비,N대질병수술비,질병/상해수술비 정도 구성해주시면 됩니다.
종신보험을 저축개념으로 사용하시기 위해서 가장 좋은 조건은
추가 납입이 가능하여, 월 납입보험료는 최저로 잡고, 나머지는 추가납입을 하시는겁니다.
또한 납입기간을 짧게 잡고 오래 묵혀놔야 목적에 맞게 사용하실 수 있습니다.
경기가 안좋다보니, 실질적으로 유지가 어렵고,
위 조건 중 하나라도 맞지 않으면 목적에 맞지 않는 잘 못 가입한 보험이 되어 버립니다.
요즘은 이율이 예전 만큼 높지 않고,
살아가며 필요한 보장성 보험을 제대로 준비하기도 버겁기 때문에,
저축 목적은 추천해드리지 못하는 추세입니다.
답변이 도움이 되셨길 바라며,
남은 하루도 좋은 하루 보내시길 바랍니다.^^
[목적에 맞는 보험 준비하실 수 있게 정직한 설명과 현명한 설계 약속드립니다.]
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.
1. 가족력이 있는가?
가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.
2. 납입 여력
월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 보장성보험의 경우 4인가족 기준 세후 총수입의 10%전후가 적당합니다. 연금 등 저축성 보험은 5% 정도고요. (싱글일 경우 보장성 보험 5%, 연금 및 저축 5%)
3. 결론.
손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품(현재는 절판), 비갱신, 100세 만기(기대수명, 평균수명 고려), 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다.
- 가입우선순위
1. 실손보험 필수!
2. 암(1000만), 뇌혈관질환(1000만), 허혈성심장질환(1000만), 질병후유장해(90세만기 2000만) - 암,뇌혈관,허혈성심장질환은 3대 질병이라해서 다른 질병에 비해 치료기간이 길고 완치가 어려워 꾸준히 관리해야 합니다. 이때 치료비 외에도 생활비 등 부가적인 비용이 더 필요할 수 있기 때문에 최소금액 이상 가입하시는게 좋습니다. 특히 암의 경우 국민건강보험 통계에 따르면 치료비, 간병비, 완치 후 생활비에 드는 평균금액이 약 5000만원입니다. 또한, 건강보험의 핵심 보장은 진단금인데 그 이유는 의료기술의 발달로 수술을 받지 않고 약물치료하는 경우도 많고, 입원도 길게 하지 않기 때문입니다. 위절제술의 경우에도 입원 기간은 4일로 짧습니다.
3. 종수술비(1종~5종)
4. 운전자보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)
5. 주택화재보험-사고날 확률이 희박하지만 사고나면 가정경제에 심대한 타격)
-추천 하지 않는 보험
치매보험
치아보험
간병보험
종신보험(특히, CI보험)
5. 연금저축보험(연금보험을 꼭 가입 해야겠다면 증권사의 연금저축펀드를 추천드립니다.)
고객님들이 종신보험을 가입하는 이유를 들어보면 해지환급금이 높다, 확정금리 및 납입보험료보다 더 큰 금액을 받을 수 있다. 암보장도 되는거다, 비과세다. 연금전환된다.입니다.
그러나 종신보험은 저축성보험이 아닙니다. 보장성보험입니다. 한마디로 사망이나 사고 또는 질병에 대한 위험을 담보하는 보험인 것입니다. 금감원등의기관에서는 종신보험을 저축보험인것처럼 판매하는 설계사들이 많아서 경고까지 하고 있습니다.
종신보험의 유니버셜기능(추가납입-몇년전만해도 보험료 2배까지 납입이 가능해서 목돈이 되기도 했음. 그러나 지금은 1배까지여서 큰 메리트가 없음. 중도인출, 납입중지), 연금전환, 중대질병 진단시 선지급기능이 있는건 맞습니다.
그러나 이러한 기능은 부수적인 기능이지 사망 보장이라는 주기능이 중요한겁니다.
TV를 예를 들면 TV구매할 때 제일 중요한건 TV의 화질이지, 기타 기능이 아닌 것처럼 말입니다.
그럼 위에서 가입 이유에 대한 답변을 하고자 한다.
해지환급금이 높다, 확정금리 및 납입보험료보다 더 큰 금액을 받을 수 있다? ->해지환급금이 높다는건 보험료가 높다는 의미이며, 납입보험료보다 많은 해지환급금이 생기는 시점은 통상 납입 시작 후 20년이 지났을 때입니다. 물론 이 기간을 줄일수 있습니다. 추가 납입이라고 해서 지금내고 있는 보험료의 1배(10만원 내고 있는 상태에서 10만원을 또 내는 겁니다.)를 내면 한 10~11년으로 줄긴 합니다.
하지만 물가상승률과 화폐가치를 생각하면 관연 이게 맞을까요? 그냥 삼성 주식이나 샀다가 10년 묵혀두는게 낫겠네요.
비과세다? -> 보통 10년 이상 보유해야지 비과세입니다.그냥 비과세가 아닙니다.
연금전화 된다? -> 네, 연금전환 가능한 상품도 있습니다. 그런데, 연금전환은 해지환급금을 가지고 연금을 준다는겁니다. 한번에 받을 수 있는 돈을 왜 나눠서 받아야 하는건가요?
이러한 이유로 사망에 대한 보장, 즉 남겨진 가족에 대한 경제적 지원을 주고 싶다면, 종신보험보다 정기보험을 추천 드립니다.(미혼인 경우는 아얘 들 필요도 없어요. 남겨진 가족이 없으니까. 그리고 보통 보장성 보험에 상해/질병 사망보장을 들었으니까 크게 신경쓰지 마세요.)
그래도 궂이 가입해야 겠다면 무조건 다이렉트로 가입하십시오. 보험다모아를 통해 비교해보시는것도 추천드립니다.(생명보험협회 공시실에 보험 회사별 이율 있으니 확인해보시는것도 좋습니다.)
정기보험의 나이를 설정하실때는 자녀가 대학 졸업시점 또는 졸업하여 자립 가능한 시기를 고려하시면 됩니다. 통산 60세~65세 정도로 설정하시라고 합니다.
다시 정리하자면 다음 단계에 맞추어 가입하시면 됩니다.
보험다모아사이트 접속
정기보험 찾기
나이 60~65세, 무해지, 20년납, 비흡연 건강체로 가입.(보통 건강체가 아니시기 때문에 표준체로 가입)
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이민규 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험을 저축목적으로 가입하시는걸 추천드리지 않습니다.
종신보험은 생명을 담보로하는 목적으로 가입을 하시는거기때문에 저축목적으로 가입하시는걸 추천드리지 않습니다.
가장필요한 보험은 실손의료보험 (실비보험) 입니다.
실비보험은 대한민국 국민이라면 누구나 보유하고 있을만큼 중요한 보험입니다.
실손의료보험을 준비하셨으면 진단금 , 수술비 , 후유장해 순서로 준비하시는걸 추천드립니다.
암진단비는 평균적으로 3천 ~ 5천,
유사암진단비 : 2천 ~ 3천
뇌혈관 / 허혈성진단비 : 1천 ~2천
뇌혈관 / 허혈성수술비 : 1천 ~ 2천
정도를 많이 가입하십니다.
보험사마다 보장범위와 보험료가 다르기때문에 꼭 비교해보시고 가입하시는걸 추천드립니다!
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 윤현준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험 특약에 관해서 오픈채팅을 통해 좀 더 자세하게 설명드리겠습니다
종신보험은 주 목적이 사망보험금입니다 저축과는 거리가 멀지만
만기까지 납입 하시면 해지환급률에 따라서 100% 이상 받으 실 수도 있기 때문에
저축성으로도 가입이 가능하다고 말하는거에요.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최종호 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신보험을 저축개념으로 가입을 하는 것은 합당하지 않습니다.
종신보험은 보장성 보험이며 장기적으로 보았을 때 저축개념이 들어가 있는 겁니다.
질문자님 보험에서 가입된 특약이 어떤것이 되어 있는지를 모르기 때문에 보장분석을 먼저 받아보시고 삭제를 할지 유지를 할지 결정하시면 될 것 같습니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요.
먼저 중요한 보험 등을 설명하기 전에 종신 보험에 대해서 이야기 짧게 드리겠습니다.
보험을 저축 용도로 가입하시는 것은 절대로 추천하지 않습니다.
옛날에 이를 통해 가입을 하신 대다수의 고객님들 후회 중이실분들 꽤 있으실껍니다.
이 목적은 부수적인 목적으로 주효한 내용으로 팔 시 적합한 상품이 아닙니다.
인플레이션 시대입니다. 보험으로 투자하시는것은 좋지 않습니다.
다만 종신 보험은 상속세 등의 비과세 세금 절세 효과
무엇보다 본연의 목적인 사망 후 남을 가족, 친지 등을 고려하여 준비하신다면 적합한 상품입니다.
살아가면서 꼭 가입해야될 보험이나 특약에 대해서 개인적인 견해를 남겨 드린다면.
실비보험, 종합 건강보험
운전을 하신다면 운전자보험 / 치아 치료가 필요하시다면 치아보험
상기와 같이 추천드립니다.
실손보험은 전보험사 동일 보장, 동일 약관으로 지급률이 준수한 보험사를 통해 준비를 추천드립니다.
종합 보험의 경우 3대 진단비(암, 뇌, 심장)을 균형있게 가성비 있게 준비하시는 것이 가장 중요하며
[3대 진단비>> 수술비 >> 기타, 희망 특약] 등으로 든든하게 균형있게 준비하시는 것이 최소 중상위권 이상의 구성입니다.
운전자 보험은 아래 핵심 특약 등으로 가성비 있게 준비를 추천드립니다.
교통사고처리지원금, 벌금, 변호사선임 비용, 자동차부상치료비(선택적)
*기타 상해 보장에 니즈가 있으시다면 진즉 종합 보험에 포함하시는 것이 좋겠습니다.
치아 보험은 계획성을 가지고 목적성(보존/보철)에 맞는 상품으로 하여
면책, 감액 기간 등을 고려하여 준비 가입 후 치료 > 해지 하시는것이 경제적이며 보편이세요.
아무쪼록 보험은 목적성에 맞는 상품으로 하여 가성비 있게 준비하시는 것이 중요합니다.
상기 내용들 약식으로 이야기 드렸지만 든든한 보장 내역 챙겨가시길 바랍니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정광성 손해사정사입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.종신 보험의 경우 기본적으로 사망을 보험 사고로 하는 보험입니다.
절대 저축 개념이 아닙니다.
특약의 경우 가입자의 건강 상태나 가족력 등에 따라 필요한 부분이 달라지게 된다고 보셔야 할 듯 합니다.
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김동욱 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.보험을 잘 모르시더라도 실손의료비를 최우선으로 가입하시구요
그다음엔 3대진단비를 가입하신뒤
여유되시면 질병/상해수술비를 넣어서 가입하시면 됩니다.
종신보험은 사망시 사망보험금을주는 보장성보험이지 저축보험이 아닙니다. 조심하세요
보험에 대한 객관적인 답변 약속드립니다!
제 답변이 도움이 되셨길 바랄게요 ^ㅁ^
오늘 하루도 행복하세요!
만족스러운 답변이었나요?간단한 별점을 통해 의견을 알려주세요.
