일생에서 모아둔 돈을 언제부터 쓰면서 사는 것이 현명한 것일까요?

제가 2~30대일때 사람들은 무조건 모으라고 하였습니다. 40대일 때에도 사람들은 지금도 일단 모으기만 하라고 하고 지금 저보다 훨씬 인생 선배님들도 일단 모으기만 한다고 합니다. 그럼 인생이 거의 80~90대에서 끝난다고 볼때 자녀한테 물려주지 않는다고 가정할 때 인생에서 언제부터 모아돈 둔을 편히 쓰는 것이 가장 현명한 걸까요? 나이가 계속 드니 참 고민되는 주제네요.