변액 보험의 장단점이 뭘까요?
최근 재무 설계를 몇번 진행했는데 변액 보험에 대한 얘기를 들어서요. 단순 영업인지... 변액 보험에 대한 정보를 추가적으로 알고싶어요. 장단점이 뭔지... 검색해보니 변액 상품은 무조건 들지마라는 의견도 있고 괜찮다는 사람도 있고...
안녕하세요. 홍성종 보험전문가입니다.
재무설계를 받아도 기승전 보험이니 재무상담은 은행에서 받는게 좋습니다.
은행도 별반 차이 없이 기승전 펀드 이긴 합니다.
변액은 본인을 대신하여 보험사가 채권이나 주식등 펀드 투자를 하는 상품입니다.
본인 할일은 보험사가 대신하니 어느 보험상품보다 사업비가 좀 많습니다.
매월 같은날짜에 ETF매수 하는것과 똑같습니다.
안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.
변액보험은 주식, 채권등에 투자해서 거기서 발생한 수익금을 주는 "실적배당형" 상품입니다.
또한 10년이상 장기상품이기 때문에 신중하게 가입이 필요합니다.
더군다나 종신변액보험이면 사망보장에도 어느정도 보험료가 적립되기 때문에 실제적으로 투자되는 금액은 적을수 있습니다.
보험사에서 어느 상품에 가입해 있는지 알수 없으나 고객이 계속 설게사 통해서 투자 변경을 해주어야 합니다.
만약 컴퓨터에 익숙한 젊은 세대 시라면 가입해 있는 보험사의 홈페이지에 가시면 상품변경 및 비율을 직접 조정하실수 있습니다.
변액보험은 무조건 내가 납입한 전액이 주식처럼 투자되어 운영되는게 아니라 특별계정에 있는 돈만 운용이 되는 겁니다.
내가 납입한 금액보다 특별계정에 있는 금액이 적은 경우도 많은데 그 이유는 납입 보혐료 중 사망, 입원비등의 보장성 보험에 들어가고 있기 때문입니다.
그냥 묵혀두면 수익률이 정말 최악으로 치달을 수 있기 때문에 주의가 필요합니다.
안녕하세요. 진종배 보험전문가입니다.
장단점은 수익률의 변동이죠.
즉 오르면 장점 내리면 단점.
금리와 비교해서 일정수준 이상의 수익율이 난다면 유리하죠.
또한 어떤 변액보험 즉 변액종신이니 변액연금인지에
따라서도 달라져요.
변액연금 추천드려요. 마이너스는 없으니까요.
안녕하세요.
변액 상품은 순수보장성보다는 물가상승률 등을 반영하기 위한 상품입니다.
개인적으로 위험성이 있어 추천드리지 않습니다.
순수 보장성에 초점을 맞추셨으면 좋겠구요.
목적 용처에 따라서 변액 상품을 가입 할 수 있겠으나 주기적인 관리 등을 하지 않는다면 좋은 상품은 아니라고 생각합니다.
🍀 추가 문의는 댓글 남겨주세요.
안녕하세요. 안미정 보험/육아·아동전문가입니다.
변액보험의 장단점모두 단어뜻에 있습니다.
변액의 뜻이 금액이 변한다. 어떻게 관리하느냐에 따라서...
변액보험은 가입이 중요한게 아니고 가입후 펀드변경이라든지 당시상황에 맞게 자산관리를 해줘야만 이익을 낼수있습니다. 고객과 설계사가 관심갖고 관리해야해요. 그렇지 못해서 말도많고탈도많은겁니다.
잘관리한 변액보험은 수익성좋기도해요
안녕하세요. 황진영 보험전문가입니다.
질문에 대한 제생각을 말씀드리겠습니다.
보험이란 개인차가 있고 주관적인 성향이 포함되므로 참고만 하시길바랍니다.
변액상품 관리가 가능하시면 무조건 나쁘다고할수 없습니다
안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.
장점. 투자상품이다 보니 투자로 인한 이익이 많을 수가 있으며 기본 공시이율 상품보다 수익성이 좋습니다.
단점. 투자 실패로 인한 손해는 고객님께 귀속되며 최저보증이 없습니다.
무조건 들지 말라는 사람은.. 주식투자는 해보셨나 묻고 싶네요. 결국 자기가 관심있게 펀드도 변경하고 투자하고 해야 하는데 그냥 관심없이 알아서 돈 불겠지..놔둿다가 다 손해본 사람들일겁니다.
안녕하세요. 김재용 보험전문가입니다.
그 ...죄송합니다만
재무설계하시는분들이 30대초중반 으로 어리지않으셧을까요 ?
정상적인 재무설계하시는분들은 변액보험을 무조건 추천하지않습니다
현제수익. 앞으로의지출, 앞으로의 수익, 그로인한 저축 투자 세금절세 등을 하나하나 알려드리는건대요
그사람 명함을 한번 받아보시고 그명함이 무슨에셋. 무슨금융 이런거면 다 보험설계사입니다.
변액이야기부터했다면 조심하셔야합니다
변액의 장점은 없습니다. 설계사한태만좋은 보험입니다
변액의 큰틀은 고객의 돈으로 투자하여 이득이 볼시 그 이득을 고객에게 돌려주며 고객에게는
저축이나연금보험의경우 (변액연금,변액저축) 투자실패시. 계약시점에 원금을 보장해주며
종신보험의경우(변액종신) 투자실패시 사망할경우 사망보험금을 보장해주는
투자형 상품입니다
다만 투자로인해 이득을 볼수가 없는 구조로 되어있는대
100만원을 월납입한다면 약 20%가량이 사업비(설계사수수료등)로 나가게 되어있어
80만원으로 30%이득내도 104만원으로 고객님의 이득은 4%밖에안됩니다
절대 하시면안되구요
저축을하시겠다면.
1 연금저축을 연 400만원까지하시고
2 irp 300만원까지하시고
그래도 남으면 3 저축형(확정금리형) 종신보험을 가입하시는거라고 보시면됩니다
위의 저축형 123 의경우엔 최소 10년이상 장기간을 보는 상품으로
그이하의 년차 저축의경우엔 그냥 은행에 적금하시는게좋습니다
안녕하세요. 강석호 보험전문가입니다.
변액보험 = 납입 보험료에서 일부를 투자해서
수익이 나면 만기시 추가로 지급해서 낸 보험료 보다 많이 받고
손해가 나면 낸 보험료 보다 적게 받거나 만기시 돌려 받을 돈이 없을 수도 있습니다.
보험은 위험 보장과 저축(적립) 기능이 있는데
변액 보험은 저축 기능 보다 투자 기능이 강한 보험으로 투자는 손실이 있을 수 있습니다.
안녕하세요. 성형익 보험/경제·금융전문가입니다.
변액보험이란, 보험과 펀드가 결합한 상품으로 보험료 일부를 주식에 투자합니다.
(Variable insurance : 변할 수 있는 보험)
1.변액종신보험은 사망 상해 등 사고 발생 때 보험금을 지급하는 보장성보험입니다.
펀드 운용실적에 따라 사망보험금이 달라집니다.
2.변액연금보험은 노후생활자금 확보를 주목적으로 하는 저축성보험입니다.
펀드 운용실적에 따라 적립된 금액을 연금으로 받을 수 있습니다.
3.변액유니버셜보험은 보장성 저축성 두 가지가 있으며, 보험료의 자유로운 입출금이 가능합니다.
변액보험의 장점은 보험보장과 함께 증시 상황에 따라 추가 수익이 가능하다는 것 입니다.
장점으로는,
10년 이상 보험을 유지하면 전액 비과세 혜택 (최대 월납 150만원, 일시납 1억원)도 누릴 수 있습니다.
투자 수익의 15%인 이자소득세 또한 감면해줍니다. 펀드 운용실적과 관계없이 이미 낸 보험료만큼
최저 사망보험금과 최저 연금적립금을 보증해주는 것 또한 변액보험의 장점입니다.
하지만 변액보험은 기본적으로 "보험"이기에 투자만을 원한다면 변액보험이 아니라 펀드 등 투자상품에 가입하는 것이 유리합니다.
변액보험은 가입 이후에도 지속적인 관리가 필요한 금융상품입니다. 보험사는 변액보험의 투자상품을 바꾸지 않고 가입자가 설정해놓은 대로 계속 운용하기 때문입니다.
변액보험은 약 7년정도(회사마다 상품마다 상이할 수 있음) 사업비와 위험수수료를 차감합니다.
보험료에서 사업비와 위험수수료를 제외 한 금액으로운용됩니다.
따라서, 대략적으로 10년 이상 유지않고 해지시 손해가 발생할 확률이 높습니다.
안녕하세요. 진윤제 보험전문가입니다.
보험 혜택, 비과세 혜택, 최저보장보험금 지급보장제도에 의해 5,000만원 까지 예금자보호, 자산운용 옵션, 연금 전환 등
부가서비스가 다양하고, 지속적 펀드컨설팅 가능합니다.
단점으로는 펀드수수료 후취 규모가 크고, 펀드 선택권 제약으로 시장 변화 대처가 곤란합니다.
예금자 보호가 안되며, 자산운용 옵션 기능 부재로 주가하락시 펀드 변동성 심할 경우 마땅한 위험회피 수단이 없습니다.
기존 종신보험에 비해 상대적으로 보험료가 비쌉니다.
감사합니다.
안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.○ 변액보험
: 회사에서 계약자가 납입한 보험료의 일부로 자금(펀드)을 조성하여 특별계정으로 운용하고, 그 특별계정의 운용 실적에 따라 계약자에게 투자 이익을 배분함으로써 보험기간 중 보험금액 등이 변동하는 보험입니다.
: 단점으로는 원금손실의 위험이 있습니다. 조기해약시 페날티로 인한 해약환급금이 원금보다 적을 위험과 또 하나는 주식시장의 하락으로 인한 수익률 하락 때문에 생기는 원금손실의 위험으로 투자자산으로 분류됩니다.
안녕하세요. 김선우보험전문가입니다.
변액 같은 상품 절대 하시면 안됩니다
민원율 1위인 상품이에요... 주식이나 펀드에 투자되는 상품인데 수익을 절대 볼 수 없는 구조입니다
해당 궁금 하신거나 추가로 더 알고 싶으시면 프로필 보고 연락주세요
안녕하세요. 김현 보험/경제·금융전문가입니다.
비변액상품은 이율이 낮아 물가 상승률을 헷지 하지 못하는
단점이 있습니다.
반면, 변액상품은 주식이나 채권에 투자가 되어 물가를 헷지를 할수도 있겠는데요.
반대로 말하면 수익이 좋지 않아 손실을 볼수도 있습니다.
보험(변액포함)은 소비자가 납입한 보험료 중 사업비를 뗀 나머지가 투자가 되는 상품으로
중도 해지시 원금 손실을 볼수도 있습니다.
그러한 이유로 변액보험은 추천하진 않겠구요.
장점은 투자가 잘 되어 수익률을 낼수도 있겠지만
단점은 초기 사업비로 인해 장기간 투자가 되어야하며, 중도 해지시 원금 손실,
많은 사업비등이 단점이 되겠습니다.
