보험설계가 너무 과하면 중간에 해지하면 손해인가요?

Question

금액에 비해 보장에 부실하면 해지하고

다시 가입하기엔 오랬됐는데 ...

과연 좋은 방법이있나요?

아니면 아직 납부가 많이 남았는데

나중에 들어가는돈이 많으므로 감수하면서

설계를 다시하는게 맞을까요?

Answer 1

안녕하세요. 이선희 보험전문가입니다.

보험료를 줄이고 싶으면 보험료감액제도 활용.

더 이상 보험료 납입이 곤란한 경우는 감액완납제도 활용.

보험료 납입이 일시적으로 어려워진 경우는 자동대출납입제도를 활용하면 좋습니다.

각 제도의 장단점이 있으니 자신에 맞는 제도를 활용하시기 바랍니다.

Answer 2

안녕하세요. 고승재 보험전문가입니다.

설계내용과 환금급등 여러가지를 비교해보고 더 나은게 있다면 당연히 갈아타는게 좋겠죠

자세한 상담을 받아보시는게 좋아보이니

주변설계사가있다면 연락해보세요

Answer 3

안녕하세요. 김선우보험전문가입니다.

음... 일단 정확하게 분석을해보고 별루인 보험이면

빨리 갈아 타시는게 좋죠

잘 못된 보험 갖고 있으면 나중에 더 손해보세요

해당 궁금 하신거나 추가로 더 알고 싶으시면 도와드려요 프로필 보고 연락주세요

Answer 4

안녕하세요. 진미정 보험전문가입니다.설계를 보지 않아 알수없지만 그래도 기존거를 필요없는담보 삭제하시고 필요한 담보들로 가져가시는것이 좋을듯 싶습니다.그리고 부족한 담보만 추가가입하시는걸 추천드립니다

Answer 5

안녕하세요. 김봉수 보험전문가입니다.

현재 질문자님의 보험이 어떤상품이며,

납입금액이 적립되는지 아니면 갱신형이 과다하게 들어있는지 알수가 없습니다.

예시를 들어 말씀드리자면

차를 할부로 샀는데 할부비용이 많이나와서

다른차를 알아보시늣 상황과같으니

고객님께서 신규보험을 가입을하진말고 설계된 상품안내장을 먼저받아보시고

기존계약과 꼼꼼히 비교해봐야 할듯합니다.

추가적으로 현재가입하신 보험의 쓸모없어보이는 갱신형특약이 많으시면

특약만 해지가능합니다.

Answer 6

안녕하세요. 김성남 보험전문가입니다. 반가운갈기쥐님 여러 방면으로 많이 알아보신 것 같네요^^

우선 정답은 없습니다~ 중요한것은 보험료는 동일한데 보장이 안좋다면 그에 맞게 수정하는것이 유리하겠죠?

정확한 내용을 확인해야 정확한 답변이 가능해서 미흡한 답변이지만 도움되셨기를 바랍니다^^

참고하시면 좋겠습니다 ^^

Answer 7

안녕하세요. 김은성 보험전문가입니다.

좋지 않은 보험을 아깝다고 굳이 오래 유지하시는 건 좋지 않습니다. 지금이라도 보장분석 통해 리모델링을 받아서

기존 보험에서 유지할것만 유지하시고, 필요 없는 담보는 삭제하여 새로 보완을 추천 드립니다.

Answer 8

안녕하세요. 정구철 보험전문가입니다.

보장분석을 먼저 받아보시기 바랍니다.

보험 해약을 하시기전 아래 사항을 고려하시는게 좋습니다.

가족력이 있는가?

가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다. 또한 암, 뇌혈관질환, 허혈성심장 질환의 경우 면책기간이 있기 때문에 다시 가입한다고 해서 바로 보장이 되지 않으니 유의 바랍니다.

2. 질병별 면책기간.

면책기간이란 보험가입을 한 날짜(보험료를 입금한 날)로부터 일정 기간까지는 보험금을 주지 않는 다는 의미입니다.

예를 들어 암의 경우 가입 후 90일까지는 발병하여도 진단금을 주지 않으면 발병 1년 이내의 경우 50%만 지급합니다.

그러므로 면책 기간에 대한 고민이 필요합니다.

3. 납입 여력

꼭 해지를 하지 않더라도 아래와 같은 제도들이 있으니 확인해보시기 바랍니다.

- 감액완납제도 : 현재까지 납입한 보험료에 해당하는 보장규모로계약을 변경, 보험계약을 완납 처리하는 제도, 보장규모는축소되지만, 보장기간이 유지되며 추가 보험료 부담은 없어짐.(더이상 보험료를 납입하지 않는 방법. 보장(보험금)수준을 낮추고 감액으로 발생한 해지환급금으로 남음 보험료를 완납합니다. 주의 사항은 감액제도든 감액완납제도든 월 납입하는 보험료가 줄거나 없어지게 되어 부담을 덜수있지만 그에 따른 보장 축소는 생각보다 클수있음. 또한 이 2가지 제도는 손해보험사에서 안되는 경우가 많음. 생명보험사에 종신보험이나 저축성 보험등에많이 사용됨. 보험사 문의 필수.

- 연장정기: 현재까지 납입한 보험료를 기준으로 보험기간을 산출하여 종신보험을 정기보험으로 전환하는 방법. 보장기간은 축소되지만, 보장규모는 유지되며 추가 보험료 부담은 없어짐.

- 약관대출 : 해약환급금범위 내에서 약관대출을 통해 자금을 인출하여 보험을 유지하는 것.

Answer 9

안녕하세요. 김효경 보험전문가/경제·금융전문가입니다.

보험 전체를 해지마지 마시고, 보험은 부분해지 기능이 있습니다.

보장을 잘 살펴보시고, 현 나이와 가족력, 경제상황 대비 과도하게

설정된 담보의 경우 필요한 만큼만 다이어트 하시는 마음으로

부분해지를 하시며 재설계를 하는 것을 추천드립니다.

아마도 낸 보험료 대비 해지환급금이 적을 수 있어도,

부담되는 수준 혹은 만족 못하는 설계로 계속 보험을 유지하시기 보단

부분 해지 등을 통해서 재설계를 하시는 편이 좋을것 같습니다.

Answer 10

안녕하세요. 문성현 보험전문가입니다.

현재 어떤상태로 가입되어있는지 상세히 모르다보니 답변이 만족스럽지 않을수 있는점 양해 부탁드리겠습니다.

금액에 비해 보장이 부실하다는건 필요한 보장이 없으시다라는 말씀 같은데 보장내역중 필요한 부분만 가입진행을 하시거나

기존 현재가입되어있는 보험을 일정부분 감액하여 새로이 가입하는 보험료의 부분 리스크를 헷지 하시길 추천드립니다.

보장성보험의경우 진단/수술/입원의 경우 바로 보험금이 지급되어야 하는 부분에 있어 보험료중 사업비라는것을 떼게 되어있는데요.

오랜기간 보험회사 일을 하고 사람을 만나다보니 보험은 해지안하고 꾸준히 유지하여 헤택을 보시는게 제일좋다 말씀드릴수

있겠습니다.

해지를 하는순간 보험회사배불려 주는 꼴밖에 안될테니까요.

Answer 11

안녕하세요. 김재철 CFP입니다.

가입한지 오래된 보험이면 보장에 대해서 부실하신 것 위주로 담보삭제도 고민해보실수 있습니다. 그후 그 해당부분만큼만 추가적으로 보험을 가입함으로써 기존 보험을 보완하는 역할을 하는 것이지요.

물론 이방법이 항상 효율적인것은 아니지만 개인의 상황에 맞게 고려해볼 수 있는 방법입니다.

Answer 12

안녕하세요. 진윤제 보험전문가입니다.

보험납입료 대비 보장내용이나 범위가 작다면 추가로 가입하시는 것을 추천 드립니다.

가입기간이 오래 된 보험일수록 해지하면 .. 사실 가입자 분에게 손해가 더 크죠..

잘 한번 고민해보시고, 신중한 선택하시기 바랍니다.

Answer 13

안녕하세요. 문효상 보험전문가입니다.

특약 삭제 또는 필요한 특약만 놔두고.. 주계약을 낮추면 가격이 확 내려 갑니다.

그렇게 해서 유지 하시고.. 다른 부족한 부분을 저렴하게 채우는게 낫죠..

이미 납입 오래 한것을 해약하면 무조건 손해겠죠

Answer 14

안녕하세요. 박성현 보험전문가입니다.

현재 가입된 내용을 보고 고객분이 원하시는 방향이 어떤건지 확인해야 제댜로된 답변을 드릴수 있을거 같습니다.

보통 오랫동안 납입했다면 해지하기엔 무리수가 있으므로 부분 감액을 고려해보시는것도 좋습니다.

그리고 새로운 보장을 어떻게 준비해야 하는지도 전체적인 상담을 받은후 결정해보시는게 좋습니다.

프로필보고 연락주시면 상세히 안내드릴께요!!

도움이 되셨다면 채택요!! :)

Answer 15

안녕하세요. 김재용 보험전문가입니다.

1 담보를 봐야 확실하게말씀드릴수있습니다

2 나중에 환급되는 환급형보다는 순수보장형으로가입하시는게 더좋습니다

3 납입은 20년납으로 짧게하는게 좋습니다

4 갱신형은 가입하지마시고

5 중복된 보장은 빼시는게좋습니다.

6 현제 보험약관이나 담보를 봐야 정확하게설명가능할거같습니다.

Answer 16

안녕하세요.

과거 오래된 보험은 보장 분석 후 리모델링 등을 고려하시는 것이 좋습니다.

나이가 들수록 의료비가 증가할 가능성은 더 높습니다.

현재 30~40% 이상 할인하는 상품 등도 있으니 가성비 있는 상품으로 든든한 보장 구성 하시길 바랍니다.

🍀 추가 문의는 댓글 남겨주세요.

Answer 17

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.

질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

- 보험의 필수는 없다고 생각하지만 대부분 사람들이 많이 가입하는 보험을 살펴보자면 아래와 같은 보험은 기본적으로 가입하고 있으니 기준에 참고해서 필요없는 보험과 담보는 정리해보시는것이 좋아보입니다.

1. 실손의료비

: 질병, 상해로 인한 병원비를 보상

실손보험만 구성한다면 금액도 저렴하고 평소 병원비 출혈에 대한 대비도 가능합니다. 또한 보장범위도 가장 넓기 때문에 가장많은 사람들이 가입하고 유지하는 보험입니다.

2. 건강보험

: 암, 뇌혈관, 심혈관 및 수술을 보장하는 보험

종신보험을 유지하고 계신다면 부족한 진단에 대한 담보를 구성하는것이 좋습니다.

3. 자동차보험

: 자동차를 소유하고 운전을 하신다면 의무로 가입하셔되는 보험( 대인 + 대물 )

4. 운전자보험

: 역시 운전하신다면 운전으로 인한 사고시 변호사선임비용, 민형사 합의 및 벌금을 보장하는 보험

- 보험이라는거 자체가 미래의 위험을 대비하여 불확실성에 대한 금전적인 안정장치를 만들어 두는것으로 반드시 필요한 담보는 없습니다. 오히려 가족력이나 본인 건강상태를 참고하여 담보를 적절하게 가입하시는게 좋습니다.

- 보험료는 상품의 구성 및 질문자님의 나이 및 병력에 따라 많은 차이가 납니다. 여러회사 비교해본 뒤 장기적인 시각을 가지고 무리가 없는 금액으로 하는것을 추천합니다.

Answer 18

안녕하세요. 이민규 보험전문가입니다.

현재 가입되어있으신 보험에 보장내용을 꼼꼼하게 확인해보시고 해지하시는걸 추천드립니다.

보험은 중도해지시 무조건 손해를 보시는 상품이시기 떄문에 꼭 보장분석을 받아보시는걸 추천드립니다.