29세입니다. 보험을 몇개정도 들어야할까요?

Question

우체국 실비 하나만 유지중인데, 추가로 어떤 보험들을 들어야할지 고민입니다.

이제는 나이가..30을 바라보고 있다보니 보험에 대한 부분도 고민이 되고, 또 어떤 보험들을 들어야할지도 많이 걱정되더라구요.

Answer 1

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 김성준 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

신체와 관련된 보험의 보험료 총합이 세 후 월 소득의 5%를 넘기지 않는 것을 추천드립니다.

3대 질병이라고 불리는 암, 뇌질환, 심장질환 보험을 추천드립니다.

이 중 암보험을 가입하실 때 살펴보셔야 하는 부분을 간단하게 설명드리겠습니다.

암은 크게 3가지로 비교적 치료 비용이 적게 드는 소액암, 비용이 많이 드는 고액암, 소액암을 제외한 거의 모든 암을 포함하는 일반암으로 분류할 수 있습니다.

고액암 항목은 보장되는 암의 종류가 극히 제한적이기에 일반암 진단금 항목에 중점을 두고 가입하시길 권유 드립니다.

보장 한도는 경제적으로 부담되지 않는 선에서 일반암 항목을 조절하시면 됩니다.

그리고 암이 재발하거나 전이했을 경우에도 추가로 진단금이 보장되는 암보험이 있으니 참고하시기 바랍니다.

항상 특정 보험사보다는 보험 비교 몰에서 동일한 조건, 보장 대비 저렴한 곳에서 가입하시는 것을 추천드립니다.

저의 답변이 도움이 되셨길 바랍니다.

늘 건강하시고 좋은 일 가득하세요!

Answer 2

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험의 필수는 없다고 생각하지만 대부분 사람들이 많이 가입하는 보험을 살펴보자면아래와 같은 보험은 기본적으로 가입하였다고 생각합니다.

1. 실손의료비

: 질병, 상해로 인한 병원비를 보상

2. 건강보험

: 암, 뇌혈관, 심혈관 및 수술을 보장하는 보험

3. 자동차보험

: 자동차를 소유하고 운전을 하신다면 의무로 가입하셔되는 보험( 대인 + 대물 )

4. 운전자보험

: 역시 운전하신다면 운전으로 인한 사고시 변호사선임비용, 민형사 합의 및 벌금을 보장하는 보험

보험은 장기적인 시각으로 가입하셔야되기때문에 무리가 없는 금액으로 하는것을 추천합니다.

Answer 3

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정승범 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

실비보험이 있으시다면 그 다음 최소한 질병에 대한 진단비 정도는 가입하시면 좋겠습니다.

암, 뇌혈관, 심장질환으로 가입하시고, 그다음 여력이 있으시다면 수술비나 입원비를 추가하시면 됩니다.

30세 전이시라면 아직 어린이보험으로도 가입이 가능하기 때문에 어린이보험으로 좋은보장 저렴하게 잘 가입하시길 바랍니다.

Answer 4

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 최용수 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

운전자보험, 암보험, 연금보험, 종합보험 순으로 가입 권해드립니다.

운전자보험은 자동차보험에서 보장해주지 않는 형사상책임(사고처리지원금, 벌금, 형사합의금, 변호사선임비)를 보장해줍니다.

암보험은 우리나라 인구 3명중에 1명은 암 환자라고 합니다.

암보험 가입시 표적항암치료가 보장되는 상품으로 가입하시길 권해드립니다.

연금보험은 노후대비를 위해 미리미리 대비하시는게 좋습니다.

근로자일 경우 연 400만원 까지 연말정실시 공제도 됩니다.

Answer 5

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 정구철 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험 가입 전 아래와 같은 내용을 고려하시는게 좋습니다.

1. 가족력이 있는가?

가족력이라 하면 부모님과 할아버지 할머니 대까지 고혈압, 당뇨, 암, 백혈병, 뇌혈관질환, 허혈성심장질환 처럼 큰 질병이 있었는지 알고 계셔야 합니다. 만약 있다면 일반적인 사람에 비해 발병률이 높기 때문에 해당하는 질병에 대한 보장을 가지고 계신 것이 좋습니다.

2. 납입 여력

월 납부 가능한 보험료가 얼마인지 고민해봐야 합니다. 해지환급금을 가지고 굉장히 좋은 상품인것처럼 현혹하는 사람들이 있는데, 보험은 단어 뜻 그대로 각종 사고로 인한 경제적 손해를 대비하여 적립해 두는 돈입니다. 쉽게 말하면 저축 상품이 아닌 위험을 보장하는 대신 없어지는 돈이라고 생각하셔야 합니다. 월 보험료는 가정의 총 수입대비 15%전후가 적당합니다.

3. 결론.

손해보험사의 보장성 보험을 가입하시기 바랍니다. 조건은 무해지상품, 비갱신, 100세 만기, 20년납이 가장 기본이고, 질문자님의 상황에 따라 조절하시면 됩니다. 실비보험은 기본으로 가입하시고 그 다음으로 필수 보장으로 암, 뇌혈관질환, 허혈성심장실환, 질병후유장해는 꼭 넣으시기 바랍니다.

Answer 6

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 박태진 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

1. 암 진단및 수술비(유사암)

2. 상해/질병 수술비(종수술비)

3. 운전하시면 운전자 !

4.뇌 / 심장 !

5. 후유장애는 선택.

암/뇌/심 관련한건 꼭 필요한거 같습니다. 저렴하게 설계하여 4~6만원 내외로 하나정도는 보장하며 가지고 있어야 할거같습니다!

Answer 7

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 이지원 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

보험은 경제 능력이 활발할때 최대한 빨리 가입하시는게 좋습니다.

보험 필수 1 : 실비 보험

보험 필수 2 : 3대질병 (암,뇌,심장) 진단비, 수술비 (유사암 보함)

보험 선택 1 : 질병수술비, 상해수술비, 각종 질병 진단비

보험 선택 2 : 연금보험, 퇴직연금, 저축보험

보험 선택 3 : 종신보험 (사망보험)

Answer 8

제가 일을 하면서 가장 많이 듣는 질문 중에 하나 입니다. 사회 초년생의 경우 대부분 부모님이 물려주신 보험을 그대로 가지고 있다던가, 아에 안가지고 있는 분들도 많죠. 심지어 실손조차 가지고 있지 않은 분들고 여럿 계셨습니다. 종합 자산관리를 하면서 리스크 관리도 매우 중요한데요. 그 역할을 할 수 있는 것이 바로 보험입니다. 재미있는 점은 다들 보험에 대해서 인식은 별로 좋지 않지만 보험은 하나씩 가지고 있고 그래도 하나쯤은 필요하다고 느끼는 점입니다. 그래서 대부분 제게 보험에 대해서 먼저 여쭤보시는 분들도 그래도 무언가 하나는 필요하다고 느껴서 보험을 가져 가려고 하는 것 같습니다.

사회초년생들이 재테크를 시작하면서 가장 고민 하시는 부분 중 하나가 바로 이 보험입니다. 부모님이 물려주시긴 물려 주셨는데 그대로 가지고 있는 것이 좋을지 고민하기도 하고, 주변 지인이 추천해주는 보험을 가입하고 월 보험료가 높은 상품에 가입하여 후회 하기도 합니다.

제 주변에서도 그러지만 사회 초년생이 과연 보험이 필요 있나? 지금 이렇게 건강한데? 라고 생각하시는 분들이 많습니다. 하지만 제가 만나는 분들중 연세가 있으신 분들은 오히려 반대의 고민을 하시죠. 보험을 가입 하고 싶은데 너무 비싸, 혹은 이미 지병이 있으셔서 가입이 힘들어 합니다. 따라서 젊었을 때 저렴하게 평생동안 보장 받을 수 있는 보험을 가지고 가야 합니다. 그럼 어떻게 가입을 해야 할까요?

1번째 실손입니다. 보험에 대해 무지하더라도 실비보험은 꼭 가입하라는 소리를 주변에서 한 두번은 들어 보셨을 겁니다. 대한민국사람 대부분이면 가지고 있는 보험이기도 합니다. 실손보험의 특징으로는 질병이나 사고로 인한 병원비, 입원비, 약값을 보장해줍니다. 또한 건강보험에서 보장해주지 않는 비급여항목을 보장해주기 때문입니다.

현재 가입가능한 실손의 경우 15년 단위로 재가입이 가능하며 선택형을 선택하시면 급여 90% 비급여 90%를 보장해줍니다. 가끔 의심 많으신분들이 이런 질문을 하곤 합니다. “실손이 필수라는 소리는 보험사의 마케팅이다” 하곤 하는데요. 하지만 실손보험의 경우 보험사에서 손해율이 가장 높은 상품이기에 많은 보험사들이 단독실손을 꺼려 하고 있습니다.

2번째 어린이 보험입니다. 사회초년생 20대의 특권이라고 할 수 있는데요. 저는 어린이보험을 종합 선물세트라고 말하는데요. 이 어린이보험은 일반 성인들이 가입하는 보험료에 비해 상대적으로 더 저렴하다는 장점이 있습니다. 어린이보험은 30살까지 가입이 가능합니다. 보통 어린이보험을 구성할때 3대질환 진단비 + 수술비를 필수적으로 구성하시고, 상해 질병수술비 그외 골절 당뇨등을 구성하시면 좋습니다.

보통 보험료를 책정할때 본인 월급의 10% ~ 5%정도를 구성하시면 좋습니다. 20대 중반이시고 30만원대이시면 아마 100% 보장성 보험이 아니라 종신보험이나 연금보험을 같이 끼워 팔기 당한것 같네요. 만약 ci보험이나 갱신형보험등을 여러개 가지고 있으시다면 낸 보험료와 내실 보험료를 점검하셔서 정리하시는 편이 좋으실 것 같습니다.

20대 중반이시면 보장성만 많아야 15만원 내외로 설정 하시는게 좋으실 것 같네요.

궁금하신 내용들은 제 프로필 오셔서 확인해주시면 상담 친절히 도와드리도록 하겠습니다.

Answer 9

안녕하세요? 아하(Aha) 보험 분야 지식답변자 조정기 보험전문가입니다.
질문하신 내용에 대하여 아래와 같이 답변 드립니다.

질문자님 보험은 몇개가 중요하지 않습니다. 하나를 가입하더라도 보장이 든든하게 가입하시면 됩니다. 질문자님의 경우 어린이보험에 가입하셔야 합니다. 또한 실손보험을 가지고 계시다고 하는데 좀 오래된 실손보험일수도 있다고 판단이 되어 두가지 정리를 해드리도록 하겠습니다.

첫째는 실손보험 전환에 대한 정리를 해드립니다. 제가 정리해드리는 내용에 해당되신다면 실손보험을 전환하셔야 합니다.

둘째는 어린이보험을 정리해드립니다. 적어도 제가 정리해드리는 내용 모두가 포함된 어린이보험을 가입하셔야 보장이 든든한 보험을 가입하시기 됩니다.

1. 실손보험 전환에 대한 정리

질문자님 2017년 4월 이전의 실비는 전환하시기를 추천드립니다. 이전의 실비는 갱신율이 높아서 앞으로 점점더 보험료 부담이 많이 됩니다. 머지않아 보험료부담 때문에 실비를 유지할 수 없는 날이 올수도 있습니다.

또한 올해 7월부터 4세대 실비가 시작되는데 4세대 실비는 소비자에에 아주 불리하게 구성되었습니다. 최대 갱신율이 년300퍼센트까지입니다. 정말 폭탄을 맞을 수도 있습니다.

따라서 현재 가지고 계신 실비보험을 3세대 실비인 착한실손으로 전환하시기를 권면해드립니다. 앞으로는 착한실비보다 더 좋은 실손보험이 나올 수 없습니다. 현재까지의 실손중 착한실손이 가장 저렴하며 갱신율도 낮아서 오래 유지하기에 가장 좋은 실손보험입니다.

질문자님! "전환"이라고 말씀드렸습니다. 즉 해약하고 다시 가입하는 것이 아니라는 뜻입니다. 말그대로 이전의 실손을 착한실손으로 전환하는 것입니다. 이 업무는 담당설계사만 진행할 수 있습니다. 따라서 담당 설계사에게 연락하셔서 현재 가지고 계신 실손보험을 "계약자전환"을 요청하시면 당일에 처리됩니다. 이렇게 전환하시면 실손보험료도 많이 줄게될것이며 앞으로도 실손을 유지하며 보장을 받으시기에 문제가 없을 것입니다.

아래에는 실손변천사 표를 7월부터 시작되는 4세대 실손까지 포함하여 올려드리니 꼼꼼히 읽어보시면 판단하시는데 큰 도움이 되실것입니다.

2. 어린이보험 정리

어린이보험은 0세부터 30세까지만 가입이 가능한 아주 아주 특별한 보험입니다. 성인보험과 비교할때 보장금액도 크고 보험료는 저렴합니다. 한마디로 가성비가 완전 좋은 보험이 어린이 보험입니다. 어린이보험은 대부분 30년 납 100세만기로 구성되어져 있습니다.

사람들은 왜 납입기간이 기냐고 묻기도 합니다. 그러나 어린이보험은 납입기간이 길수록 좋습니다. 왜냐하면 어린이보험은 납입면제기능이 아주 강력합니다. 납입면제기능이란 보험약관에서 규정하는 질병이 걸렸을때 더이상 보험료를 내지 않고 100세까지 보장을 받을 수 있도록 해주는 기능입니다. 예를들자면 30년 납으로 어린이보험을 설계하였는데 10년을 불입하고 약관에서 납입면제라고 규정하는 질병 혹은 상해를 당했다면 그때부터는 더이상 보험료를 납부하지 않고, 보장은 100세까지 다 받을 수 있습니다. 이러한 납입면제 기능은 어른보험보다 훨씬 범위가 넓기때문에 어린이보험은 길게 납부할수록 보험료도 저렴하고, 후에 혜택은 더 많이 받을 수 있다는 장점이 있습니다.

어린이보험을 가입할때도 그 안에 구성요소가 어떻게 구성되었느냐가 매우 중요합니다. 아래에 가장 필수적인 구성요소를 정리해드립니다(가장 기본이 되는 보험들과 그 내용에 관한 것이며 성인이라고 이 기본적인 보험은 반듯이 가입하여야 하는 보험입니다) 이것은 완전히 필수이며, 그 외 다양한 특약들이 있으니 필요한 것들을 선택하여 추가하여 가입하면 100세시대의 미래 건강에 대한 보장을 받는데 큰 도움이 될 것입니다.

1) 암, 뇌혈관, 심혈관질환에 대한 진단비 및 수술비 : 진단비는 많을 수록 좋으나 비싸다는 단점이 있습니다. 수술비는 무조건 가입하는 보험에서 허락하는 최고금액으로 가입하시는 것이 좋습니다. 진단비는 평생의 한번만 나오지만 수술비는 수술할때마다 보상을 받기 때문에 매우 중요합니다. 특히 뇌혈관, 심혈관의 경우는 재발의 확율이 높기때문에 수술비를 든든하게 보장받을 수 있도록 설계해야 합니다. 진단비 및 수술비는 정액으로 보상됩니다.

2) 각종 질병 및 상해에 대한 일반 수술비 및 종 수술비 : 일반 수술비는 거의 모든 수술비에 대한 정액보상이 가능하며, 종 수술비란 질병분류코드에 의하여 1종부터 5종(회사마다 종의 차이는 있습니다)으로 구성되며 해당되는 질병이나 상해에 대하여 정액으로 보장됩니다(정액이란 가입당시 보장금액이 정해져있다는 것을 말합니다. 즉 가입당신 5종 수술비를 1천만원으로 계약을 했는데, 질병 발병후 5종 수술에 해당하여 수술을 받았는데 수술비가 5백만원밖에 안나올 경우도 있겠지요. 이때도 1천만원이 보상된다는 의미입니다).

3) 64대 혹은 102대(회사마다 종류는 차이가 있습니다) 질병 수술비 : 역시 정액으로 보상되며 매 수술시마다 수술비가 보상됩니다.

이와 같이 기본(필수)적인 보장내용과 더불어 더 많은 특약들이 있는데 그특약들로부터 필요한 것들을 골라서 추가로 가입하면 병원비 걱정을 많이 덜어낼 수 있습니다.

이곳에 질문자님이 아시고 싶은 내용을 모두 답변드리는 것은 불가능합니다. 따라서 기본적인 내용만 답변을 드렸습니다. 더 자세한 내용이나 보험가입에 관하여 더 궁금한 내용이 있으시면 제 프로필에 있는 전화로 연락주시면 답변드리겠습니다. 참고로 저는 32개 보험사의 보험을 취급하는 전문가로서 질문자님께서 완전히 만족하실수 있도록 컨설팅을 해드릴 수 있습니다. 답변이 도움이 되셨기를 바랍니다.

인카금융서비스 분당서현로얄지점 조정기팀장이었습니다