마이너스통장을 개설하면 신용도는 어떻게되나요?

Question

마이너스통장을 개설하고 필요할 때만 잠깐쓰고

바로바로 갚을 예정입니다.

투자를 대비해서 꾸준히 연장을 할 생각인데

그렇게하면 빌린금액이 없더라도 전체금액은 대출로 잡히는 걸로 알고 있는데요. 대출이 잡히면 신용도가 내려가는걸로 알고 있는데 그대로 연장을 계속할 경우 신용도 회복은 이루어지지 않나요? 해지를해야하는건가요?

Answer 1

안녕하세요. 이예슬 인문·예술/경제·금융전문가입니다.

마이너스 통장을 개설했다고 해서 신용점수가 하락하지는 않을 것입니다.

하지만 대출금을 연체하게 된다면 신용점수의 하락요인이 될 수 있습니다.

일반적으로 신용점수 상승/하락요인은 다음과 같습니다.

1. 신용점수 상승 요인

- 대출금상환이력

- 신용카드(체크카드 포함) 사용이력

- 연체 대출금에 대한 상환

- 통신/공공요금 성실납부 실적 등

2. 신용점수 하락 요인

- 대출금 연체

- 신규대출 및 대출건수 증가

- 제2금융권 대출

- 현금서비스 이용 등

또한 다음의 내용을 참고하시기 바랍니다.

http://www.niceinfo.co.kr/creditrating/cb_score_1_4_1.nice

또한 기사를 통해 나온 싱용점수 관리 내용을 참고해보시기 바랍니다.

① 주거래 금융회사를 정해 한 곳에서만 거래하기

“채무를 통합해 한 곳에서 관리하기 쉽다는 차원도 있지만, 급여통장·공과금 납부 등 여러 거래실적이 한 은행에 쌓이면 기존 2금융권 이용자라도 1금융권에서 대출이 가능한 경우가 생길 수 있다. 2금융권 대출을 이용하던 사람이 거래 실적을 잘 관리해 1금융권을 이용할 수 있게 된다면, 당연히 신용점수는 상승한다.”

② 소액 연체 만들지 않고 오래된 연체부터 정리하자

“연체 기간이 오래된 것일수록 점수가 많이 깎인다. 반드시 오래된 연체부터 상환해야 한다. 무엇보다 중요한 것은 소액이라도 연체를 절대 하지 않아야 한다는 점이다. 주기적인 결제 대금은 자동이체를 걸어두는 것이 낫고, 상환 알림을 제때 받을 수 있도록 연락처 등이 변경되면 반드시 금융회사에 통보해야 한다.”

③ 통신비·국민연금·건강보험료 등 성실납부 이력 등록하기

“통신비·국민연금·건강보험료 등의 비금융정보도 신용점수에 반영할 수 있다. KCB·나이스신용평가 등 신용평가사나 서금원 애플리케이션(앱), 일부 핀테크 앱을 통해 공공요금을 장기간 성실 납부해왔다는 사실을 조회하고 나서 이를 직접 등록하면 가산점이 부여된다. 예로 KCB의 경우, 국민연금을 성실 납부한 기간이 36개월 이상이면 최대 41점까지 점수가 오를 수 있다.”

④ 신용카드 한도는 30~50%만 쓰도록 하자

“신용카드의 개수 자체는 신용점수에 영향을 미치지 않는다. 더 중요한 것은 한도 안에서 어느 정도를 쓰느냐다. 한 달에 1000만원을 신용카드로 쓰는 사람이 있다고 가정해보면, 1000만원 한도인 카드 하나를 가지고 꽉 채워 쓰는 것보다 카드 여러 개로 나누어 쓰는 게 낫다.

Answer 2

신용등급은 보통 신용거래 일반적인 담보대출,,공과금,,통신비등 연체없이 꾸준하게 납입하면 신용점수등에 좋은 영향을 줄수 있는데, 보통 카드론이나 신용대출(마이너스)등은 급할때 사용하는 대출로, 긴급자급이 필요해서 대출을 받은것 만큼 신용점수에는 좋은편은 아닙니다. 더군다나 연체가 되면 그 점수는 바로 하락이구요.마이너스 대출은 일반 담보보다 금리도 비싼것으로 알고 있는데, 신용점수를 생각하신다면 마이너스 대출은 가급적 피하시는게 좋을듯하며, 어떤 목적을 위해 사용하신다고 하면 어떤게 더 득이 되는지 따져보시고 선택하시길바랍니다.

Answer 3

안녕하세요. 이정훈 심리상담사/경제·금융/육아·아동전문가입니다.

마이너스 통장을 자주 사용하는 것보다 한도금액을 꽉 채워 사용하는 것이 신용등급 하락에 영향을 줄 수 있습니다.

Answer 4

안녕하세요. 김효경 보험전문가/경제·금융전문가입니다.

말씀하신 것처럼 마이너스 통장은 개설 직후 바로 부채로 잡히기 때문에 해지하지 않는 이상 그로 인해 내려간 신용도는 오르기 힘듭니다. 일반 대출의 경우 원리금 상환이 지속적으로 이루어지면 신용도가 회복되지만 마이너스 통장의 경우 해지 전 까지는 전체 금액이 부채로 잡혀 있습니다. 감사합니다.